过度追求性价比，又或者太在乎细节保障的人士，在挑选重疾险时很容易走进“误区”，在半推半就之下稀里糊涂就买了不合宜的健康产品。俗话说“看菜吃饭，量体裁衣”，才是选取重疾险最正确之道。

及时雨重大疾病保险，是信泰人寿旗下一款常规型健康产品，保135类轻重症，拥有完整保费豁免权益，费率比起大品牌产品优势突出，但在轻疾定义上有值得留意的细节…..

那么，信泰人寿及时雨重疾险适合普通工薪族投保吗？本期主要分析这款产品在轻重疾定义、附加医疗险组合、交费和杠杆上的优劣势。

一、先看基本信息：

及时雨重疾险，保30类轻疾赔5次赔20%，重疾赔一次，拥有完整的保费豁免权益，和常规型的热门大牌太平福禄康瑞2018比较相似，先了解下它的优势：

一、与同类型产品对比的优势分析：

（1）优秀的杠杆原理：30年交费，不仅可最大限度发挥保费豁免的优势外，每年的保费压力更小，40周岁成年男性保额30万，分30年交，每年投入在7600元区间，用低杠杆撬动高保障，杠杆原理设计很好：

（2）拥有比较好的费率优势：与同类型大品牌产品对比，如福禄康瑞2018、泰康健康百分百C+，以性价比著称的常青树2015相互参考来看，费率优势比较明显：

二、信泰人寿及时雨重疾值得留意的地方：

1、轻疾保障定义的三大不足：

不足一：纵观目前大多数主流产品，都是无分组无赔付间隔，这款产轻疾保障每次赔付间隔期是90日，跟不上主流；

不足二：轻疾赔付比例不高赔20%，健康百分百C+赔30%，假设保额50万罹患【轻微脑中风】，及时雨是赔10万，健康百分百C+是15万。

不足三： 轻疾定义各家公司都不统一，有需注意定义细节，比如这款产品但面向于“严重骨质疏松症”有年龄要求，74周岁之后一律赔不了。有赔付年龄限制。

2、附加医疗险组合需做好搭配：

信泰人寿及时雨重疾为线上投保产品，不可搭配附加医疗险组合，那么，日常小病住院或者慢性病（经常住院）一毛钱没报销，自费药报销等一系列大额度开销也没有保，后期需搭配好附加医疗险组合，做好补充。

3、注意偿付能力和理赔及时性：

依据监管要求，综合偿付能力充足率不低于100%，才能达标，信泰人寿2018年11月份总偿付能力为130%，通常中大型保险偿付能力均在200％左右。

但即便是保险公司偿付能力吃紧，踩上了保监会红线，消费者无须担心保单受到损害，退一万步讲，即使寿险公司破产，也会有“兜底方”。

不过需要引起注意的是虽然保险产品是“全国通赔”，但异地理赔邮寄理赔资料等，赔付的及时性需引起注意，毕竟信泰人寿在国内的网点不多，只在浙江、江苏、河北、福建、河南、山东、上海、湖北、江西、广东设置分支机构。

产品点评：及时雨重疾险是信泰人寿一款常规型重疾险，只有轻重疾保障，无中症保额赔付，产品比较传统，轻疾赔付基本保额20%，比较低（目前轻疾保额赔付基本上都在30%以上）。