富德生命康健无忧2019是富德生命保险旗下康健无忧系列重疾险的最新款，这款保障全，轻中重症都是多次赔付。还有特色寿险复原金，体现了对家人的爱，但是要注意疾病分组问题。

天安人寿爱守护2019是天安人寿爱守护重疾险系列的最新升级版。这款产品轻中重症都有保障，而且保额高，可以附加两全险，生死病都能赔。同样要注意疾病分组问题。

具体的，本文将从身价保障、基本疾病保障、日常投保组合、价格及适用人群等几个方面进行分析。

一、产品基本信息

区别一：身价保障有所不同

爱守护2019与康健无忧2019都有身价保障，但是赔付额度有不同。其中：爱守护2019在18岁后身故赔付是在保额与现金价值取较大值，18岁前是赔两倍保费，额度比较高。而康健无忧2019相比于爱守护2019，18岁前身故赔1.5倍保费，18岁后是赔保额。一般来说，赔保额与在保额与现金价值取较大值无显著差距，基本都是赔保额，但是有些保单年度很长的保单，其现金价值可能会超过保额。此时，身故在保额与现金价值取较大值显然会更好一些。

区别二：基本疾病保障有所不同

1.在重症疾病的保障上

爱守护2019在重症赔付上比较有特色，最多赔付高达6次，每次赔付间隔期为180天。在赔付金额上，第一次患重疾赔付额在现金价值，已交保费与基本保险金额之间取大。以后保额逐次增加，最高赔保额的150%。这款保险重疾赔付理论赔付额度非常高。但是要注意的是爱守护2019对重疾进行了分组，提高了多次赔付门槛。

而康健无忧2019主险对重症是单次赔付，但是这款保险可以附加多倍保重疾险，使得主险重疾赔付升级为五次，首次重症疾病赔付还额外赔附加险的已交保费，后续赔付赔保额。比如30岁投保30万保额，附加多倍保年缴保费750元，如果保单第十年不幸患重疾，则赔付30万+（750*10）=307500元。同样存在分组。

整体上来说，爱守护2019重症保障赔付次数与赔付额度都要占优势。

2.在轻症疾病的保障上

爱守护2019在轻症赔付上保障很充足，共保障35种轻症，赔付次数最多赔是四次，每次赔付额度高达45%，这在整个重疾险市场中是算很高的比例的。只是在疾病定义下存在瑕疵：

康健无忧2019轻症最多赔付5次，每次赔保额的20%，赔付额度比爱守护2019逊色许多，注意其同样存在轻症隐形分组。

区别三：日常投保组合的不同

1.在无免赔医疗险上

爱守护2019可以附加住院费用医疗，保障范围为住院期间医疗费用。保证5年续保，需要注意每个保证续保期期初都需要重新核保。然后值得注意的是：

如果在5年保证期内合同终止，是否能够续保存疑。

康健无忧2019可以附加富德生命康悦人生医疗险，保证三年续保，但是每个保证续保期初要进行核保。保障范围是住院医疗费用，报销比例有40%/80%两档可选。

2.在百万医疗险上

爱守护2019可以组合健康易享百万医疗险进行投保，这是一款保证5年续保的中端医疗险，免赔额为1万元（未用社保等报销则为2万元）。保障范围广，包括住院医疗费用，特殊门诊费，门诊手术费用以及住院前后门急诊费用。续保同样是保证五年续保，每个保证续保期期初要重新核保。

康健无忧2019可以同富德康悦人生百万医疗进行组合投保，这是是一款保证5年续保，免赔额为一万元的百万医疗险。保障内容有住院医疗费用与特殊门诊医疗金。需要注意，该医疗险每个保证续保期结束需重新核保。

整体而言，这两款产品附加医疗险的续保性都还不错。

区别四：价格和适用人群分析

1.价格对比

在不投保附加险的情况下，天安爱守护2019的价格要比康健无忧2019更低一些。

2.适用人群分析

分析适用人群要结合产品特色与消费者自身需求来考虑

天安爱守护2019有特色的附加两全险，该附加两全保险的保险责任是：

（1）.如果在保险期间内不幸死亡，则赔付“附加两全险和主险合计已交保费”与“该附加两全险实际已交保费的160%”两者间的较大值。

（2）.如果生存至满期（66/77/88岁可选），给付主险与该附加两全险缴纳的保费之和。

此外，这款产品还有60岁以上的住院津贴保险金，恶性肿瘤二次赔付保险金等额外保障。整体保障上齐全又充足，是一款比较优秀的产品。有瑕疵的地方在轻重症疾病定义里的分组问题，以及附加零免赔医疗险的续保问题。但是瑕不掩瑜，在附加了两全保险的情况下，比较适合希望到期能退保费的消费者购买。

康健无忧2019保障很足，轻中重症保障都有，而且都是多次赔付。还有特色寿险复原金：

被保险人如患重疾，且一年之后死亡，总共可以获得150%保额的赔付。这额外的寿险复原保险金体现了对被保险人家人的关怀，比较人性化。对家庭责任感重的人，可以考虑这款产品。

1.在身价保障上，爱守护2019在18岁后身故赔付是在保额与现金价值取大，18岁前是赔两倍保费。康健无忧2019是 18岁前身故赔1.5倍保费，18岁后是赔保额。

2.在基本疾病保障上：爱守护2019重症最多赔6次，保额会增长。轻症赔4次，每次赔保额的45%。康健无忧2019重症单次赔付（可附加重疾多倍保），轻症最多赔5次，每次20%。

3.在险种组合上：爱守护2019附加住院医疗和百万医疗都是保证5年续保，但是住院医疗一旦赔付超过保额可能不能续保。康健无忧2019附加医疗险保证3年续保，百万医疗险保证5年续保。

4.在价格上：不附加两全险时，爱守护2019价格更低。

总结：

这两款产品的保障都是很充足的，轻症中症重症都是多次赔付，额度还不低。身价保障也都比较高。其中爱守护2019特色是可附加到期返保费的两全险，康健无忧2019特色是有寿险复原金。另外，两款产品的疾病分组问题都值得注意。