被誉为“寿险老七家”中的泰康和新华都是行业内的前辈，国内老百姓买保险产品，品牌名气始终占一点点上风。

健康百分百C+，是泰康的王牌重疾险，主打轻重疾保的全，侧重定价低，是“老字号”保险公司中相当出名的一款常规型产品。

多倍版成人版，持续了新华人寿“叠加赔付”的风俗，高发癌症可赔多次的约定，在市场上别具一格，可定价整体并不便宜。

那么，哪款更值得买？分别适合哪些人群？本期主要分析两者在杠杆和费率、产品责任划分细节、附加医疗险组合上的区别，谈一谈各自的优缺点。

区别一：附加医疗险组合不同

完整的健康保障应该具备主险（重疾）+无免赔住院医疗+百万医疗，作用是：

重疾险：又称之为“工作损失险”， 巨额的医疗开支、营养费和护理费、误工费都是罹患大病需要用钱的三大缺口，再加上重疾疾病条款严苛，理赔门槛很高。

无免赔住院医疗：日常运用最多，主要捆绑主险一起销售，理赔无门槛费，因此只要是小病住院都基本能报销，理赔门槛非常低。

百万医疗险：免赔额高，通常1万门槛费，小病住院用不上，但可报自费药，主要解决大病重疾就诊费用。

谈一谈两者的附加医疗险组合：

1、泰康住院医疗险保证续保3年，加上百万医疗险泰康健享尊享B+续保审核比市场不能保证续保的医疗险强，只在前二年有审核，第三年没有，感觉比较实用：

2、新华的住院无忧医疗险和健康华贵百万医疗险都有各自的短板，缺陷在于住院医疗虽然能续保5年，但合同总额度只有1万，并不是每年总额度，换句话来说，跟主险交20年的住院医疗，20年保障只有1万的住院费，很不够用。

百万医疗险健康华贵问题就更“致命”了，无门诊手术医疗费用保险责任，日常意外门诊手术或者疾病一毛钱都不报，每年审核，不保证续保，实用性比较低，其条款是:

备注：从健康保证无缝衔接的角度出发，泰康的医疗险组合要强一些。

区别二：投保年龄和交费期限不同

保费倒挂是指所交累计保费大于保额，出现了保费倒挂的重疾险，实质比较脱离了“保障”的含义。

一、投保年龄：

泰康健康百分百C+：这款产品针对老年人投保重疾定价都很低，众所周知，市场上的健康保险对于老人来说都不太友好，要么没有，要么保费倒挂。

但这款产品只有在合约内规定的投保年龄（最大放宽至70岁），定价都比较友好，不会出现保费大于保额的情况，大龄投保费率如下：

多倍保成人版：投保年龄最大56岁，大龄投保局限性窄，且因是多次赔付型重疾险，承保内容更为丰富，定价理所当然比单次赔付的泰康百分百C+高出不少，不过，中年人（40岁）投保就会出现保费倒挂：

二、交费期限

30年交费肯定比20年交费设计的更好，其原因在于能发挥保单豁免的最大优势之外，附加无免赔住院医疗险也保的时间更久，最后，每年的投资更少，撬动的比例是相同的。

因此，健康百分百C+的30年交费，比多倍保成人版只能20年交费亮点更突出。

区别二：产品责任细节不同

一、轻疾方面：

泰康健康百分百C+轻疾定义很优秀，赔付比例也朝主流重疾险的标准靠拢，赔付30%，如果不鸡蛋挑骨头，可谓是大体上都尽善尽美；

新华多倍保成人版轻疾上有二大不足，依次是：

1、轻疾有隐形分组，多个疾病只赔一个，条款是：

2、赔付有不合理约定，有赔付限制，对于大额投保人群并不利，其合约是：

二：重疾和其他方面：

泰康健康百分百C+为通用型重疾险，大病只赔一次，这里就不过多累赘了，是一款非常常规的产品。

反之，新华多倍保成人版特色就比较突出，特点和留意的细节共存：

（1）特色一：赔7次，高发癌症单独分组，可赔3次，设计十分贴近国情，区别于其他多赔且恶性肿瘤单独分组赔一次的产品：

但值得注意的细节在于，第一，每次赔付间隔时间非常长，高达1-5年，理赔门槛比较高；第二发生重疾相应减少身故保额，其条款是：

（2）特色二：在特定疾病上、前十年身故和重疾上做到了加量不加价，约定为：

小结：平心而论，两者对比，在轻症上，健康百分百C+会更优秀，但以论大病保障部分来说，多倍保成人版保的更全，承担风险更大。

点评：保险产品不应以“价格”论英雄，两款产品的属性的确大不同。

泰康健康百分百C+是常规通用型重疾险，但费率与整体保障来说，在“寿险老七家”中算很出挑，加上大龄投保定价比较低，是一款童叟无欺的产品。

多倍保成人版贴近国情，高发癌症多次赔付，值得点赞，但费率整体非常高，也许对于运气极度曲折的人群更有利。