依托互联网销售的险种是越来越多,面对互联网用户的需求不断升级,互联网险种也进行了细化功能。少儿险的需求量大,选择多,产品形态各有特色。
瑞泰人寿推出的慧馨安2.0少儿重疾,轻中重疾保障齐全,15类特定重疾额外赔付,最大特色在于保费不变的前提下,重疾保额是2年增加15%,最高增至保额的175%。
本文主要分析:
1、瑞泰慧馨安2.0在费率、保障、重疾保额上的比较优势
2、瑞泰慧馨安2.0在轻疾划分、身价和医疗上需留意的细节
分析内容摘要:
优点一:价格便宜
瑞泰慧馨安2.0又叫完美童年重疾险,消费性质的重疾险,最长保30年,平安到期后不退保费,但是费率很便宜
缺点一:身价和医疗的缺口
慧馨安2.0少儿重疾险的身价在成年后是退保费的,对于家庭经济支柱来说是远远不够的,需要额外补充。另外医疗保障也存在缺口。
一、产品基本信息了解
优势:
1、费率便宜
瑞泰推出的这款慧馨安2.0又叫完美童年重疾险,消费性的重疾险,有4个保障期限,最长保30年,平安到期后不退保费,但是费率很便宜。如下:
2、轻中重疾保障全面
瑞泰慧馨安2.0少儿重疾覆盖了轻中重疾保障,25类行业协会制定的常见重疾有覆盖完整,高发95%的重疾风险有包含,常见轻疾种类都有覆盖到,中症疾病有和重疾对应,可能增加重症获赔几率。15类特定疾病额外赔付,包括了少儿常见重疾白血病、严重川崎病等。总体上保障功能上较为到位的。
3、重疾保额递增式增加
瑞泰人寿的慧馨安2.0少儿险的重疾保额是2年增加15%,到第11个保单年度后包括第11个保单年度增加到保额的175%,随着时间增长重疾保额会增大,保障更为充足。
需要留意的细节:
1、留意轻疾疾病划分
慧馨安2.0的轻疾有凑数行为,出现多种疾病只赔一种的情况,如下:
2、身价有缺口
慧馨安2.0少儿重疾险的身价在成年后是退保费的,对于家庭经济支柱来说是远远不够的,需要额外补充。
3、重疾险是“裸险”
作为网销重疾险,不能组合医疗险投保,只是一款“裸”重疾险。重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。
搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。
4、保障期短 考虑续保问题
这款少儿重疾险是定期保障的,保障期短,平安到期不会退保费,同样对于重疾高发年龄段覆盖不到位,即时17岁投保,最高也只保到47岁,后续年龄增大后,重疾保费更贵也可能因为健康告知无法通过导致无法再次购买。
5、重疾单赔 无添加癌症二次赔
我们国家每天有一万多人确诊癌症,每年确诊癌症患者超过400多万,但是随着医学进步,癌症的五年生存率越来越高,像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症,只是一种慢性病,之前认识的同事患了甲状腺癌,切除甲状腺以后,已经过了7年,复查情况良好,只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了,长期疗养的钱哪里来?
投保重疾险中有癌症单独赔多次,间隔3年还能再赔一次,实际意义更高。
总结:
慧馨安2.0少儿重疾是消费型重疾险,价格便宜,平安到期无法退还保费,且重疾保额随着年龄增长有增加,最高到175%,轻中重疾保障较全,但是身价医疗有缺口,需考虑后续续保问题避免出现重疾保障断层带来风险。