百万医疗险已固然已沦为保险公司的“低配”，但承保内容依旧参差不齐，自带保证续保约定的产品在市场上仍然不可多得。

康悦人生2019，是富德生命人寿最新的高免赔医疗险，“保证续保5年”特性可跻身于出类拔萃的百万医疗险行列，可报自费药，并且附带确诊重症，提前给付5万的功能属性，对于普通家庭的重疾患者起到了一定缓解经济压力作用。

常言道，“人无完人，金无足赤”，保险产品更是如此，本期主要分析康悦人生2019在创新条款、承保细节、责任免除、续保审核上的优势和值得留意的点。

一、富德生命康悦人生2019百万医疗险优势分析：

1、保证续保5年

医疗险都是短期保障，因此“不保证续保”一直是此类险种不可逾越的疼点及顽症，市场可保证续保的医疗产品也有，但历历可数。（如：好医保长期医疗、平安E生保保证续保版、复星联合健康乐享一生等）

这款产品一样，明示了续保的稳定性，保证续保5年，给予了用户一定安全期限保证。

2、提前给付重疾报销金：

“提前给付”在百万医疗险中也比较常见，但其他条款定义模糊，富德生命康悦人生2019直接约定“一次性给付5万元的医疗保险金”，对于重疾患者而言，起到了缓解经济压力的帮助。

3、免赔额设置比较人性化

百万医疗险“雷打不动”1万元的免赔额，是众所周知的事情。对于保险公司来讲，设置免赔额能消除许多小额索赔，理赔费用就大为减少。

对被保人而言，门槛越低免赔额的保险产品往往更具性价比，能够一定程度上降低被保险人的医疗费用支出。

这款产品，可除社保外报销外，如商业保险、第三方获取医疗费的补偿之和来抵消免赔，还是比较人性化的。

二、富德生命康悦人生2019值得留意的点：

1、免责细节需注意小细节：

大多数百万医疗险的除外责任约定里，并未对“大面积的传染病”作出不能赔付的规定，富德生命康悦人生2019对于国家规定的“甲类及乙类传染病” 一律不赔，涉及范围交广，需引起注意。

消费者可以查看一下关于《中国人民共和国传染病防治法》的甲乙类的定义，涉足范围比较广。

2、就诊费用缺口保的不全：

通常来说，会发生就诊住院费用或者医疗费的有四个方面，依次是住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、和门诊手术医疗。

富德生命康悦人生2019对于门诊手术医疗和住院前后门诊都不能报销，自掏腰包的部分保的不全。

产品点评：能保证续保的医疗险通常实用性都很高，因此，富德生命康悦人生2019具有一定的投保价值，但就诊费用缺口保很不全，加上除外责任对于疾病的定义涉及范围交广，需要引起注意，是一款中等往下的百万医疗险。