有不少父母在为孩子挑选重疾险时，对大品牌的产品尤为重视，情感价值和信赖感的建立，是这类保险老字号公司的优势。

业内传友邦保险“只买最高端的产品”，费率“高大上”，新上线的全佑倍呵护荣耀2019，针对少儿高发血癌与常见高发的恶性肿瘤都能重叠赔付，搭配的医疗险组合，续保和实用性上都强，健康保障上无缺失…..

作为央企的国寿，是国内保险业的巨头，旗下的少儿国寿福臻享版轻疾定义优越，15类特疾翻倍，有了解决自费药国寿如E康悦医疗险的补充，即保障了重疾，又获取了住院报销，这样的添加可谓是如虎添翼…..

那么，在同样高端的定价下，全佑倍呵护荣耀2019和少儿国寿福臻享版哪款更好？本期主要分析：

• 两款产品在少儿多见白血病疾病上的差异赔付

• 两款产品在轻重疾赔付约定、附加医疗险组合上的不同分析

• 两款产品的定位与适用人群的解读分析

区别一：承保责任细节不同

一、轻疾保障上来说：

（1） 赔付比例和次数：少儿国寿福臻享版轻疾保30类，赔3次（赔保额20%），全佑倍呵护荣耀2019保61类，赔7次，采取递增模式（赔20%-50%），前2次赔20%，中间2次赔30%，后3次赔50%；

（2）轻疾隐形分组情况：少儿国寿福臻享版轻症定义很优越，没有出现多个疾病只赔一个的现象，但全佑倍呵护荣耀2019有轻疾隐形分组，有凑数嫌疑，细节详情如下：

二、重症保障上来看：

少儿国寿福臻享版重疾赔付1次，赔付完后，保单权益直接中断，其约定是：

全佑倍呵护荣耀2019首次发生重疾后，权益不中断，还可赔2次，小计赔3次，分4组，间隔日为1年，理论上来说，多赔的好过于单赔的少儿国寿福臻享版：

三、少儿特疾和其他保障：

（1）白血病赔付的差异：血癌，又称之为“白血病”，国内罹患上这类疾病的以少年儿童居多，白血病有两种治疗手段，一种为“自体”，另一种为“异体”：

全佑倍呵护荣耀2019无少儿特定疾病，但覆盖了【白血病】保障，在22岁前一经发现，确诊即赔，也就是投保了50万，可赔100万：

少儿国寿福臻享版赔付血癌与其他差别有所差异，称之为“【自体造血干细胞移植】”，把白血病的治疗手段精确细分了，对于这类疾病，大致可以解释为：

是取幼儿患者自身骨髓、异体骨髓或脐血转输给患者，再通过自身干细胞使患者机体恢复造血功能、形成免疫力的一种治疗方法。

【自体造血干细胞移植】理赔门槛非常高，不如广泛定义的白血病确诊即赔来的实际。

（2）其他保障：

全佑倍呵护荣耀2019重疾分四组赔三次，虽然分组并不太理想，但因可附加恶性肿瘤多赔约定，有效地规避了癌症不单独分组的短板。

孩子一生很长，保至成人之后，有可能面临的癌症是高发的大病，这款产品可附加恶性肿瘤条约，针对“新发的、复发的、转移的和持续的”癌症可额外赔付2次，值得点赞，但短板在于间隔期为5年：

少儿国寿福臻享版，自带15类少儿特疾，对于儿童疾病保的很专业，可额外获取赔付：

区别二：附加医疗险组合不同

0免赔的住院医疗+百万医疗险的补充，才能使重疾险不仅仅是“裸险”，被保人住院就能赔，报销如鱼得水，其两类附加险的作用在于：

（1）0免赔医疗险：

友邦的添益B款住院医疗险优势很多，主要的特性体现在了：

特性一：保障续保3年，无免赔，虽然每年额度通常是5000元，小病够用，但不限总额度，同一疾病间隔90天可以再次报销；

特性二：弥补了尊享智选康惠百万医疗险（免赔额低，门槛5000元）空白，健康保障无缝衔接；

特性三：体弱多病的幼儿比较有利，假设孩子2月1日得了感冒住院，2月20日肺炎住院，每次可赔5000，潜在额度很高，都是可以报销的。

相比之下，国寿呵护长久住院医疗险，保额可任选，0免赔，通过社保报销后可赔90%，但是有个较大的薄弱环节，不保证续保，续保年年需审核，需要引起注意。

（2）高免赔医疗险

高免赔医疗险，又称之为“百万医疗险”，小病用不上，但能解决自费药，对于大病报销很有利。

友邦尊享智选康惠百万医疗险，有很多地方不能报销，譬如食物中毒、细菌感染、药物过敏、扁桃体、疝气等等一律不赔，最大的问题在于，续保每年审核，并不能保证续保，其条款是：

国寿如E康悦，优势很多：

优势一：国寿的这款百万医疗险，续保第一年要审核，后续不再有续保审核，比较宽松，加上国寿大品牌，投保人数众多，在应对风险能力时比其他公司强：

不过需要留意的是，在合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

特点二：保障范围全面，且有恶性肿瘤200元/天的住院补贴，以每年5万元为限，比较有特色。

区别三：适用人群不同

友邦全佑倍呵护荣耀2019：交费很高，在0免赔医疗险的支撑之下，小病住院就有报，加上少儿高发白血病定义宽松，癌症采取多赔，保障很好，适合有经济实力家庭考虑。

少儿国寿福臻享版：少儿阶段保障很全，加上百万医疗险比较给力，费率相比全佑倍呵护荣耀2019低不少，因此注重大品牌性价比方面来考虑。

1、轻疾定义上：少儿国寿福臻享版轻症定义优秀，全佑倍呵护荣耀2019有比较严重的种类凑数的嫌疑；

2、重症定义上：少儿国寿福臻享版是重疾单次赔付，全佑倍呵护荣耀2019是重症多赔，虽然分组不理想，但附加了恶性肿瘤多赔的约定，弥补了这类短板，除了每次赔付间隔期长之外，理论上好于少儿国寿福臻享版的；

3、少儿特疾定义上：少儿国寿福臻享版15类特疾针对性强，对于儿童疾病保障保的很全，但对于高发的白血病赔付理赔门槛高；全佑倍呵护荣耀2019无特定疾病赔付，但面向于血癌赔付宽松；

4、附加医疗险组合：友邦0免赔医疗险，小病住院报销好，报销潜在额度高，续保好，对于孩子慢性病和体弱多病的小患者很好；国寿呵护长久续保需年年审核，相对来说，实用性较弱。

在应付大病报销的百万医疗险上，友邦尊享智选康惠不保证续保，实用性颇低；但国寿如E康悦不仅有癌症补贴，关键是续保审核优，解决大病住院报销管用。

产品点评：两款产品各有长处，注重点不同，但友邦全佑倍呵护荣耀2019在保障上更好一点，如果有经济实力，就为孩子选择这款。如果注重性价比，可选少儿国寿福臻享版。