高免赔的医疗险，赔付门槛颇高，在续保审核上就显得尤为重要了，也能彰显出百万医疗险的实用投保价值。

国寿如E康悦，是中国人寿的明星医疗险产品，罹患癌症每年补贴5万，保障全面，续保审核宽松，自面市以来热度不减。美中不足的地方在于免责条款里有让消费者留意的细节。

友邦是国内第一家外资寿险公司，注重客户口碑，旗下的智选康惠荣耀2020医疗，作为最新款百万医疗险，只有5000的免赔额，比一般医疗险都要低，可报社保外用药，报销门槛低，不过责任免除有点多。

那么，两款产品哪款的性价比更高？

本期分析：

1、两款产品承保内容细节上区别

2、两款产品在续保上的不同

3、两款产品的免赔额、免责范围不同

4、各自的亮点和适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容差别

智选康惠荣耀2020保一般医疗和102种大病，分别是100万和200万的额度。住院前30后30天的门急诊医疗费用都能赔，覆盖更加完善。

国寿如E康悦是一般医疗100万，恶性肿瘤100万，合计200万的额度，国寿如E康悦只是包含住院前7天出院后7天的费用。

需额外留意：国寿的是恶性肿瘤100万，而智选康惠荣耀是102种大病200万。

其他保障内容：

如E康悦除了医疗费用报销额度外，如E康悦有5万的恶性肿瘤住院定额给付医疗金，根据实际住院天数有200元/天。如下：

此外还可选质子重离子保障，罹患癌症能有更好的治疗手段。

区别二：免赔额设置

国寿如E康悦是属于绝对免赔，无论一般医疗和恶性肿瘤医疗都是1万的免赔额。

智选康惠荣耀2020免赔门槛设置低，一是体现在一般医疗只有5000元免赔，其他很多医疗险都是1万；二是确诊重疾0免赔额，对于罹患大病来说比较人性化。

区别三：续保条款差别

智选康惠荣耀2020虽然条款规定续保需每年审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见条款：

不过因为友邦人性化的服务，友邦客户日常理赔反馈来看，发生癌症等大病情况下，仍然可以续保多年没有中断，投保时留意续保的问题。

如E康悦的续保是通过第一次续保，后续续保无需审核，只是停售不再接受续保，具体如下：

区别四：责任免除范围不同

国寿如E康悦的免责更为细致，条款规定在本合同生效一百二十日内因腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病进行治疗不赔，具体见条款：

智选康惠荣耀2020在责任免除上，不保“宫外孕、等待期内的药物过敏和食物中毒”，见本险种的免责条款：

产品点评：

一款医疗险实用与否，取决于续保、承保内容。

从承保内容来看，两款产品大方向都没问题，但是在细节处，智选康惠荣耀2020更有优势，一是住院前后门诊费用保障天数更长，二是102种重疾，而不是恶性肿瘤，涵盖的疾病范围更广，三是免责范围中不合理条款更少。加上免赔额设计人性化，赔付更多。不过无住院垫付增值服务，续保每年要审核，需要了解友邦的医疗险续保审核政策。

从续保来看，国寿如E康悦是非常有优势的，第一年审核通过后，续保不再审核，不用担心理赔或健康状况变化不能续保。