中国农业银行作为农银人寿最大出资方，名声显赫，有着这个强有力的后盾，农银人寿在国内十八线城镇发展了300多家分支机构，银保成为了这家公司主打渠道。

万物生重疾险，是银保途径销售的一款保险产品，它面向于即传统又有一定经济能力顾客。它最大的特性在于很符合国情，针对高发的癌症实施了额外赔付的约定，但弱势在整体承保细节上有一定的缺失…..

那么，这款产品值得买吗？本期主要分析万物生重疾险与同类产品优势与值得留意细节。

一、先看基本信息：

二、与同类产品对比优势：

1、轻疾定义好

轻疾保障好，并不是在于它可以赔付10次，次数并不是最关键的因素，重要的点在于疾病种类有没有大面积覆盖、常见轻疾有没有丢失、又或者赔付限制等约定。

第一它没有出现疾病浑水摸鱼的这类情况，譬如【不典型心机梗塞】、【冠状动脉搭桥手术】【冠状动脉介入手术】三者赔一；

第二轻微脑中风、不典型心机梗塞、动脉搭桥手术等常见的疾病都提供，保的很全。

第三没有特别的赔付限制或者约定，如（金额赔付局限性），如轻疾保额赔付不超过10万元；

第四70岁之后一律不赔轻疾的不合理约定。

上述，万物生重疾险都没有，轻疾保障约定很好。

2、恶性肿瘤额外给付

癌症，也就是我们所指“恶性肿瘤”，临床实验也证实了，中国是“癌症大国”，同时也是所有重疾中最常见的疾病。

农银的这款设计，非常符合国情，针对恶性肿瘤部分采取了叠加赔付的原则，额外赔保额50%。

三、值得留意的细节分析：

1、轻疾赔付比例低

依照目前覆盖轻疾保障的大病保险来看，轻疾的赔付比例只有保额20%，属于相当低了；

如泰康健康百分百C+、常青树多倍版、弘康哆啦A保等等都是赔付区间在保额30%；

甚至有些像有些热门的互联网产品，如守卫者1号递增赔付最高可达45%。

2、费率比较高

与形态类似的产品对比，价格上无太大的竞争能力，虽然性价比并非衡量一款产品好坏的最终依据，但大多数顾客还是秉承“花钱花在刀刃”思维居多，因此，整体价格不算低。

3、无附加医疗险组合

附加医疗险通常追随着主险重疾一起走，主险交多少年，附加医疗险保多少年，主要用处如下：

这款产品不能附加医疗险，日常意外或疾病就诊费用一律不赔；后期需要补充好。

4、无轻疾豁免功能

简单来说，就是重大疾病前期较轻的疾病，对人影响不大，通过接受治疗恢复健康的。一般罹患轻疾，其他产品都有可免交剩下保费的属性，这种保障以成为大病保险的“标配”，这款产品从条款的承保细节来看，并不具备，需要留意。

产品点评：在缺少了日常医疗险的支撑下，被保人的健康有一定缺失，加上费率在同类产品不算低，虽然有癌症叠加赔的约定，但整体性价比不算高，因此消费者可以多比较后再做选择。