恶性肿瘤是最容易复发和转移的，同时这类疾病位居国内大病的榜首。在选择重疾险产品时，高发癌症能赔付后，不影响其他疾病种类失效的同时，还能对复发的恶性肿瘤进行多次赔付，这样的产品是最理想的状态。

同方全球是一家“中外混血”型保险公司，但旗下的“洋保险”康健一生智尊保的出品，并未水土不服，反而很贴近国情。

不但重症多赔分类合理，且高发癌症间隔期短，理赔宽松，保费上比同类产品也更具优势。

那么，同方全球康健一生智尊保是否真的有投保价值呢？本期分析：

• 康健一生智尊保在轻疾条约、附加医疗险组合上值得留意的细节

• 康健一生智尊保在重症分类、癌症多赔、费率里的优势分析

• 投保特色和适用人群分析

  

一、同方全球康健一生智尊保优势分析：

1、重症分类合理，其他疾病不会失效

重疾多次赔付型产品中，癌症为高发，如果把恶性肿瘤和其他疾病种类归纳在同一组，当发生癌症赔付时，这类组别的其他疾病种类全部失效，并不能更好地体现多赔的意义，这款产品分类很好，癌症单独分一组。

2、自带癌症多赔约定，理赔门槛低

恶性肿瘤是5年分水岭，换句话说是，只要癌症生存满5年，其实身体自带一些免疫属性，复发癌症的可能性大大降低，但同时市场上有需间隔5年癌症才可赔付的产品，如平安福2019、新华多倍保、天安爱守护2019等等；

但康健一生智尊保的两次赔付的间隔期（3年）相对来说比较短，同方这一款有一定优势，且含持续、复发、转移、新发等情况统统都能赔付，理赔门槛十分低，但需要留意是在80周岁之前才赔。

3、同类产品对比有费率优势

和其他拥有癌症多赔约定的产品来看，费率上具备一定的上风：

二、同方全球康健一生智尊保值得留意的细节解析：

1、轻疾定义不随主流

轻疾保障好不好，不如保监统一的25类重症一样有标准，但一款产品是否定义优越，主要看赔付比例、有无限制约定、种类凑数等多个方面。

这款产品在轻症约定里有二大不足，需要注意：

（1）轻疾赔付有间隔：主流的重疾险，覆盖轻疾保障的目前很多都无分组、无时间间隔期，这款产品轻症赔付3次，两次赔付之间的间隔期为180天，需要注意；

（2）轻疾种类有凑数：康健一生智尊保实质对一些轻症作了分组的。一旦赔付其中一种疾病，组类其它病就不能再赔了，提供了轻疾赔付的门槛，如下图:

2、附加医疗险组合保的不全

医疗险简单来说分为两个部分，一为0免赔住院医疗险（管小病住院，感冒住院都能赔），二为高免赔医疗险（有1万免赔，但可报销自费药管大病），两者与重疾病结合，才是完整的健康保障。

同方全球康健一生智尊保要注意0免赔住院医疗险的添加；

在百万医疗险部分，御护一生B款，可圈可点的地方有三点，详情为：

（1）免赔相对人性化，社保是可以抵扣免赔额；

（2）对于有可能发生就诊的住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术费四个方面，承保责任也很全。

（3）续保条款很好，无第二次审核，有助于消费者。

劣势也比较突出，如保费比同类产品贵不少，且宫外孕、承保90天内发生的疝气、女性生殖疾病、甲状腺疾病等不赔，免责条约不少，其他百万医疗险都赔。

产品点评：

同方全球康健一生智尊保，是一款非常贴近国情疾病的产品，癌症多赔约定十分突出，费率也比较亲民，加上百万医疗险御护一生B款优势可圈可点，在保障大病方面还是值得点赞，很适合经济条件基础好，又看重癌症多次赔付的人士，但0免赔医疗险上需要留意，后期需要补充，以确保健康保障的完整度。