老人口中常说，中国人过日子，其实就是过孩子。父母首次挑选保险，通常都是为了孩子而购买。

守卫者1号和大黄蜂二号，都是百年人寿中比较适合儿童购买的两款产品，用途大有不同，前款更注重长远权益，大病多赔；后者侧主打幼儿阶段的高发疾病，实现了少儿特疾翻倍赔保额约定。

为此，让家长有所纠结，两者之间的选择，难度不小。本期主要综合分析两款产品在轻重疾定义、身价保障、费率和保险本质上的区别，谈一谈两者的优劣势。

两款产品的四大共同点：

1、交费方式 “活”：都最长可30年交费，不仅能发挥保费豁免的最大优势，且杠杆原理使用的更好；

2、保障期限“活”：两款产品的保障都比较灵活，但值得留意的是，守卫者1号的设计比大黄蜂二号要好，毕竟高发大病年龄是40-70岁组别，大黄蜂二号最长只能保至60岁，从长远来看，守卫者1号覆盖到了大病多发的年龄组别。

3、健康保障有缺口：附加无免赔医疗险主要的用途在日常运用的很多，主要用于小病住院就诊费，百万医疗险能报自费药，理赔门槛较高，但是对于大病患者的经济起到了良好缓解作用，因两款产品都是互联网保险，都不能匹配相对应的附加医疗险组合，因此被保人健康风险有所缺失，后期需补充好。

4、轻疾都存在隐形分组：两款产品在轻症保障上，出现了疾病重叠的现象。

守卫者1号：“冠状动脉搭桥手术”“冠状动脉介入手术”和“激光心肌学运重建术”三者赔其一：

大黄蜂二号同样如此：

区别一：轻重疾定义责任不同

轻症上：

投保50万，罹患轻疾，两者的赔付金额不同：

（1）大黄蜂二号，可赔3次，赔保额30%，则15万/次；

（2）守卫者1号，也赔3次，赔保额35%、40%和45%，即17.5万/20万/22.5万。

常说不论是轻疾还是重症多赔，一二次赔付比例很重要，从这点来看，守卫者1号设计更好。

重症上：

守卫者1号：

特点一【分组科学】：大病多赔，高发恶性肿瘤单独分一组，不影响其他高发疾病赔付，其分组情况为：

特点二【间隔时短】：不同组别重疾金给付只有180天的间隔期，是一大亮点，毕竟市场上大病多赔间隔期长达1年、3年、5年的有很多：

大黄蜂二号：

特点一【保额会长大】：少儿最高可以选择 80万保额，以5%复利递增保额，到第是十一个保单日，最高可增加130万，其约定是：

特点二【少儿特疾保的全】：大黄蜂12类特疾种类里含有【白血病】和【自体造血干细胞移植】保障，其他少儿重疾险产品只包括一种，且采取了额外赔付政策，十分人性化，其12类少儿特疾种类如下：

备注：从轻疾条款来看，守卫者1号设计更好；从重疾约定来看，两者各有千秋，伯仲之间。

区别二：身故保障不同

大黄蜂二号无无身价保障，身故只赔保费，对于幼儿长大为成年人来说，发生身故，不能体现爱与责任，值得留意。

相比较来说，守卫者1号身故赔付保额，要更好一些。

产品点评：如果只是考虑幼儿18岁之前的保障，就选择大黄蜂二号；但如果从长远来考虑，从身价保障、重轻疾承保内容上，守卫者1号研发的更为稳妥一些。梧桐宝宝观点个人感觉如果能搭配医疗险组合，两款产品已经在各自的领域做的相当尽如人意了。