常春藤多倍版和金诺优享，分别是华夏人寿和太保主打产品，这两款在附加的百万医疗险上平分秋色，但在性质上两者存在较大的差异，常春藤是多赔，金而诺优享是单赔，不过，金诺优享在费率上却高出了15%，这究竟是什么原因呢？

本期主要分析两款产品在：轻重症定义、身价保障、附加医疗险组合上的差异，看一下哪款更值得购买。

一、产品信息对比：

两款产品相同点：

首先，华夏常春藤多倍版和太保金诺优享都是固定承保终身的重疾险；

其次，交费期限最长的同样是20年，【太保金诺优享少交一年保费】；

最后，附加高免赔医疗险医保通和太保乐享百万都承诺续保。

区别一：轻重症保障的不同

轻疾保障：

(1)从赔付比例来看: 常春藤多倍版赔保额30%，优于金诺优享赔保额20%；

(2)从种类重叠来看：两者都存在着轻微的凑数，即多个疾病只赔一个，金诺优享详情是：

常春藤种类重叠的详情为：

重症保障：

太保金诺优享：单次赔付型重疾险，可重症保障上还是有它独特的风格，譬如狂犬病、破伤风等疾病也能保，并没有如同有些公司一些，100多类重症种类滥竽充数，闻所未闻。

常春藤多倍版：多赔型重疾险，还添加了中症赔付，主要是因为中症理赔门槛高，一一对应，理论上有可能还可以赔重疾。

并且作为多次赔付型产品，它很好的诠释了多赔的含义，分的5组中，恶性肿瘤单独一组，不会影响其他疾病的失效。

区别二：身价保障不同

18岁前：

太保金诺优享退保费，常春藤多倍版退2倍保费；

成年后：

太保金诺优享身故在保额/现金价值两者取大，这样的设计更适合在某些特定的年龄投保，尤其如同少儿，现金价值有可能超过保额。

常春藤多倍版身故在保费/保额/现价取大，那么意味着大龄人士投保，所累计保费就算大于保额，万一有事，也不用担心，本金很安全。

区别三：附加住院医疗组合

一、0免赔医疗险（小病住院就能赔）

华夏住院费用2014和太保心安怡本质的区别在于续保审核，作为一款0免赔医疗，平时运用最为广泛，华夏住院费用2014能保证续保5年，对付慢性病很好；而太保心安怡需要需要年年审核。

二、百万医疗险（专门管大病）

乐享百万2018和华夏医保通是市场热门的高免赔医疗险，两者的差异在于：

（1）续保审核：华夏医保通无第二次审核，只要产品不停售，就能续保；乐享百万2018主险是年年要审核，但合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

（2）承保细节：乐享百万2018一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊，但医保通保的很全；

（3）免赔额：乐享百万2018重疾0免赔，医保通也是重疾0免赔，前二年无理赔还能降低理赔门槛，最低可将至5000元。

区别四：投保年龄和费率差别

（1）投保年龄差异：

太保金诺优享，对于46岁男性同胞不太友好，将大部分中年人拒之门外；

常春藤多倍版，对于大龄人士投保比较宽松，55岁之前的人士都能投保。

（2）费率差异：

常春藤多倍版是多次赔付型产品，从理论上来讲，是非常有性价比优势的，比金诺优享便宜不少：

产品点评：从健康的无缝衔接角度出发，华夏的医疗险组合很优质，可做到住院大小疾病一律就赔付的特点，加上多赔的特性，非常适合关注全面保障的年龄变大的人士投保。

太保金诺优享虽然定价高，但重症种类并不像其他公司一样滥竽充数，闻所未闻，破伤风、狂犬病等是日常生活中会接触到的种类，且在疾病定义上，赔付条约更为宽松，相对更容易获取理赔金，加上百万医疗险乐享百万2018有一定的特色，覆盖住院代垫功能，还是有一定的投保价值，适合有品牌溢价感资金比较充裕的人士入手。