财富排行榜五百强，平安领跑国内保险公司，成为了行业巨头，旗下赫赫有名的平安福重疾险，被誉为“赚钱最多的一款产品”，但网上对其褒贬不一，它致胜的法宝在于附加医疗险组合的优越性，打消了用户大小病住院一律可赔的痛点。

国华人寿近二年来依附于支付宝的保险版块，旗下的医疗险与重疾险产品在改平台上大放光彩，好医保终身重疾险自带高发癌症叠加赔付的约定，非常符合国情，加之前十年关爱金的赔付，保障责任丰富。可是存在是“裸险”的局限性。

那么，哪款产品更值得买呢？本期分析：

1、恶性肿瘤多赔约定、轻疾定义上的差异

2、险种组合和附加医疗险的不同

3、投保年龄与身价保障的区别

4、赔付效率和分布网点的差距

一、基本信息对比：

区别一：投保年龄与缴费期限的不同

（1）投保年龄：好医保终身重疾险最大的投保年龄是45岁，意味着45岁之后的中年人“一刀切”，对大龄投保人士并不友好；平安福2019在投保年龄上宽松了不少；

（2）缴费期限：两者都支持30年交费，不仅能让保费豁免的优势发挥到极致，且也能减轻消费者的保费支出压力，但平安福2019是线下传统代理人产品，可附加0免赔医疗险，医疗险交费时间长，小病住院保的越久，好医保终身重疾险是互联网产品，不提供其医疗险组合，后期需要补充。

区别二：险种组合不同

平安福2019主险（寿险）和重疾一起，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。

好医保终身重疾险，发生大病（不是恶性肿瘤）的话，重症金获取之后，合同结束，假设首次发生癌症后，其他责任结束，癌症按照约定还可以赔付二次。

区别三：疾病定义不同

（1）轻疾定义：

平安福2019无【轻微脑中风】【不典型心机梗塞】【冠状动脉搭桥手术】的轻疾保障，但有二点特征：

特征一：首次轻症赔20%，再赔2次，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%；

特性二：早期癌症赔付定义出色，原位癌和皮肤癌各赔付一次，确诊即赔：

好医保重疾险中的轻疾定义比较好，除了赔付比例20%比较低之外，疾病种类无凑数，【轻微脑中风】【不典型心机梗塞】【冠状动脉搭桥手术】等轻疾保障都覆盖，但原位癌和皮肤癌两者只赔其一，和平安福2019有差异。

(2)癌症多赔约定不同：

平安福2019可附加癌症多赔约定，虽然理赔门槛低（新发恶性肿瘤或者前一次恶性肿瘤的持续）都可赔100%保额，但是间隔期有5年，时间不短，要留意。

好医保重疾是自带高发癌症多赔，间隔期相对较短，只有3年，赔付比例是保额80%，和平安福还是有区别，其条款约定如下：

区别四：身价保障的不同

平安福2019身价有保障是等待期后赔保额。

好医保重疾身价保障是可自行选择，可以选择无身价保障或者身故退保费，之前可勾选成年后赔保额的选择项，但现在并未有此类选项，需要留意。

常规型重疾险(平安福2019)，往往比互联网身故只退保费的重疾的险种（指好医保终身重疾）要好，毕竟身故赔保额代表了一个成年人的责任感。

区别五：保额设置不同

平安福2019的保额除了罹患轻疾赔付后，增加重疾保额外，没没有其他增加的方式。

好医保重疾险的保额有前十年关爱金和体检奖励保额两种：

体检奖励保额：

前十年关爱金：

区别六：附加医疗险组合不同

好医保终身重疾险是地地道道互联网销售的险种，无法匹配附加医疗险，在无免赔医疗和百万医疗上都有缺口存在。

平安福2019有优越的医疗险组合：

一、平安附加健享人生住院医疗：

不仅感冒住院就可以赔付，而且还能保门诊，保证续保5年，对于慢性病患者特别有利；

潜在额度高，同一疾病间隔30日又能报销。

二、平安E生保（百万医疗险）：

对于可能发生就诊的费用，保的很全，有1万免赔，应付大病治疗费用，可以报销自费药，续保条款宽松，只需要留意停售风险。

那么在健康保障的完整性上，平安福2019有着强大医疗险的支撑，保的很全。

区别七：服务网点和理赔效率

平安福2019：平安保险公司在国内除了西藏没有分支网点外，国内其他省市都覆盖，偿付能力强，理赔非常快。

好医保终身重疾险：是国华人寿旗下产品，只在北京、上海、重庆、江苏、天津、浙江、安徽、湖北、湖南、广东、四川、山东、河北、山西、辽宁省有分支，如果在意分支机构的投保人士，也有留意。

区别八：投保特色与适用人群不同

平安福2019：捆绑险种多，保费也水涨船高，险种里覆盖的长期意外险，自驾和公共交通双赔保额符合实际情况，意外伤残也能赔。附加医疗险组合好，赔付潜在额度高，续保时间长。

适用人群：面向于中高端家庭，或者有经济能力的家庭支柱，非常适合有资金能力的自驾和出差人群。

好医保重疾险：对于大龄人士投保并不友好，但自带癌症多赔约定，理赔门槛低，费率优，但要留意身价的赔付情况。

适用人群：注重高发癌症赔付的人士。

1、在服务网点上：平安的分支机构要远多于国华人寿。

2、健康保障完整性：国华好医保终身重疾险是“裸险”，不能添加医疗险。平安福2019有续保审核优秀的医疗险组合的支撑，有效地解决了大小病一律住院就能赔付的处境。

4、险种组合上：好医保终身重疾险除癌症之外的重症理赔后，合约会结束；平安福2019发生重疾赔付，附加医疗险、长期意外、恶性肿瘤多赔约定权益不中断。

5、疾病定义上：

（1）轻疾：好医保轻疾赔付比例低之外，其他疾病定义比较优秀；平安福早期癌症最好的险种，疾病有缺失，但种类没有凑数；

（2）附加恶性肿瘤约定：好医保自带癌症多赔的约定在间隔期上有优势。

（3）其他约定：好医保有体检增加保额和前十年赔额外赔保额的条款约定，平安福2019没有。

产品点评：好医保终身重疾险需要留意医疗险组合的补充，与身价保障不赔保额的问题（之前有身故赔付保额），这款产品能月交保费，适合注重癌症多发且预算不足的人群投保。

平安福2019从健康完整的风险角度来说，保的很好，但对于工薪族来说，交费太高，并不适合预算紧张的人士投保，面向于经济基础优越经常出差的人士是一个不错的选择。