越来越多的人关注重疾多次赔付，是担心平均寿命的增加，普通老百姓获取了首次赔付后，就不会再受到保险公司待见了，多赔型产品的优势和市场还是显而易见的。

百年人寿设计产品“侵略性”强，业内是有名的。最为博人眼球的是兼顾“低价”和“承保质量”， 康多保终身多赔型重疾险，轻中症保额赔付达到了行业一流水准（轻疾45%和中症60%），拥有了续保卓绝的附加医疗险组合，感冒就诊住院都有报销，健康保障度完整，唯一的不足还是在于疾病定义细节上……….

老话说“黄金无足色，白璧有微瑕”。康多保究竟值得入手与否？本期主要分析百年人寿康多保重疾险的优势和劣势。

一、先看基本信息：

通过与同类型产品对比，谈一下康多保重疾险优势：

1、轻中症赔付标准业内一流

就目前市场上的轻中症赔付标准来看，能做到轻疾赔40%，中症赔60%的比较少见，目前处于行业内中轻疾赔付领先优势；

2、少儿身价保障人性化

原保监会限制了未成年人身故保额约定，因此，普通重疾险产品在设计18岁前少儿的身故条款上通常为退保费，康多保可退3倍保费，是很人性化的；

3、附加医疗险组合优越

整体健康保障的完整性，不单只有重疾的添置，还取决于日常运用最广泛的0免赔住院医疗险，以及高免赔报销自费药的百万医疗险两个部分。

两款附加医疗险都可保证续保5年，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。

但值得留意的细节点是关于两款产品对于职业病住院就诊不赔付，其他百万医疗险很多都赔。

4、杠杆好，费率低

与同类产品对比，可有30年交费选项，意味着能发挥保费豁免最大权益，附加住院医疗险必须捆绑主险销售，保的也更久，在保费上也占据了不少上风：

其次，再来阐述一下康多保重疾险注意留意的细节：

1、轻疾上的“隐形分组”

 疾病种类有凑数，出现了几种只赔一种的情况，疾病种类并不实际，详情如下：

2、重症分组不科学

市场上重疾多次理赔产品的现状，主要分3类，第一类为不分组，第二类是癌症单独分组，其他大病分成几组，第三类为癌症和其他疾病混搭分为一组的。

按照逻辑来说，不分组和高发癌症单独分一组的产品，理赔了恶性肿瘤后，是不受分组的影响，还可以再次理赔疾病的，因此都比较优秀。

可百年人寿康多保如果发生了高发癌症理赔后，是会直接影响其他疾病失效的，所以分组不科学，大大提高了理赔门槛。

有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。

3、注意公司偿付能力

通俗点说是偿还应付的保险金的能力。虽然它的好坏对于已购买主险重疾权益影响不大，但达到偿付能力红线时，保监会就会进行监管，往往不允许开发新产品，直到偿付能力达到监管要求，偿付能力不足对重疾险影响不大，是否会停售短期医疗险值得关注。

4、网点分布情况

百年人寿在全国的21个省市都有网点分布：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

对于当地没有网点的城市会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

产品点评：

康多保作为重疾多赔型产品，癌症未单独为一组，降低了多次赔付的概率，不过整体保障完整，轻中重症组合疾病覆盖全，费率和杠杆都设计的极好，加上组合的医疗险续保稳定，有一定的投保价值，但不算好的多赔型重疾险。