刚上架的金诺优享重疾险，是太保的明星产品，拥有轻重疾保的全，回本速度快等特色，与传统常规型产品对比，现金价值高出不少，这是它极为吸引人的特点。

平安福2019是平安寿险渠道的品牌成人险，这款产品最注重“搭配”，捆绑了长期意外险，不仅伤残都可赔外，附加的癌症多赔约定也是一大特色。市场上最实用的附加医疗险也是锦上添花，续保周期长，对慢性病患者的整体保障尤为突出。

那么，太保金诺优享和平安福2019对比，投保哪款更划算呢？本期产品从多个方面进行综合比较，依次对比的角度有：险种组合与投保限制、现金价值、疾病定义的赔付、附加医疗险组合运用。

区别一：险种、投保、保额限制的差异

（1）险种组合不同：

太保金诺优享身价和疾病保障是1:1，发生重疾之后，合同结束，其身价、轻症、附加医疗也结束了，价值为0。

平安福2019主险和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。

（2）保额限制不同：

平安福2019保额根据不同地区起保不同，一般城市是身价15万、重疾12万，捆绑的长期意外15万，具体的请以各地的销售情况为准；

太保金诺优享每份保额是10万起寿，重疾保额不能低于10万。

（3）投保期限不同：

太保金诺优享少交1年保费，固定19年交费保终身；

平安福能30年交费，这样设计，比太保金诺优享19年交费好处更能体现，主要有三点：

一来，保费豁免的优势更能体现；

二来，交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长；

三来，每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。

区别二：附加医疗险组合不同

重疾搭配的医疗险，依次分为两个附加险部分，第一是0免赔的医疗险，第二是百万医疗险，前者基本无门槛费，解决小病住院；后者百万医疗险能报自费药，起付线1万，小病用不上。 两者和重疾相互结合，才能使健康保障完整。

（1）首先，谈一谈“0免赔住院医疗险”：

太保的心安怡医疗险，不能解决合约内关于续保的条款问题，续保需年年审核：

相比之下，平安福2019附加险健享医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

（2）再来谈一谈百万医疗险：

太平洋乐享百万2018续保情况也是需要每年审核，不保证续保：

不仅如此，承保细节有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊；

但平安E生保，面向于就诊的四个承保细节保的都很全续保产品，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下：

两款百万医疗险的更多详情可关注↘《对比：太保乐享百万2018和平安E生保》此文。

区别三：承保细节划分不同

在轻疾赔付上：

平安福有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%

太保金诺优享轻疾赔20%，无增加保额功能，赔付比例低于平安福；

在轻疾定义上：

平安福2019是早期癌症赔付最好的险种，高发的原位癌和皮肤癌各赔付一次，这是最有利的一面：

但不足之处在于缺失了轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等多见的轻疾保障；

太保金诺优享，轻疾合约规定原位癌和皮肤癌两者只赔其一，其约定是：

虽然常见轻疾保55类，轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术都提供，但是出现了疾病种类“隐形分组”，种类有凑数嫌疑，详情如下：

区别四：现金价值和交费不同

在交费价格上：

在现金价值上：（退保金）

备注：太保金诺优享交费要便宜一点，但并不捆绑30万的长期意外险，从现金价值来看，太保金诺优享回本很快，在第27年就回本了，而平安福2019年，现金价值比较低，并不能短时间内回本。

区别五：身故保障不同

两者对于成年之后的身故赔付比例是不同的，平安福2019是赔保额；

而太保金诺优享在保费和现价中取大，那么，意味着在小时投保，如果平平安安活的够长久的话，身故保障的赔付是大于保额的，具备较高的储蓄功能，更适合幼儿投保。

区别六：适用人群不同

平安福2019必须捆绑长期意外投保，意外险不能拆分，但保的时间较长（至70岁），对于自驾和公共交通是发生意外最常见的，能够采取双赔，且理赔门槛低，针对伤残也能赔。

适用人群：平安福2019捆绑了长期意外，交费不低，因此定位是在中高端家庭，适合交费能力强，最好是经常开车的人士投保。

太保金诺优享不捆绑长期意外，大病保障保的全，但与同类型的常规型重疾险对比，费率也相当高，但优势在于现金价值非常高，一旦牵扯到中途退保的话，亏损不如其他产品那么大。

适用人群：在同等或近似条件下，现金价值高的产品，太保金诺优享会给使投保用户有更多的支配资金的空间，但退保终究是有损失的，万不得以，不建议轻易退。

产品点评：平安福2019附加医疗险组合强，加上捆绑的意外险理赔门槛低，比较适合面向于中高端群体的出差或自驾人士。

太保金诺优享交费也并不低，轻疾有水份，承保内容也中规中矩，医疗险的续保审核需提高，市场上同类型产品很多，比较适合希望储蓄功能强的一般家庭，毕竟现金价值高。