荣耀世家是新华2017年推出的一款财富传承型理财产品，投保以后过了等待期，成人即拥有高额身价保障，每年有分红，如果不考虑财富传承，这款产品还可以搭配丰富的附加险，比如康健华贵A款中高端医疗，每年医疗额度30万，在国际部或特需病房就诊也能报销。

对于积累了一定财富，渴望短期内将财富安全的传给下一代人来说，其高身价保障无疑有一定的吸引力，这款产品设计上跟一般的终身寿险还是有比较大区别。

本期产品分析：

1、荣耀世家产品基本信息

2、荣耀世家在现金价值、杠杆比例、搭配附加险分析

3、荣耀世家一般适合人群

一、荣耀世家产品基本信息

这是一款终身寿险，每年享有分红，基本情况如下：

从产品形态看出来，这是一款偏向财富传承的产品，不是单纯理财产品，平时没有生存金返还，要么身故赔钱，要么办理现金价值贷款拿钱急用，要么退保退现金价值，每年分红可以领出来，分红根据每年公司经营状况，分红金额不是固定的，有高有低。

二、产品现金价值、杠杆比例、搭配附加险分析

1、从现金价值角度看

现金价值，也就是退保金，能够判断一款产品回本时间，如果哪一天想要做其他用途退保，可以拿回来多少钱。

这款如果趸交，按照中档分红，第15年回本

如果5年交费，按照中档分红，第18-19年回本

如果10年交费，按照中档分红，第22年左右回本

如果20年交费，按照中档分红，第26年左右回本

如果30年交费，按照中档分红，第30年左右回本

在回本时间之前退保，一般会有经济损失，通过上面回本时间看到，这个产品现金价值不高。当前一些终身寿险或年金保险，5年交费第五年就已经回本，回本快。

2、从杠杆比例来看

30岁，保额200万，趸交79万；如果10年交，每年交，每年交9.8万，10年交98万。

这个杠杆比例不是很高，交费很高，保额不是很高。

3、从附加险搭配来看

附加住院无忧无免赔医疗，应付小病或小意外住院，保证续保五年，这个还可以；

康健华贵A款医疗，应付大病或严重意外，计划一每年额度20万，计划二每年额度30万（可以报特需病房和国际部），适合高端客户。

这个搭配可以应付小病和一定大病。

需要注意：

1、两款医疗如果累计报销达到基本保额，合同终止。如果大病一年报销了20万或30万，康健华贵合同就终止

2、康健华贵A款，续保每年审核，如果消费者投保后前3年如果发生多次理赔或带病投保，面临续保审核问题，投保这个医疗千万不要短期出险或隐瞒病史，其续保条款：

二、荣耀世家终身寿险适合人群

这个产品现金价值很低，短期退保巨亏，一旦投保过了犹豫期，没啥退路。

1、专门做财富传承用户，不在乎短期收益之类的，至少有比较高的身价保障，按时交费，如果走了反正钱还在，至于几十年后是否保值增值不是很关心。

2、普通大众，解决身价和医疗保障问题，这个终身寿险，最低2万保额起投，投保起点低，加上交费时间长，交费可以非常低，可以搭配全面的医疗，保障大病小病治疗费用都能报销，加上一定的身价。

如果买的寿险保额低，又没有搭配医疗险，那这个产品往往优点就不明显。