内地人买保险，品牌名气和平台渠道占据得天独厚的优势。平安名望如雷贯耳，是熟知的世界500强企业之一，工银安盛凭借着国内工商银行网点多的长处，获取了一大票经济实力较强的储蓄用户。

平安福2019，附加高发癌症多赔约定符合主流设计趋势，拥有了日常运用最多，实用最强的附加医疗险，主险赔付后，权益不终止，面向于慢性病患者极为有利。可捆绑了不少险种，交费和灵活性受到了限制…….

御立方五号，工银安盛保险公司一款极具特点大病多赔返还型重疾，满期返保额的特性十分受到用户的欣赏，但大病分组不太如意…….

本期主要分析两款产品在轻重疾定义、身故保障、附加医疗险组合、险种特色上的区别，综合谈一谈哪款产品更值得买。

一、先看基本信息：

区别一：产品轻疾赔付不同

1、赔付比例和赔付次数上：

御立方赔付20%，仅赔付3次。

平安福2019同样赔赔付20%， 3次，但理赔一次后，主险和重疾额外增加20%，实际保额赔付是40%；

2、分组和间隔期：

御立方轻疾保障分组，分4组，间隔期为365天，直接影响险种赔付；

平安福2019无轻疾分组，无时间间隔赔付，不会影响其他轻症的赔付。

3、轻疾定义上：

常见疾病覆盖率：御立方承保细节比平安福2019广泛，覆盖了轻微脑中风、动脉搭桥手术、和不典型心机梗塞，平安福2019一律不赔付。

承保细节定义：早期癌症是高发的疾病，平安福2019早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，御立方只能赔其中一个。

区别二：产品重症定义不同

平安福可以附加恶性肿瘤赔多次，间隔五年，比较符合国内实际情况，针对性比较强。

御立方五号不能添加癌症多赔，大病分组也不科学，并未将高发癌症单独分为一组，且一旦进行赔付，直接影响癌症组别的其他种类疾病赔付

区别三：附加医疗险组合不同

附加医疗险组合：

（1）附加住院医疗险：工银安盛医疗险有短板，康至惠选虽然可报自费药，但有两个毛病，短板之一，有总额度限制，并非每年额度限制，第二年恢复，而是整额度，报销完毕后就没有了。短板之二是不保证续保，其约定是：

平安福附加健享人生住院医疗险有“三好”：

第一好：在于不限总额，每年保180天；

第二好：同一疾病间隔30天，可以再次赔付同样额度，且每次都可以报门诊。

第三好：医疗险最关键的是“续保”问题，相当于医疗险的生命周期，这款产品续保5年为一周期，其约定是：

（2）附加百万医疗险：

工银康至臻选百万医疗险续保年年审核，不保证续保，其约定是

平安E生保则需要担心停售风险，不需要担心第二次审核，不会因健康保障情况拒保，续保条件宽松：

区别四：身价保障和产品属性不同

御立方五号：成人身故在现价、保额、保费取大，非常适合大龄投保（可保本金安全），也很适合想传承养老人士投保，毕竟满期金退保额，诱惑力很大，但是医疗险组合有所缺失，大病分组设计不科学，是需要注意二大点。

平安福2019：平安福必须捆绑长期意外险组合，保至70岁，理赔门槛低，可按残疾比例赔付，自驾和公共交通都能赔付二倍保额，交费的确不低，但亮点很多。是早期赔付癌症最好的险种，拥有很强的附加医疗险组合，保障上无缺失，加上捆绑了长期意外，非常适合经常出差或自驾的人士。

产品点评：平安福2019和御立方五号面向的群体不同，适用的产品也有不同，如果注重养老传承的人士在选择御立方五号时，要注意它的附加医疗险组合，毕竟实用性来说，没有平安的强。