“先大人，后小孩”是买保险的基本原则，但在家庭有经济条件的基础上，不少父母非常关注为孩子也构建一份健康保障。

弘康人寿，是行业内别具一格的保险公司， 不走寻常路，专注于互联网产品，旗下的老网红险“哆啦A保”，自带核保属性，费率低等特性，在多次赔付的重疾险中依旧有长处，可重症分组有失妥当，也是不争的事实……

瑞泰人寿，成立时间不短，但近二年，旗下的重疾险声名鹊起，知名的成人保障产品有瑞泰瑞盈，少儿版块以“瑞泰阿童木重疾”独领风骚，保12类少儿特疾7岁前可得到3倍赔付，29岁之前可领双赔约定，让不少父母为止心动……

那么，哪款产品性价比更高，保的更全呢？本期主要分析两款产品的相同点和不足之处，谈一谈疾病定义、身价保障、费率上的差异。

三大相同点：

共同点一：都支持30年交费，都具备杠杆设计佳的原理，同样都可以最长30年交费，不仅将保费豁免的最大优势更好的体现外，30年交费比20年交费每年支出更少，四两拨千金的做法更好；

共同点二：都是多赔型重疾险，都包括了保监会规定的25类高发重症种类，且在重疾赔付上，都是多次赔付型的产品；

共同点三：附加医疗险都有缺失，两款产品都不能附加住院医疗险，后期需要补充，对于解决小病就诊有报销；不得不说，虽然哆啦A保提供了百万医疗险，但有两大短板，其一【免赔额等于重疾保额】，其二【重疾之日起30日后】，实用性基本可以忽略，且条款约定是：

区别一：身价保障和费率保障不同

弘康人寿哆啦A保，18岁前退保费，成年后赔付保额；

阿童木重大疾病保险，发生身故，则是在现金价值和所交保费取大。

因此，阿童木重疾，在成人身故责任保障上有所缺失，承担的风险比哆啦A保小，也是同样的前提条件下，费率上比较占优势的原因之一：

区别二：承保期限的灵活度有差异

弘康人寿哆啦A保承保期限固定是终身；

阿童木重大疾病保险，保障期限非常灵活，有70、80岁和终身三个选项，费率上比较讨喜，灵活度更高：

区别三：疾病定义上的不同

轻度重疾：

目前覆盖轻疾保障的主流大病保险都没有分组、间隔期的约定，而弘康人寿的哆啦A保，最大的不足之处在于：轻疾分4组，向高发早期癌症等疾病，会直接影响关于这组的疾病失效，其次还每次赔付时有180天的间隔期，其约定为：

瑞泰阿童木重疾，轻疾种类无分组，也无间隔期，这是比较有利的地方，但小细节需要留意，即是多项种类保障里只赔一个，疾病种类不实际，有凑数嫌疑：

重症和其他保障：

从重症方面角度来看：虽然都是多次赔付型重疾险，但是能把高发癌症单独分为一组的产品，才显得分组科学，毕竟不会影响其他种类的赔付。

哆啦A保，把高发癌症和其他疾病分成一组，理赔门槛高，一经发生癌症理赔，直接影响了关于恶性肿瘤那组疾病的失效，并不合理。

瑞泰阿童木，分组很科学，高发癌症单独一组，不会影响其他疾病赔付：

从其他疾病保障来看：

哆啦A保，大病多赔外，没有其他的疾病保障；

瑞泰阿童木，是幼儿专款专用的重疾险，最有特色的地方在于少儿特疾保障，0-6岁赔2倍保额，7岁-29岁额外赔保额，疾病种类如下：

产品点评：两款产品关于0免赔医疗险和百万医疗，都有缺失，后期都得补上，以保证健康保障的完整性，从性价比和承保内容来看，阿童木少儿重疾险优势更为突出，少儿阶段的疾病保的更全，只需成年后补充好定期寿险即可。