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保险产品评测保险产品对比

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作为保险行业的龙头企业，中国人寿历经71载，资金和实力都是很强悍的，服务机构网点分布广泛，在乡镇都能找到中国人寿的身影，不仅品牌知名度高，客户服务也是非常的方便。

我们知道国寿推出的康宁系列，到目前为止已经历经了几代，每一款上市都受到了客户的喜好和认可。时代在进步，产品也不断的在更新升级。但是对于投保了最早的康宁产品客户来说，有什么值得保留和改进的地方呢？

我们来看下早在2008年就已经上市的康宁终身A款和B款的特点，康宁终身A款和B款的保障上都只有重疾、重疾豁免以及身故保障。B款相较于A款的不同点在于保额是会增长的。那么，投保了这两款保险，交完保费以后怎么办？这两款保险能返钱吗？

本期主要分析：

1、国寿康宁终身A款和B款基本信息介绍

2、国寿康宁终身A、B款的核心优势和相对不足

3、有康宁终身A、B款，交完了保费该怎么办？

康宁终身A、B款的保障是相同，都是确诊12种重疾、身故以及重疾豁免保障，区别在B款的保额会长大，具体情况如下：

康宁终身A款和B款在早期销售时候，会被业务员搭配年金理财险、或者意外险一起销售，常见的组合计划通常有：

组合一：康宁终身A+鸿寿年金，我们通过例子看下这款组合的利益保障。

可以享受到的保险利益有：

1、身故保障：最高可保到17万。

2、重大疾病保障：可保6万元，发生在缴费期内的重疾，可以豁免后续保费。 

3、高残保障：最高可获9万元。

4、固定领取有：养老金：60岁至79周岁每年领取2000元，祝寿金：80周岁生效对应日领取80000元。

5、享受公司分红，红利依据公司的实际经营情况来确定。

若中间没有现金领取，生存金和红利都可以在公司累积生息。

组合二：康宁终身A+吉祥如意，这是疾病保障和意外卡的组合，例子如下：

我们可以看到这款保险计划，不仅有重疾、身故保障，还增加了意外保障，在保障期内身价保障会更高。

组合三：康宁终身B+鸿宇两全，这是一款疾病保障和理财的投保组合。

可以享受到的保险利益有：

1、身故保障：最高可保38.7万元

2、重大疾病保障：最高可保25.8万元

3、高残保障：最高可保到38.7万元

4、固定领取有，教育金：18岁-21岁每年领1万元，婚嫁金：25岁领取6万元，满期金：60岁领取20万元

5、可享公司红利，跟公司经营状况有一定关系。

若是中途未领取，生存金和红利可以在公司累积生息。

通过上述几个例子，我们可以看出这两款保险的优势：

1、重疾保额赔付可以赔到2倍基本保额，身价可以赔到3倍基本保额。康宁终身B款的保额会随着时间的增长，在目前看来，理念也是不过时的。

2、有保费豁免，对于被保人罹患了重疾，只需要处在交费期内，确诊之日后保费可以不用交了。

3、售后服务便捷，理赔也非常方便。国寿的网点机构分布很广泛，乡镇都可以找到国寿的网点，可以通过代理人进行售后和理赔，若是早前保单代理人离职，可以通过95519联系，会指派新的代理人服务。也可以通过国寿的APP进行办理，只要懂得手机操作，保全和理赔业务也是非常方便的。

康宁终身A款和B款的不足之处：

1、保障不全面，只保重疾

这款产品是早期的康宁，只保12种重疾，对于保险行业协会规定的25种重疾没有覆盖完整，与当前主流重疾保险相比较，不含轻症、中症保障，且对于易高发重症没有额外保障赔付。

2、重疾交费贵，保额低

通过上述例子，我们可以看到30岁男性投保康宁终身A款，4万保额，20年交也要将近4000多一年，对于重疾治疗费上是远远不够的，目前主流保障更全的险种，尤其是定期保障重疾险，保到70岁，可以买到30万的保额。

康宁终身A、B款是保终身的重疾险，没有理财功能的，保障期长具备一定的现金价值，交完保费后可以选择退保，但是只能依据保单的现金价值来退，不仅保障会中断，同时会存在一定的退保损失。

若是交完保费后，可以考虑继续保留，但是鉴于这两款保险的保障简单，可以在此基础上完善保障，加大重疾保额，添加轻症和中症，可以附加上小额医疗险和百万医疗，不仅重疾可以保障好，也可以解决医疗费报销问题。

产品点评：

康宁终身A款和B款是一款保障责任简单，只针对重疾有保障，含身故和重疾豁免，如果是投保了的老客户，建议还是需要适当增加重疾保额，轻症和中症也要覆盖，完善医疗保障，毕竟之前保额并不高。

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