恒大人寿是知名企业恒大集团旗下的险企。其拳头产品长青树重疾险，疾病赔付多，附加医疗险续保优越，特色可附加养老年金。需要注意的是其疾病分组问题。

太平洋保险是我国保险公司的老牌巨头，资金实力强劲。金诺优享是太保19年发售的一款重疾险。其保障全面、现金价值高、投保回本快。只是在医疗险组合上有缺陷。

究竟哪款产品更值得购买呢？本文将从价格、缴费与保障期限、产品特色、保障细节、险种组合几个方面来对比分析。

一、产品基本信息对比

区别一：保障期限与缴费期限有不同

恒大人寿长青树保障到终身，其附加养老年金可选保障到74/84岁。其在缴费年限上比较灵活，且最高可以分30年缴。缴费年限越长越好，分30年缴一般是重疾险的“顶配”了。

太保金诺优享在保障期限上同样是保终身，但是缴费期限只有19年缴可选，在缴费年限上不灵活。

区别二:价格有不同

如图，两款产品价格上，如果恒大长青树不附加年金险则基本一致。恒大的附加养老年金在30岁后保费投保保费比较高。

区别三:保障细节有不同

1.轻症保障细节

恒大长青树在轻症上保35类疾病，最多赔付4次，每次额度也较高，为保额的30%。然而对轻症进行了分组，轻症疾病分4组，提高了多次赔付门槛。

金诺优享在轻症上是保障55类疾病，最多赔三次，但是每次只赔保额的20%。存在隐形分组：

2.中症赔付细节

金诺优享没有中症赔付。而恒大长青树保20种中症，赔付3次，每次赔付保额的50%。赔付次数比同类产品一般赔付两次要多，但是其对中症也进行了分组，提高了多次赔付难度。

3.重疾保障细节

恒大长青树重疾赔付多次，最多可赔到4次，但是重疾也进行分组，实际赔满难度很大。

金诺优享保105种重疾，只赔付一次。

4.身故赔付细节

两款产品都有身故赔付责任。其中，长青树身价保障较多，对身故/全残/疾病终末期都有赔付，额度为18岁前赔两倍保费，18岁后赔保额。但是：

而金诺优享身价保障上只有身故赔付，额度为18岁前赔已交保费，18岁后在保额与现金价值中取大。在身价上，长青树保的更多，18前责任赔更多。

区别四：产品特色有不同

恒大长青树的主要特色在其可以附加养老年金保险，可选保到74岁/84岁。保险责任以保到74岁为例（领取年龄70岁）：

1.如果被保险人生存至70岁，则可领取养老金，领五年，每年领合同主险（重疾险）+附加险所交保费。简单理解就是到期分5年返还所有已交保费。

2.如果被保险人生存至70岁，开始领取养老金，但是在领取期内（70-74岁）死亡。则赔付附加合同保单现金价值。

3.如果被保险人70岁前不幸离世，则赔付附加合同已交保费与现金价值之间的较大者。

金诺优享最大的特点就是现金价值高。什么是现金价值？不严谨来说，对于消费者可以视同于退保时保险公司给你的钱。太保金诺优享在保险的大约第27年个年度就能回本，具有还不错的储蓄价值。

区别五：险种组合不同

恒大长青树可以附加恒久安心住院医疗险与尊享安康费用补充百万医疗险。其中恒久安心住院医疗险是一款无免赔的住院医疗险，保证续保5年。而尊享安康费用补充百万医疗险免赔额为一万元，同样保证5年续保。

恒大的两款附加医疗产品续保性都比较好。

金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款保证续保，每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。

此外，金诺优享还可以附加太平洋乐享百万医疗险，这款附加险免赔额为1万元。保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。

虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

1.在缴费期限和保障期限上：恒大长青树保至终身，缴费灵活，最高可分30年缴。金诺优享保终身，只能分19年缴费。

2.在产品价格上:在不附加年金的情况下，恒大长青树的价格和金诺优享整体差别不大。

3.在保障细节上：长青树轻中重症都有多次赔付，但是存在分组。金诺优享轻症多次赔，有隐形分组，无中症责任。两者都有身故赔付，长青树18岁前赔两倍已交保费。

4.在产品特色上:长青树特色可附加年金险，到期分五年给付所有已交保费。金诺优享特色现价高，投保27年可回本。

5.在险种组合上: 长青树附加住院医疗和附加百万医疗都是保证5年续保。金诺优享附加零免赔医疗险和百万医疗险，保障尚可，但续保都每年要审核。

总结:

恒大长青树整体上，保障赔付多，附加年金满期可领回所有保费，附加医疗险续保优越，但是要注意疾病赔付的分组问题。这款保险适合对养老金有需求又需要一定保障的人购买。

金诺优享是一款典型的线下重疾险产品，亮点是现金价值高，适合希望所购保险有一定储蓄功能的消费者购买。但是要注意附加险的续保问题。