康健无忧2018，是富德生命保险旗下的产品，同时也是一款大病理赔完，自带寿险复原金赔付属性的重疾险。加上附加医疗险续保周期长，解决了不少人的心头隐患，拥有比较完善的健康保障特色。

金诺优享为太保最新公布的单次赔付型重疾，作为太平洋内部投保价格最低的产品之一，它不仅疾病承保全，现金价值（退保费）也高，比普通大牌大牌产品回本快4-5年，使投保用户有更多的支配资金的空间。

那么，两款产品对比，哪款更值得买？本期主要围绕疾病定义赔付、身价保障、附加医疗险组合、现金价值等四个方面综合分析，看看两款产品的优缺陷。

区别一：附加医疗险组合不同

通常来说，如果要做到大病、小病就诊住院都一律能报，光光只靠重疾险完全不够，毕竟重疾条约理赔门槛颇高，附加0免赔住院医疗和解决自费药的百万医疗险就显得尤为重要了，这样才能使健康保障风险保的更加完整。两者作用如下：

（1）0免赔住院医疗险：
医疗险最重要的地方在于“续保”，能够续保的医疗险实用性强，投保价值颇高，对于慢性病患者经常就诊起到了较好的作用。

太保心安怡住院医疗险，无法避免的短板在于----续保每年要通过太平洋审核，是不保证续保的，条款如下：

相比之下，富德生命人寿的住院费用补偿医疗D款，不仅3年为一保证续保期限：

更有特色的地方在于“无免赔优惠”条款约定，其第二年增加保额20%，

也就是第一年保额为5000元的话，这年被保人未发生理赔，第二年可涨到6000元保额的约定，其条款是：

（2）百万医疗险：

附加百万医疗险，对于天价的社保目录外用药（自费药）报销起到了很好的经济缓解作用，但同样关键的还是取决于“续保”环节：

太平洋乐享百万2018不仅承保细节上有缺口，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊外，在最重要续保方面也“掉链子”，需每年审核，不保证续保：

富德生命附加康悦人生费用补偿医疗保险，保证续保3年，可由于是以附加险的形式存在，如果主险合同终止，那么附加险也随之失效，意味着客户如果是买康健无忧或倍健康等产品，发生重疾理赔后，附加康悦也是随之失效的，保证续保的意义大打折扣，其条款规定是：

区别二：承保细节不同：

轻疾保障不同：

（1）  种类和次数：

康健无忧2018保41类，赔5次，赔保额20%；

太保金诺优享保55类，赔3次，赔保额20%；

（2）  轻疾隐形分组种类不同：

两款产品都存在轻疾种类凑数的痕迹，即多个疾病只赔一个的现象，富德生命康健无忧2018也有“隐形分组”，但无太保金诺优享凑数的嫌疑多：

身故保障不同：

18岁之前：

太保金诺优享，退保费；

康健无忧2018，退1.5倍保费，相对人性化。 

18岁之后：

太保金诺优享在保额/现价取大，比较有利于幼年投保，平安至晚年身故，80.90年后身故赔付的现金价值大于保额；

康健无忧2018是带有一定的寿险条约的，一般的产品是重疾理赔后，身故价值为0，而这款产品的合约规定是，大病理赔获取重症赔偿金后，1年后身故，多给付保额50%的“寿险复原基金”，很人性化：

区别三：费率和现金价值不同

费率上：虽然每年交费两者有差距，但两者整体交费差距很小，毕竟太保金诺优享是19年交费，而康健无忧2018是20年交费：

现金价值（退保费）：

同样的前提情况下，两款产品属于同质化产品，整体费率相差不大，但太保金诺优享回本提前5年，现金价值很高，有助于投保用户有更多的支配资金的空间，但也要留意，中途退保有损失，退保需谨慎。

产品点评：富德生命具备“1234特色理赔”，快捷体验感好，主险康健无忧2018具备一定的寿险功能，加上续保条款较好的医疗险组合，整体健康保障的完整性很好，对价格不敏感的人士可以考虑。

太保金诺优享，投保价格比较高，附加医疗险组合也有所缺失，这是需要权衡的地方，但现金价值高，很适合后期考虑想要重复支配资金的投保人士。