信泰人寿创立于2007年5月,总部设在浙江杭州,依托区位优势,发展迅速,旗下的完美人生守护重疾险被誉为“多次赔付战斗机”,同时一跃成为“多赔重疾险的新秀”,完美的重疾分类,逆天的费率,轻疾保障赔付更是不俗,可是在轻疾种类定义上有需留意的细节。
光大永明人寿作为有央企背景的大公司,发展势头不容小觑,超级玛丽旗舰版作为单赔重疾险,以高性价比著称,涵盖了重症、中症和轻症三大保障类型,保障全面,还有癌症二次赔和重疾额外赔,但是投保医疗险组合需注意。
保险产品的保障中责任五花八门,供需相互制约,有需求才有市场,对于购买保险产品而言,没有最好,只有更好。两款产品到底哪款更加适合自己。
本文主要分析:
1、两款产品基本信息对比
2、两款产品不同年龄交费价格、保障责任等优势分析
3、两款产品附加医疗险、轻症疾病定义等细节值得注意
一、产品基本信息
相同点
1、不能附加医疗险
作为互联网销售的重疾险,不能附加医疗险,而重大疾病的报销门槛高,一般日常的就诊无法报销,需要自行承担就诊费用,健康保障有缺口。
2、轻症的隐形分组
虽然两款产品都是轻症不分组多次赔付,但是两款产品都存在轻症的隐形分组,多项赔一项的情况,降低了多次赔付的概率,下面是两款产品轻症隐形分组的具体疾病种类:
3、杠杆原理设计好
信泰完美人生守护重疾险和超级玛丽旗舰版最多可以分30年缴费,通常缴费期越长越好。不仅能发挥保费豁免的最大功能外,30年缴费比20年缴费,每年支出的保费更少,更能缓解用户投保经济压力。
区别一:保障期限不同
超级玛丽旗舰版:保障期限灵活,可选保至70或80或终身,对于有了终身保障,想要提高保额的人群,保至70岁完全能覆盖重疾高发年龄,价格很划算。
完美人生守护:可选保至终身。
注意:选择保障至70岁是消费型重疾险。
下面是两款产品选择保至不同期限的交费价格对比:
区别二:重症保障
超级玛丽旗舰版:重疾单赔险种,110种重疾不分组赔付1次。保险行业协会规定的25类高发重疾都有涵盖,保障范围全面。对于投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第10个保单周年日之前,还将额外给付保额的35%。
完美人生守护:重疾多赔险种,分5组赔5次赔保额间隔180天,在当下重疾高发多发的情况下,重疾多赔险种是发展的潮流和趋势。疾病的分组上,将高发的癌症单独分为一组,疾病分组科学合理,重疾多次赔付的优势不减。
10类少儿特定疾病额外赔保额,注意年龄限制为18岁前。
区别三:轻症赔付上
超级玛丽旗舰版:35种轻疾赔3次每次保额的30%,赔付的保额上不及完美人生守护。
完美人生守护:55类轻疾赔3次,每次直接赔付保额45%,处于市场顶尖水准。
区别四:其他保障
(1)中症保障
超级玛丽旗舰版:增加了20种中症保障,赔2次保额的50%。
完美人生守护:没有中症保障。
(2)癌症多次赔
超级玛丽旗舰版:可附加癌症2次赔付。第一次确诊为癌症,3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额;第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病,1年后首次确诊癌症新发,额外赔付1倍基本保额。
完美人生守护:虽然是重疾多次赔,但是没有癌症的二次赔付,意味着患了甲状腺癌这类高发且生存率高的癌症,再次发生其他的癌症是没有保障的。
区别五:价格对比
下面是两者的价格对比,费率相差不大,但是完美人生守护的费率更低:
区别六:网点分布和消费者投诉情况对比
1、网点分布
购买互联网保险,公司网点分布广泛的,对于日后保全,比如做受益人变更、保单贷款等更方便,理赔速度更快,不需邮寄资料更便捷。信泰人寿在全国设有18家分公司,下辖营业网点250余家,经营区域基本覆盖国内经济发展最为活跃的重点区域。
光大永明人寿综合实力强,在全国有22家分公司,下面是两者分公司在全国分布:
2、消费者投诉情况
消费者投诉的排名中,两者的排名总体都还是靠后的,具体的见下表:
1、价格上
完美人生守护的费率是它的一大杀手锏,作为一款重疾多赔险种,价格很有优势,超级玛丽旗舰版重疾单赔,价格较完美人生守护略贵。
2、重症保障
重疾单赔和多赔险种的对比,在目前重疾高发的情况下,重疾多赔险种还是很有市场的。超级玛丽旗舰版重疾额外给付保额相当于赔付保额135%,完美人生守护多赔疾病分组科学,保障的范围全面。
3、轻症保障
完美人生守护的疾病种类更多,且保障的额度更高,达市场上轻症报销额度的顶尖,看重轻症保障的,完美人生守护完胜。
4、其他保障
超级玛丽旗舰版增加癌症二次赔,还有20类中症保障,保障的范围更加全面,完美人生守护对10类少儿高发特定疾病额外赔,但是没有中症保障。
5、适用人群分析
超级玛丽旗舰版保障方式灵活,且癌症二次赔和重疾的额外给付,对于高压环境下癌症高发群体很友好,而完美人生守护的少儿赔付设计更好。
在当前国民健康和经济发展背景下,癌症高发多发成为当前国情,保险市场的重疾多赔险种似乎成为主流,越来越多的重疾多赔险种面市。超级玛丽旗舰版是一款重疾单赔产品,但是可选附加癌症二次赔付,也能覆盖癌症多发的情况。而完美人生守护是重疾多赔险种,但是针对癌症只有一次赔付,对于少儿有10类特定疾病的额外给付保额,在少儿赔付设计上更好。但是两款产品都有健康保障缺口,后续要补充完善医疗险。