康宁终身2019是中国人寿旗下2019年的新品重疾险,基本保障齐全,能附加性价比高的两全险,为消费者提供充分的身价保障,但要注意轻症的赔付额度。
超级玛丽旗舰版是光大永明人寿2019年近期新推出的网销重疾险,保障全面,保障的方式灵活,且还有癌症二次赔付和重疾的额外赔付,需要留意轻症的疾病定义及投保险种组合。
选线上还是线下?本文将从以下方面详细分析。
本文主要分析:
1、两者在交费价格、疾病保障、医疗险组合等的优势分析
2、两者在轻症的赔付额度及疾病的定义等细节要注意
一、产品基本信息
区别一:保障期限上
超级玛丽旗舰版:保障期限灵活,可选保至70或80或终身,对于有了终身保障,想要提高保额的人群,保至70岁完全能覆盖重疾高发年龄,价格很划算。
康宁终身2019:只能选保至终身。
区别二:重症保障上
超级玛丽旗舰版:110种重疾不分组赔付1次赔保额。涵盖了保险行业协会规定的25类高发重疾,保障范围全面。癌症二次赔付和重大疾病额外给付保额35%,保障更加全面。
注:
(1)重大疾病额外给付条件:投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第10个保单周年日之前。
(2)癌症二次赔付间隔期:首次癌症间隔3年,首次非癌症间隔1年。
康宁终身2019:100类重疾赔1次保额/保费/现价取大,对于未成年时投保,成年后出险的,避免保费倒挂。还有针对男7类、女7类以及少儿7类特定疾病的额外赔付20%。
区别三:轻症保障疾病和额度
超级玛丽旗舰版:35种轻疾赔3次每次保额的30%,赔付的保额高。但是要注意疾病的定义有多项赔一项的情况,下面是具体的疾病种类:
康宁终身2019:轻症是单次赔付,且轻症只赔保额的20%,相比于超级玛丽旗舰版要逊色许多。
区别四:投保医疗险组合
超级玛丽旗舰版:网销险种,不能附加医疗险,健康保障不全面。
康宁终身2019:可以附加无免赔医疗-国寿贴心呵护住院,以有社保身份参保,住院医疗费用100%报销,但是续保条件不太好,每年续保都要审核;附加百万医疗-如E康悦百万医疗一同投保,这款产品保障全面,且续保同样是第三年起免审核续保,续保性较好。
区别五:交费价格
康宁终身2019可以附加两全险,到期返还满期保险金。
区别六:身价保障
超级玛丽旗舰版:相比于很多网销险种,这块产品成年后身故退保额的做法已经很好了。
康宁终身2019:保额/保费/现价取大的做法,最大可能的避免保费的倒挂,提高身价保障。此外,康宁终身2019还可以附加两全险,进一步提高身价保障:
(1)如果在该附加两全险保障期限内未出险,则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。
(2)如果在附加两全险的保障期间内身故,则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故,赔付该附加合同所交保费的120%-160%(18-41岁160%,41-61岁140%,61岁以上120%)。
区别七:消费者投诉情况对比
随着互联网的发展,网销的重疾险种越来越多,保障也更加的完善,对于线上和线下没有绝对的优劣,这是一个掺杂着众多因素的选择,有个人的喜好、对新事物的接受能力、所处地域、保费预算、健康状况等,但是对于一家保险公司而言,长久的发展肯定少不了客户的口碑。近期保监会公布的消费者投诉情况中,两者的排名都靠后,具体的情况见下表:
1、价格上
国寿康宁终身2019可附加两全,平安到期还能拿钱,保费自然要贵些。但是不附加两全,超级玛丽旗舰版在费率上较国寿康宁终身2019也有优势。
2、保障上
作为重疾单赔险种,超级玛丽旗舰版在可选癌症二次赔付,交一份保障钱享有两份保障,国寿康宁终身2019在赔付上采取保额/保费/现价取大的做法,最大程度的避免了保费倒挂,针对特定群体的额外加倍赔付也很有特色,保障全面。
3、附加医疗险组合上
国寿康宁终身2019可附加医疗险,这种附加在长期险下面的医疗险停售的风险小,健康保障更加全面,而超级玛丽旗舰版作为网销的险种,不能附加医疗险,保障有缺口。
对于一般家庭而言,购买保险的初衷是为了能病有所医,故在买一份保险之前,对后续的理赔服务最好是心中有数。国寿作为国内王牌保险公司,网点遍布全国大小城市,实力雄厚,网点多,后续的理赔自然是更便捷,附加医疗险有自身的优势,适合预算充足追求全面保障人群。
光大永明人寿的作为同样央企背景的保险公司,网点分布广泛,网销的超级玛丽旗舰版保轻中重症,保障范围全面,癌症二次赔和重大疾病额外赔使得保障更加全面,但是轻症的疾病定义有充数嫌疑,此外不能附加医疗险保障有缺口。
互联网产品大多不能附加医疗险,但是费率低,线下产品保障全,能附加医疗险,但是保费较互联网产品较贵。互联网产品和线下产品两者各自发挥自身优势,能最大程度的用较低的保费获得高额的保障。