“亚健康”是国人最大隐患，癌症、脑血管疾病、脑中风跻身于重疾发病率前三甲，用重疾险规避风险同时，多次赔付型重疾险已成为了市场上“最吃香”的选择。

恒大人寿万能康重疾险是一款多次赔付型不分组的重疾险产品，承保内容很周全，搜罗了国内大病前三甲，面向于疾病针对癌症、急性心肌梗、脑中风都采取了二次赔付约定，针对性极强，加上完善的附加医疗险组合，似乎整体保障“无可挑剔”，但承保细节上有待商榷……..

那么，本期主要分析恒大人寿万能康重疾险承保内容上各方面的优势、以及值得留意的细节问题。

通过基本信息图，谈一下恒大人寿万能康重疾险优势：

1、重疾赔付针对性很强

作为多次赔付型重疾险，这款产品在重疾上的优势十分突出，可总结为以下二点：

（1）重疾赔付二次不分组，不分组，不会影响其他疾病的赔付；

（2）国内目前高发的大病前三位，恶性肿瘤、急性心机梗塞、脑中风后遗症，都采取了二次赔付的约定，值得点赞！

2、未成年人身价保障人性化

通常受到监管文件的约束，产品在对未成年身价保障上是退保费，极少数产品退2倍保费，恒大万年康终身重疾针对18岁之前的少儿赔付3倍保费，不多见，非常人性化。

3、附加医疗险组合比较强

影响医疗险优秀的最大因素为“续保问题”，在解决小病就诊报销的医疗险，与主要应付大病重疾就诊费用的高免赔医疗险上，恒大设计的都不错，保证续保5年。

不过对于百万医疗险不提供“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”保证，且在免责条约里对于“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，需要消费者特别留意和关注。

但总体来说，健康保障还是较为完整，一般的大病、小病都有报销。

提出了优势，再整理一下恒大人寿万能康重疾险有待商榷的细节：

1、高发轻症保障有缺失

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，据每年理赔最多的几类重症来看，在对应的轻症上，这款产品并不覆盖【脑中风后遗症】轻疾赔付。

不少同类产品，高发轻疾不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小。

2、恶性肿瘤多赔门槛极高

癌症最为关注的在于两个地方，第一点在“ 五年生存率”，通俗点来说，五年为一个风水岭，某些肿瘤能呆上五年，相对而言，复发的可能性相对较小，医学总结证明正常免疫细胞和癌细胞比较能够友好相处。

第二点在于癌症主要是怕转移、复发，一旦扩散，………..

恒大万年康终身重疾在最关键的两个点上设计的门槛极高，其赔付间隔期为5年，而且第二次理赔是新发癌症，与第一次癌症到达完全临床缓解。

很多产品在价格相当的情况下，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，癌症二次赔付间隔短，间隔三年，这种赔付更合理。

3、费率比较高

癌症、轻微脑中风、不典型心机梗塞都采取了多赔，因此水涨船高，费率上比较贵：

重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。                      

过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔，如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

产品点评：

万能康是恒大人寿旗下的一款终身重疾险，这是一款非常有特点的大病保险，高发疾病针对性很强，对于心血管人士友好，加上医疗险续保稳定，尤其是对慢性病有利，但癌症的理赔门槛很高，因此优劣势都十分突出，加上费率比较高，不太适合对投保价格敏感的人士。