惠健康，泰康主推以及内部产品库中最好的一款重疾险，轻疾条约优秀，针对两类特定疾病额外赔付保额，在大小病住院赔付上，泰康健康无忧小额医疗与健康尊享D的完美补充，解决了医疗险续保的老大难问题，只是，投保年龄范围有局限性。

光大永明童佳保，是覆盖中症保障的“鼻祖”，常规型重疾险覆盖部分轻疾，在其产品中隶属于中症，相对来说提高了赔付比例，它还可附加约定的年龄返保费，满足了国人爱储蓄性的心理，可保障的完整性上，还是有值得关注的地方。

那么，如何选择？本期主要分析两款产品在疾病定义、身价保障、附加医疗险、杠杆效应上的不同和优劣势，以及两者适用人群分析。

一、基本信息对比：

区别一：交费期限与附加医疗险差异

一、交费期限细节上的不同：

（1）杠杆效应：

保障型重疾险产品，注重交费的时效性，毕竟交的越长，好处更多，因此，惠健康29年交比童佳保20年交的优势体现在三点上：

其一，交费压力更小，29年交费，用低费率撬动高保障，不仅交费压力小一些，且杠杆效应更好；

其二，保费豁免权益：两款产品轻疾都能豁免保费，长时间交费更能凸显保费豁免的优势；

其三，附加医疗险组合：童佳保是线上产品，不含有医疗险组合，意味着小病和慢性病住院一律不赔，惠健康是线下产品，可搭配医疗险组合，主险重疾交的越长，保的时间越长久。

二、医疗险组合不同：

光大童佳保是互联网产品，是“裸险”，不能搭配医疗险组合，需要补充好；

相对来说，惠健康是传统的线下重疾险搭配的无免赔医疗险是可以保证续保3年，对于身体较弱的群体还是有优势的，续保条款为：

附加的百万医疗健康尊享D前两年续保不审核从第三次续保无需审核，比不能保证续保的强，且这是一款会长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。

小结：整体来说，重症=长期不能上班（需要重疾险补偿收入损失）+高额治疗费用（需要医疗险报销住院费用），泰康的险种组合优势很好，健康保障的完整性相对比较优秀。

区别二：疾病定义上的差异：

1、轻疾定义：

惠健康轻疾定义是很优质的，譬如，赔付比例跟随主流，赔保额30%；无隐形分组，就是指轻疾中同类轻症只赔其中一个的现象没有。

童佳保比较而言，轻疾疾病定义有重叠现象，赔付一项后另外一项不在承担责任，详情如下：

2、重疾与中症赔付：

光大永明童佳保：重疾上赔付一次，但中症疾病定义有高发类疾病，像中度脑中风后遗症、中度脑损伤等，中症疾病大部分有在重症中体现，只是区分严重程度。中症发生后重症赔付可能大大增加，提高了保障能力。

泰康惠健康：是没有中症疾病定义赔付的，可是特定重疾翻倍赔付，这两类是指重大器官移植术或造血干细胞移植术，在疾病定义里，造血干细胞移植术是白血病的治愈手段，比确诊即赔的白血病门槛要更高，这是需要知晓的。

区别三：身价保障上不同

两款产品针对成年后的身价保障都是赔付保额，但对于未成年人上赔付，童家保比较人性化，是退2倍已交保费，而惠健康是退保费。

区别四：适用人群分析

童家保：中症疾病定义好，对于高发类疾病提高赔付比例，保费返还方式可选择，符合国人偏向于储蓄的心理，但是为“裸险”，需要补充好医疗险组合，保障的完整性有所欠缺；

惠健康：轻疾定义好，重症上的保障也足够，重疾和医疗双重保障，有利于被保人健康保障体系的完整，加上在线下传统型重疾险里有稍许优势，比较适合于信赖老品牌的工薪族投保。

产品点评：从疾病定义上来看，两款产品各有长处；但从健康保障的全面性与杠杆效应来出发，需求点在于品牌追求的话，惠健康的整体保障性更完整。