中英人寿作为中外合资企业，成立于2003年，目前在全国14个省市共70多个重点城市设有分支机构。中英人寿在重疾多次赔付上有自己的独特优势，在当前重疾分组多次赔付的情况下，中英人寿早前推出的爱守护尊享版已经做到重疾多次赔付不分组，这次新推出的至尊守护被认为是爱守护尊享版的升级。

至尊守护作为一款重疾多赔险种，一如既往的发挥重疾不分组的有点，还有特定疾病额外给付保额，双重疾病保障，更是突破既往传统险的做法，附加两全，同时享有保障和收益。那这块产品是不是就是完美无暇的呢？本文将从重疾保障、附加医疗险组合、交费价格、中英人寿理赔情况及消费者投诉情况等详细分析：

一、先看产品基本信息

二、优势

1、可附加两全，到期返保费

可附加两全险--附加守护2019，可选择66/77/88岁进行返还，平安返还后健康权益可继续拥有。

2、重疾不分组赔多次

目前市场上的多赔型重疾险，疾病的赔付绕不开分组，分组赔付会使保障力度减弱，不分组赔多次是重疾多赔型险种中最好的。中英人寿至尊守护保100种重疾，不分组赔2次，保险行业协会规定的高发的25类重疾包含在内，属于大病多次赔付中最好的一种类型。

3、特定疾病额外赔付

至尊守护对高发类重疾二次给付，指的是85岁前2次患同一种特定重疾，按保险金额给付特定疾病保险金。5类特定疾病是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术。都是非常常见的高发疾病，这样的设计还是比较人性化。

注意：两次特定疾病的确诊日相距大于3年。

4、轻症疾病定义好

目前市场上覆盖轻疾的重疾险，保障的轻症疾病种类高达50甚至60类，但是在实际的赔付中多项赔一项，疾病种类凑数博取消费者关注，如常见的“轻度听力受损”、“单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”三项中只赔一项。而这款产品的轻症疾病保障非常实际，没有出现几种疾病只赔一项的情况。

三、细节注意

1、附加医疗险

作为重疾险产品，医疗费用报销是不能忽视的，至尊守护是可以附加疾病住院医疗和百万医疗的，对于管大病就诊的百万医疗险，详情如下：

百万医疗险-爱心保卓越医疗，这是一款能报销自费药的百万医疗险，但是需要留意的它续保审核问题，定义明确指出：如果您选择了自动申请续保方式，则本合同每一保险期满时，经我们审核同意并收取续保保险费后，本合同延续有效1年。

意味着续保稳定性不确定，需要年年审核。

2、费率不低

至尊守护因多赔不分组，保障上更有优势，相对来说费率并不低。测算如下：

3、轻疾保障范围和额度

重大疾病保险行业协会有统一的标准，而轻疾没有统一的标准，各家公司定义会有一定区别。市场上的大多数产品都保的疾病种类不典型急性心肌梗塞，至尊守护就不保。不过轻疾的理赔门槛比较高，治疗费用低，可以看看自己家族病史中，是否有特定疾病倾向，没有疾病倾向，少某种疾病关系也不大。

另外守护至尊轻疾赔付额度20%，额度比主流赔付要低，普遍同类产品赔付在30%。

4、赔付有时间间隔

这款产品不仅重疾多次赔付有间隔期，轻症赔付也有间隔期。

至尊守护的重疾赔付间隔期是365天，间隔期较长。

目前市场上主流产品的轻症疾病多重赔付是没有间隔期，至尊守护两次轻症疾病赔付的间隔期是180天。

四、其他事项分析

1、本险种的购买渠道

可以通过以下三种渠道购买：经代渠道，电销渠道，个险渠道。

2、中英人寿的网点分布

目前在广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽14个省市共70多个重点城市设有分支机构。

3、消费者投诉情况

保监会公布的消费者投诉情况统计中，排名越靠前投诉越多，中英人寿的排名总体还是较靠后的，具体详见：

总结

至尊守护作为多赔型重疾险，不分组多次赔付完全有利于消费者，还可以附加两全保险，平安到期还能领取“养老金”，保障不失效，但是费率稍贵。对于预算充足且希望未来同时享有保障和收益的，可以重点考虑。