保险公司竞争激烈，为了瓜分市场，推出了不同承保类型的产品来博取顾客好感。常规型和多赔型重疾险都是各家寿险公司最为青睐开发的类型。

华夏常青树多倍版，是线下保险产品中最具性价比的一款，大病分组赔6次，添加的中症保障与大病种类相吻合，有可能中度重疾和重度重疾“左右开弓”，实现两类保障都可赔付的形势。

健康百分百D作为泰康最新的重疾险，疾病种类比老版多出了15类，价格微调，加上轻疾多次赔付定义极好，面向大品牌的用户尤为重视。

那么，哪款产品对比，哪款更值得买呢？本期主要分析两者共同优势、以及在轻重疾定义、交费和杠杆、身价保障上的差异。

二者共同优势：

都拥有比较优越的附加医疗险组合

附加医疗险组合笼统来说分为两款，其一为住院医疗，其二是百万医疗险，都称之为医疗险，但两者与主险重疾搭配的意义在于：

无免赔医疗险：从各家保险公司理赔数据来看，小病住院和慢性病住院其实比重疾更占理赔大头。这类型医疗往往不能解决“续保”问题，对于体弱多病的患者极为不利。

但泰康住院医疗险和华夏住院2014费用，都化解了不能续保的顽症，依次都承诺保证续保，泰康保证续保3年，华夏5年为一个续保周期，这样的设计都很可取。

高免赔医疗险：

续保审核问题上：泰康健享尊享C+续保比较严，前二年有审核，但第三年没有审核，华夏医保通医保通没有第二次审核，都只需担心“停售风险”；

免赔额问题上：泰康健康尊享C+重疾治疗0免赔，而且是“相对免赔”，通过社保报销后可抵免赔，意味着降低重疾报销的理赔，门槛，华夏的同样重疾0免赔，而且无理赔可降低免赔，最低降到5000元：

免责细节上: 华夏医保通对于腰椎间盘突出不赔，泰康百万医疗险对宫外孕、法定传染病不赔，这是需要留意的细节。

区别一：产品杠杆交费差异

从投保年龄上：

常青树多倍版最大为55周岁人投保；

泰康健康百分百D为70岁，比较罕见，毕竟老人投保在市场上并不受待见，而且还不出现保费倒挂的现象，很难的。

从缴费期限上：

常青树多倍版最长支持20年交费；

泰康健康百分百D最长是30年交费，毫无疑问，这样比常青树多倍版的缴费会更好，主要体现于：

1、更能发挥保费豁免的最大权益；

2、每年交费的压力更小；

3、附加住院医疗险必须捆绑主险，主险交的长，保的也就越久。

从费率价格上：

常青树多倍版为多次赔付型重疾险，泰康百分百是单次赔付型，理论上来说，常青树多倍版多赔优于健康百分百D的单赔；

其二，从费率上来讲，作为多次赔付型重疾险，常青树多倍版20年交费明显低于泰康百分百D，严格上来说，常青树的性价比更高：

区别二：产品责任细节不同

从轻疾保障角度上：

健康百分百D款轻疾保障定义很好，赔付比例赔30%，向市场其他主流重大疾病保障靠拢，没有出现“隐形分组现象”。

常青树多倍版也赔保额30%，但出现疾病种类浑水摸鱼，如在【不典型心机梗塞】和【轻微脑中风】保障上，两者赔其一：

从重症和其他保障角度上：

健康百分百D保120类重疾赔一次，比老版的健康百分百C+多出了15类大病，保的更全，15类重症种类如下：

常青树多倍版保100类重症赔6次，亮点很突出，分别有：

（1）  首次重症赔付在保费、保额、现价取大值，那么50岁人投保，按照费率表依据来看，投保30万，交20年，每年15090元，出现了所交保费大于保额的情况，但是发生重症，是可以赔保费的，因此可保证本金安全；

（2）  终身多次赔付，大病分组比较科学，把高发恶性肿瘤单独分一组，发生癌症前提下，不会影响其他种类赔付失效：

（3）将老版15类轻疾（赔30%）划入中度重疾（赔50%），提高了赔付比例；

（4） 中症和重疾种类吻合，也意味着中度重疾赔付后，也有可能实现重疾再次报销。

主要总结：产品责任细节主要分为了轻疾、重症和中疾保障三大部分，轻疾上健康百分百D定义很好，但在主要重症和中疾上，常青树多倍版是更优秀的。

区别二：身故保障不同

从18岁之前和成年后的身价赔付情况来看，常青树多倍版会更好：

18岁前：泰康退保费，常青树多倍版退2倍保费；

成年后：泰康百分百D赔保额，常青树多倍版在保费/保额/现价取大。

区别三：产品属性和定位不同

泰康健康百分百D：属于传统型重疾险，大病只赔一次，且价格上不算低，还缺乏一点个性化东西，比起同产牌老版健康百分百C+来说，优势不明显，如果注重大品牌线下产品人士可选择健康百分百C+会更好。费率和现金价值会更高。

华夏常青树多倍版：除了不能附加“癌症多次赔付”的约定外，这款产品的市场区分度很强，加上重症和身故都能双保本金安全，附加医疗险组合强，因此很适合非常在乎保障的大龄投保人群。

产品点评：从费率、重疾保障、附加医疗险组合三大重要方面来看，华夏常青树多倍版设计会更好，也是一款比较优秀的重疾险，如果鸡蛋挑骨头，唯一的不足在于不能附加“癌症多赔”，没有紧跟保险市场潮流，毕竟恶性肿瘤是高发大病。

温馨提示环节：目前华夏保险公司2018年11月份综合偿付能力为124%，假设偿付能力继续吃紧（标准不低于100%），虽然主险重疾的利益不会受到影响。但有可能面临附加医疗险停售局面，预计消费者医疗险的权益有可能中断。