太平人寿是历史悠久的老牌险企，“太平保险，保太平”的标语深入人心。福禄康瑞2018是太平旗下热卖的重疾险之一。这款产品轻疾赔付次数多，身故有赔付，特色有年金转换功能。但要注意附加医疗的续保性。

华泰人寿是一家中外合资保险集团华泰集团旗下的寿险公司。福佑一生是其拳头重疾险产品。这款保险保障多，轻疾多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。

究竟这两款产品孰优孰劣呢？我们将从价格与投保规则、基本疾病保障细节、产品特色及日常投保组合等几个方面来比较分析。

一、产品基本信息

区别一：投保细节有不同

投保细节上主要关注缴费期限与保障期限、保险价格等。

1.缴费期限与保障期限

这两款产品缴费期限与保障期限基本一致，缴费期限有多种选择，但是都最高只支持分20年缴。保障期限也是都只能选择保障到终身。在缴费期限与保障期限的灵活性上，两款产品表现都一般。

2.价格有不同

以男性被保险人为例，30万保额分20年缴，两款保险价格对比如下：

可以看到，虽然同为线下重疾险产品，但是福佑一生的价格还是比较高的。相同投保年龄下，福佑一生的价格比福禄康瑞2018年缴保费贵了2000块钱左右。

区别二：保障细节上有区别

1.轻症保障细节

在轻症疾病保障上，福瑞康瑞2018在轻症保障上保50类轻症，最多可赔付6次，但是每次只赔付保额的20%，相比于市场平均水平30%保额偏低。且在轻疾定义上存在隐形分组现象：

这表示这三种轻症，保险公司仅会对其中一种进行赔付，提高了多次赔付的难度。

福佑一生轻症保障保障50类轻症疾病，最多赔3次，每次赔保额的20%。这款保险做的比较好的地方在于，轻症疾病定义无分组，多次赔付门槛要比福瑞康瑞2018低。

2.重疾赔付细节

这两款产品在重疾上都是保100类疾病赔付一次。需要注意的是，在赔付额度上，福瑞康瑞2018在重症赔付上是赔付保额。

福佑一生重症赔付金额是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者。一般情况下也是赔付保额。

3.身故赔付细节

两款产品都有都有身故赔付。其中福瑞康瑞2018身故赔付是18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。福佑一生除身故外，全残也有赔付，赔付额度是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者。在身价保障上，福佑一生更全面一些。

区别三：产品特色有不同

福瑞康瑞2018作为一款传统的线下重疾险，整体表现中规中矩，值得拿出来说的特色点不多。年金转换权益算是其一个特点。

年金转换功能简单理解就是把保单现金价值或者可领取的保险金“存在”保险公司的年金账户上，实际上用处可能不是很大。

而福佑一生价格高，额外保障也更多一些。福佑一生在产品特色上，第一有生命关爱金：即如被保险人罹患重疾，确诊后生存超过一年，然后不幸离世。则保险公司除确诊时给付重疾保险金外，在被保险人离世后再额外给付50%保额的生命关爱金。即总共赔付150%保额。生命关爱金的存在体现了保险公司对被保险人家人的关爱，也体现了被保险人对家人的责任感。第二，这款保险有住院关爱津贴保险金：意思是如果60岁之前没有患重疾，那么60岁之后住院，保险公司每天按保额的0.1%给付住院津贴，累积最多赔付保额的30%。需要注意的是该住院津贴是和重疾赔付共享保额的，即赔付重疾保险金时，要扣除已经赔付过的住院津贴。

区别四：险种组合有不同

福禄康瑞2018可以附加真爱健康2007无免赔医疗险与太平超E保2018百万医疗险。其中：真爱健康2007无免赔医疗险是一款无免赔的医疗险，该保险不保证续保，且每年需要审核。值得注意的是，该医疗保险的责任免除中包含宫外孕。

太平超E保2018百万医疗险是一款不保证续保的百万医疗险。要注意的是，在免责条款中，药物过敏为免责条款。

而福佑一生可以附加安康无忧住院费用医疗保险，这是一款保证3年续保的零免赔医疗险零免赔医疗险，每个保证期届满再续保需要重新审核。

1.在投保细节上：两款保险的缴费期限与保障期限都差不多，最高分20年缴，保终身。在价格上，福禄康瑞2018比福佑一生要便宜，20年缴的情况下，每年便宜大概不到2000元。

2.在保障细节上: 福禄康瑞2018轻症赔6次，有隐形分组，每次赔付保额20%，有身故保障。福佑一生最多赔3次，同样赔保额20%，无分组，有身故全残保障。重症都是赔一次，福佑一生整体更好一些。

3.在产品特色上:福禄康瑞2018有年金转换功能。而福佑一生有特色生命关爱金和住院津贴。

4.在险种组合上:福禄康瑞2018可附加无免赔每年审核的住院医疗险与不保证续保的百万医疗险。而福佑一生可以附加保证三年续保的无免赔住院医疗险。

太平福禄康瑞2018，轻疾赔付次数多，特色在于年金转换功能。其附加险保障全面，但是需要注意的是附加医疗险不保证续保。该产品适合预算足够喜欢购买大品牌保险产品的人群购买。

福佑一生价格比福禄康瑞2018更高，但是保障也更多，轻疾不分组多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。该产品适合预算高希望更多保障的人购买。