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保险产品评测保险产品对比
对比:光大永明超级玛丽旗舰版和童佳保

超级玛丽旗舰版自上市以来一直备受关注,作为一款单赔重疾险,涵盖了重症、中症和轻症三大保障类型,还额外赠送35%保额,保障很全面,需要注意的是这款产品轻症疾病定义、投保险种组合。

童佳保轻重疾保障全面,中症疾病定义好,可选择附加两全险,在约定年龄返还保费,只是前期交费较高。此外还需注意附加的医疗险情况。

同样是光大永明旗下的重疾险,应该怎么选择?

本文主要分析

1、两款产品基本信息对比

2、两款产品在交费期限、重症保障等优势对比

3、两款产品在医疗险组合、轻疾定义等细节需要注意

3、光大永明人寿公司网点分布及偿付能力、消费者投诉情况

一、产品基本信息

相同点

轻症疾病赔付有凑数嫌疑

两者在轻症的赔付上虽然都不分组,但是实际赔付有多项赔一项的情况,下面是具体的疾病种类:

区别一:交费期限上

保障型重疾险产品,注重交费的时效性,对于消费者而言,交费时间越长,杠杆作用越明显,对消费者越有利,超级玛丽旗舰版最长交费达30年,而童佳保最长只有20年交,超级玛丽旗舰版的长交费期优势体现为以下两点:

其一,交费压力更小:30年交费,用低费率撬动高保障,不仅交费压力小一些,且杠杆效应更好;

其二,保费豁免权益:两款产品轻疾都能豁免保费,长时间交费更能最大程度的发挥保费豁免的功能。

区别二:价格对比

超级玛丽旗舰版:不仅能保终身,还能保障至70或80岁,费率更低,只是是纯消费型的产品,不返还保费,对于已经有了保障想要加保提高保额的,选择保障至70或80岁性价比更高。

童佳保:这款保险除了保障功能外,还可以选择附加两全险,约定到65岁、70岁或75岁返还保费,保障、投资兼得,只是价格稍高。下面是两者的价格对比:

区别三:身价保障

童佳保的身价保障比超级玛丽旗舰版的好,未成年之前的退2倍保费,提高了身价保障。

区别四:重疾保障

两者都是重疾单赔险种,但是超级玛丽旗舰版还有重疾额外赔保额35%,在重症的保障额度上比童佳保更好,童佳保相对来说比较单一,只有100种重疾赔一次保额。

区别五:癌症赔付

超级玛丽旗舰版有癌症二次赔付,具体的赔付分为两种情况:

情况一:首次罹患重疾非癌症,间隔1年后,新发癌症可赔保额;

情况二:首次重疾是癌症,间隔3年后,癌症的新发、复发、转移、持续可再赔保额。

童佳保没有癌症的二次赔付。

区别六:附加医疗险组合

超级玛丽旗舰版不能附加医疗险,健康保障存在缺口,后续还需要自行补充相关的医疗险,完善保障。

童佳保虽然能附加医疗险,但是附加的医疗险续保需要年年审核,年年审核的医疗险有极大的可能面临续保审核不通过,保障中断的情况,在医疗险保障上还是有缺口的。

其他事项

1、光大永明人寿偿付能力及网点分布

(1)网点分布

在购买一份产品之前,最好是清晰的知道该公司的网点分布情况,这样对于日常保全(如做受益人变更、保单贷款等)更方便,理赔不需邮寄资料,速度更快。光大永明保险公司在全国大部分地区都有分支机构,下面是光大永明人寿在全国分公司情况:

(2)公司偿付能力

2019年第一季度,光大永明人寿偿付核心充足率与综合率都是238%,风险综合评级A。

2、消费者投诉情况

消费者的投诉情况反应保单后续的服务质量,在保监会最新公布的消费者投诉情况统计中,光大永明人寿的各项排名位于中等偏后,排名越靠后投诉的越少。

光大永明人寿虽然在国内的知名度不及平安、中国人寿,但是综合实力还是不错的。两款产品作为虽同隶属于光大永明人寿旗下,但是针对的消费人群还是有差别的。

超级玛丽旗舰版无论是从保障期限还是交费方式上,都很灵活,客户可选择的余地很大,轻中重疾保障全面,前十年多赠保额35%,且癌症二次赔付,贴近国情。对于已经有了终身保障,想要加保提高额度的,选择这款产品性价比很高。

童佳保的交费期更短一点,发挥的杠杆效应不及超级玛丽旗舰版,重症保障额度上两者的差别还是蛮大的,但可选择附加两全,平平安安到期还能拿钱,保障和投资兼得。只是两者在医疗险保障这块都有缺口需要留意。

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