人们越来越重视健康保障，面对重疾险选择越来越多，不能只盯着一样就是保费贵不贵，需要看重疾保障是否全面，附加医疗险是否齐全，是否有创新点？

惠健康是泰康保险主打产品，轻重疾保障全，2类特定重疾额外赔，加量赔付，轻疾定义好，无凑数，针对加量赔付有需要留意的地方。

富德生命康健无忧2019在老版基础上对重疾保障有升级，附加多倍保可分组多次赔付，保障全面，且有寿险复原金，变相增加身价保障，无免赔医疗有优势，但是百万医疗保障有不足。

两款线下传统重疾险，重疾+医疗双双完整的情况下，两者又有哪些方面的区别呢？

本文分析：

1、两款产品在投保年龄、交费期费率的不同

2、两款产品在承保内容细节不同

3、两款产品在身价、医疗险不同

4、两款产品适用人群分析

一、产品基本信息

区别一：投保规则和费率不同

惠健康投保年龄最长覆盖到45岁，年龄覆盖窄，相较于康健无忧2019投保年龄最长覆盖到65岁，60岁高龄老人亦可投保。

惠健康交费期限只有2种选择，19年和29年，交费期长，有利于附加医疗险保的更长，有利于保费豁免效应最大化，同样保额可缓解保费的压力。因此两者费率对比：

区别二：承保内容细节不同

轻疾保障上：

惠健康轻疾定义好，无凑数行为，且60类轻疾赔5次，每次按30%赔付，

富德生命人寿康健无忧2019轻疾赔付比例是20%，比主流赔付要低，轻疾有隐藏分组。如下所示：

重疾保障上：

惠健康的重疾是单赔，2类特疾（重大器官移植术和造血干细胞移植术）赔双倍，但是要区分白血病确诊即赔付，不要求是否有完成造血干细胞移植术，但是泰康惠健康中特疾赔付，是要求有做造血干细胞移植才可以的。

富德生命康健无忧2019是主险重疾单赔，附加多倍保可实现重疾分组多赔，分组不科学，高发癌症与其他疾病混为一组，赔付一种疾病后，高发癌症有可能无法获得赔付。

中症保障：

惠健康并没单独设置中症保障责任。

富德生命康健无忧2019中症保障设置，有部分疾病是从轻症中划分出来，从轻疾赔付20%提高到50%，间接增加了赔付比例。

区别三：未成年人身价和医疗险有不同

身价保障上

惠健康在未成年人身价上只是退保费，富德生命康健无忧2019未成年人身价是退150%保费。另外，康健无忧2019在重疾确诊一年后身故，可以赔付50%寿险复原金，变相增加了身价保障。

医疗险保障上：

惠健康搭配的无免赔医疗险是附加住院医疗和百万医疗健康尊享B+。富德生命康健无忧2019的无免赔医疗险住院医疗D款和百万医疗附加康悦人生。

1、无免赔医疗险

惠健康的附加住院医疗险是可保证续保3年，对于身体较弱的群体还是有利的。

富德生命康健无忧2019附加住院医疗D款不仅保证续保3年，

且有无理赔优惠，上年没发生理赔，第二年增加保额20%。

2、百万医疗

惠健康的百万医疗健康尊享B+前两年续保要审核，第三年开始无需审核，虽然条款中没有提到停售问题，但是保险公司只是承诺续保不是保证续保，还是有权停售的。

富德生命康健无忧2019附加康悦人生虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。如：

区别四：适用群体分析

泰康惠健康是轻重疾保障好，2类特疾双倍赔，加量赔付且不加价，搭配医疗险完整，加上交费期长，同样保额可以减少交保费的压力，若是预算少又比较追求泰康品牌溢价的可以选择。

富德生命康健无忧2019保障全面性更好，由于重疾确诊一年后有寿险复原金，毕竟多出了一份寿险保障，因此价格稍贵，若是预算充足考虑重疾多次赔付的险种的群体可以选择。

小结：

1、投保规则：惠健康投保年龄覆盖要小于康健无忧2019，泰康惠健康支持29年交费期，富德康健无忧2019支持20年交费期。

2、保障上：富德康健无忧2019保障更全，包括了轻中重疾保障，重疾分组多赔。泰康惠健康轻疾定义好，2类特定重疾双倍赔付，加量不加价

3、身价保障上：康健无忧2019有寿险复原金，变相增加了身价赔付，这方面惠健康的身价设计好。

4、医疗险：康健无忧2019无免赔医疗有续保和无理赔优势，惠健康的百万医疗险健康尊享B+可以独立存在，不是康健无忧2019的百万医疗康悦人生是附加与主险之上的。

产品点评：

康健无忧2019保障方面更加全面，身价上在重疾确诊一年后身故仍可增加50%寿险复原金，搭配无免赔医疗险有优势，只是费率价格稍贵。

惠健康是泰康旗下优势产品，轻重疾保障全，投保年龄覆盖短，加量不加价，交费期交的长，对同样保额下保费压力可减少。