阳光人寿成立于2007年12月,成立的时间早,分支机构分布广泛,目前在大陆除西藏外的30个省市设有分支机构,线下网点共900多个。阳光i保C款和健康随E保2018版是阳光人寿旗下两款较火爆的网销产品。
阳光人寿的i保C款重疾险轻症的赔付额度高,重症保障全,身价设计合理,轻症分组疾病定义科学,但需注意附加医疗险这一块。
健康随e保重疾保障计划(2018版),投保很灵活,杠杆原理好,轻重症保障全,附加的医疗险保证续保,但是在轻症的赔付额度上需要关注。
本文主要从交费价格及保障方式、疾病保障、医疗险组合等分析:
一、产品基本信息
共同点
两者作为互联网销售的重疾险,都无法附加短期医疗险,医疗险因为理赔额度小,理赔的门槛低,在日常的生活中用的还是很多的,不能附加医疗险,平常的就诊费用不能报销,需要自己掏腰包,健康保障还是有缺陷。
区别一:交费方式及保障期限不同
阳光i保C款可选交费方式9种,比健康随E保更加灵活,最大程度发挥杠杆效应,保费豁免的优势得到最大程度的体现。
i保C款只能保障至终身,健康随E保2018版除了可选保至终身,还可保至定期(20/25/30年或至70/80岁),在费率上低很多,对于已经有了终身保障,想要加保提高保额的人群来说,选择保至定期性价比更高。
下面是选择保至不同期限的交费价格对比:
注意:选择保障至终身是纯消费型险种,平安到期不返还保费。
区别二:身价保障
i保C款重疾险的承保年龄为0-50岁,故身价保障区分了成年前和成年后,成年前退保费相当于没有保障,成年后退保额的做法中规中矩。
健康随E保2018版是消费型互联网重疾险,身故不赔保额,只在“累计已交保费”和“保单现金价值”两者取大。
区别三:费率
在交费价格上,阳光i保C款的价格比健康随E保2018的贵了不少,但是投保的年龄范围更加广泛,健康随E保2018版小孩子不能投保。
区别四:轻症赔付上
1、疾病分组
阳光i保C款分了5组赔5次,将高发的”非危及生命的恶性病变“单独分为一组,在疾病的分组上更加科学。
健康随E保2018版的50种疾病分了2组赔2次,“非危及生命的恶性病变”未单独分组,这样降低了二次获赔的概率。
2、赔付的额度上
阳光i保C款赔付保额30%,额度设置上追随主流,而健康随E保只赔付20%的保额。以投保50万元保额,患上轻疾赔付为例:
阳光i保C款:赔保额30%,则赔付(保额50万元*30%)=15万元赔偿金;
健康随E保2018版:赔保额20%,则赔付(保额50万元*20%)=10万元赔偿金。
其他事项分析
1、关于这两款产品的购买渠道及偿付能力
健康随E保2018版比阳光i保C款先上市,两款产品都是网销产品,可以在阳光人寿保险公司官网购买。
阳光人寿偿付能力充足,2019年一季度核心偿付能力充足率为185.77%,综合偿付能力充足率207.90%。
2、阳光保险公司的消费者投诉情况
在保监会近期公布的消费者投诉统计情况中,阳光人寿的总体排名不是很靠后,说明投诉的情况还是很多的,需要关注。
1、价格上
健康随E保2018版的价格比阳光i保C款的便宜不少,但是投保的年龄有限制。
2、身价保障
两者作为互联网销售的重疾险,身价保障上都不是很完美,需要后续购买定期寿险提高身价保障。
3、疾病赔付种类和额度
重症的赔付上两者涵盖的疾病都包括保险行业协会规定的25类高发常见病,但是在轻症的赔付上无论是从赔付的额度还是疾病的定义及分组上,阳光i保C款的比健康随E保2018版的更加有优势。
产品没有绝对的优劣,对于不同的人群需求不同保障的重点自然不一样,适合自身的才是最好的。
阳光i保C款的轻重疾保障全,交费价格合理,杠杆原理好,在互联网险种中身价保障设计的中规中矩,但是在附加医疗险这一块不完整。
健康随E保2018版的费率更低,投保的方式更灵活,虽然在轻症的保障上有欠缺,但是对于已经有了终身保障,想要加保提高保额,预算有限的工薪阶层是不错的选择。