康欣保是百年人寿保障型重疾险保的最全的一款产品，针对有储蓄情结和注重全面保障的家庭设计，拥有了较为突出的附加医疗险组合，引用了“前症”保障的创新约定，在终身多次赔付产品中保费优势也很突出。

平安福2019是平安人寿产品中的“招牌重疾险”，面向于中高端顾客群体，捆绑了长期意外险种组合，其伤残可赔，赔付门槛极低。可附加目前市场上最为优秀的住院医疗险，面对慢性病患者非常适合，整体交费颇高。

两款产品费率价格悬殊，投保哪款更值得呢？本期分析两款产品在日常用的最多的附加医疗险组合；轻重疾设计思路；险种组合等方面不同点。

区别一：产品承保细节不同

轻症上：

平安福2019在轻疾上有比较鲜明的优势和值得留意细节，其亮点在于有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%；

对早期病变、原位癌和皮肤癌可以各赔一次，其他公司只能赔三者其中一。

值得留意的细节位于“轻微脑中风”“不典型心肌梗塞”“冠状动脉搭桥手术”等常见轻疾并不提供保障。

百年人寿康欣保也是如此，亮点在于轻疾保障赔付比例很高（赔保额35%、 40%、45%），但早期病变、原位癌和皮肤癌三者只赔其一。

另外还出现了“疾病大面积覆盖等情况”，条款是：

又如：

重症和其他保障上：

平安福2019主险为单次赔付，但附加恶性肿瘤条款，实现高发癌症多赔，非常关键，但两次赔付的时间很长，有5年间隔期。

百年康欣保终身重疾不能附加恶性肿瘤约定，不能实现癌症多次赔付，但是终身大病多赔产品，优势有三点：

优势一：添加中症赔付，比例极高（赔保额60%），目前中症赔付大多是基本保额50%区间；

优势二：重症上有“大病分组好”和“额外提供保额10%重疾金”两大亮点，把高发癌症单独成为一组，不影响其他疾病赔付，【额外提供保额10%重疾金】是指被保人重疾去世后，留给受益人群的；

优势三：创新推出了“前症”条约，多赔保额20%，其12类前症疾病保障如下：

区别二：产品组合医疗险不同

1、0免赔医疗险：

百年人寿安康保住院医疗险和平安健享人生医疗都解决了“续保难题”，保证续保5年，这点很赞。但细节上有不同：

（1）  平安的可保门诊医疗费，但百年人寿的不保。

（2）  同一疾病反复报销：平安健享人生间隔30日同一疾病可以反复报，但百年人寿安康保并没有这点优势，意味着平安健享人生更有助于慢性病患者。

2、百万医疗险：

百年人寿的高诊无忧百万医疗险保证续保5年，这点值得夸一夸，但细节上短板比较大，第一点是在责任免除里，不保职业病：

第二是承保责任并不齐全，在它缺少了门诊手术费用保障。

平安E生保承保责任很全，没有缺失，这是其一，其二，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

但需要注意责任除外中痤疮治疗不赔：

综合整体来看，两款产品都很优秀，但平安福附加健享人生住院医疗险综合细节上设计更全。

区别三：组合差异和产品定位不同

平安福2019必须捆绑长期意外险，保的时间长（70岁），且可常见意外意外自驾、公共交通赔付比例高，可赔付保额2倍，对于意外伤残也可赔，理赔门槛低。

但不能附加满期金返还属性。

百年康欣保终身重疾险，没有长期意外险组合附加，但可以添置“返还保费”功能，在特定70、75、80岁可返保费。

因此，两者定位不同：

平安福2019：捆绑险种多，含长期意外险，可附加恶性肿瘤多次赔付条款，但交费较高，主要面向于中高端客户，适合于出差人士或者一家之主。

百年人寿康欣保终身重疾：大病分组好，终身多次赔付，还能附加“欣逸两全”保险，实现保费返还功能。因此很适合注重性价比，又想传承养老的顾客。

产品点评：国内买的最好的重疾险产品有着平安福重疾险的一席之地，它的优势突出，附加医疗险组合好，但因捆绑了不少险种，交费颇高，因此适合有条件基础的经济支柱或经常出差开车人士。

至于百年人寿康欣保除了癌症不能多次赔付外，其他保障特色十足，加上价格实惠，适合注重性价比的人士投保。