天安人寿健康2019，在约定的期限内返本，大病还能保终身，加上轻中症赔偿比例杠杠的，二类保障的赔付处于当前顶尖水平。对于那些保守又喜欢储蓄的大龄人士而言，这样的设计的很完美。

富德生命人寿近几年，保费收入跻身于国内前十强，热销的康健无忧2018，享有“2018先锋保障产品”奖荣耀，不仅具备了完整的保费豁免功能外，与业界同类型产品相比，多出了一项“寿险保障”可让家人获取一笔丰厚的身价赔偿金。

那么，天安人寿健康2019和康健无忧2018，哪款更值得买？本期主要分析两者在杠杆、轻重疾定义、身故保障、附加医疗险组合的差异。

不同点一：杠杆原理有差异

天安健康源2019，最长能30年交费，比起只能20年交费的康健无忧2018，优势体现以下几点：

其一，30岁投保30万保额，康健无忧2018依据20年交是8010元/年，而天安健康源2019选30年交为7845元/年，每年支出费率少，杠杆更好；

其二，附加0免赔住院医疗，通常需捆绑主险交费一起，交的越长，保的越久；

其三，如果投保前几年罹患重症，更能发挥保费豁免的最大权益。

不同点二：承保细节有区别

轻疾保障上：

赔付比例：健康源2019更有优势，赔保额45%，康健无忧2018只赔20%；

种类分组：合约上两款产品都未明确规定分组，但两者都存在“隐形分组”，都是在【不典型心机梗塞】和【微创动脉搭桥手术】两项保障只赔其一：

重症保障和其他保障上：

单次赔付从理论与逻辑上来说，明显不如多次赔付的重疾险，因此富德生命人寿康健无忧2018会比天安健康源2019要弱一点。

不仅如此，天安健康源2019还拥有以下几个特性：

特性一：添加了中症赔付，比例高于市场水准（赔保额60%）；

特性二：首次重疾在保费、保额、现价取大，中年人士投保不会出现保费倒挂的现象，可保本金安全；

特点三：高发的早期癌症和恶性肿瘤都能给付关爱金，这是值得点赞的，但需要留意的是，理赔门槛很高：

备注：众所周知，一旦患癌症都是转移、复发的可能性较大，这款产品给付限制是“与初次诊断不同的病理学及组织学类型的癌症，或者已缓解，后来又复发扩散的情况”。

更重要的是癌症的分水岭为5年，5年之后再复发的几率并特别大，这款产品设置的门槛不低，当然，有比没有终归更强。

不同点三：身价保障不同

18岁前：康健无忧2018退1.5倍保费，天安健康源2019赔2倍保费，明显健康源更具人性化；

18岁后：天安健康源2019在保费、保额、现金价值取大，那么中年人投保更安心，交的保费大于保额时，一旦身故，取保费，可保本金安全；

康健无忧2018设计比较有利于家庭经济支柱，身故保障约定是，如果平平安安身故赔保额，倘若是发生重症1年后身故，再赔保额50%给到家人：

不同点四：附加医疗险组合不同

健康保障的完整性，离不开0免赔的住院医疗险，和解决大病报销的百万医疗。

先来说说两家公司0免赔住院医疗险，从三个方面来看：

续保：天安医疗险能续保5年，富德生命住院医疗D款能续保3年，都优秀；

保额：天安医疗险在保额上有些受限，就是保额设置的1万，交费30年，只有1万的额度，完全不够用，有总额度限制；富德生命住院医疗D款是每年限制，第一年用完1万，第二来再恢复1万，相对更好；

特色：天安医疗险社保报销后是90%报销，但无其他特别的地方；富德生命人寿按社保报销后是80%报销，但可医疗险保额会长大，第一年无理赔，次年增加保额20%：

再来谈谈百万医疗险：

健康尊享住院费用续保需通过天安人寿年年审核，不保证续保，是一个较大的短板：

相对比而言，康悦人生2019每五年为一保证续保期间，相对比较有安全感，但是注意的小细节在于,这款产品是以附加险形式投保，医疗险在保障期满权益也会中断。

简单点概况是如果主险和附加险在投保第5年发生重疾，第6年不会续保，但如果是在第2年发生大病，余下的3年还是保证续保的：

1、杠杆原理：能支持30年交费的健康源2019，比只能20年交费的康健无忧2018在保费豁免优势上、以小博大的杠杆上、附加医疗险保的时间上都会更好；

2、轻疾保障：两款产品都存在一项轻疾种类凑数，有心脑血管疾病家族史的人士需留意，但天安健康源2019在赔付比例（保额45%）上高于康健无忧2018（保额20%）；

3、重症保障：康健无忧2018不如天安健康源2019，从逻辑上看，多赔好于单次赔付，且天安健康源还提供了高发早期癌症和恶性肿瘤的赔付金；

4、身故保障：健康源2019在未成年和成人身故保障上都好于康健无忧2018，但康健无忧2018成人身故比较有特色，照顾罹患重疾人士，身患大病1年后身故，给付到家人保额50%寿险抚恤金。

5、附加医疗险组合：0免赔的医疗险，天安和富德生命人寿续保都好，但是天安医疗险有总额度限制，富德生命人寿住院D款没有这类限制，加上有保额会长大的特色，相对更实用。

百万医疗险，富德生命人寿保证续保5年，而天安不保证续保，投保价值相对较低。

产品点评：如果注重大病小病一律可报，富德生命人寿康健无忧2018，在健康保障的完整性上会更实用，加上多出的寿险理赔金，很适合一般家庭的经济支柱所用。

天安健康源2019，医疗险组合上有所缺失，但身故、首次重症、和附加满期金约定来看，三层妥妥地保障了本金安全，非常适合大龄投保人士加大保额使用，又或者想为有较强储蓄情结的人士所拥有，但需要注意医疗险的补充。