泰康人寿的健康尊享D是一款保额会长大的百万医疗险,一旦本年无理赔,下年度保额可以增长,医疗保障覆盖全面,罹患重疾,提前给付2%,在免赔上的设计好,医保可以抵扣免赔且重疾是0免赔额,只是在医疗保障所涉及的项目上有年限额。
太平洋人寿的乐享百万2018有特疾医疗报销,重疾0免赔,降低理赔门槛,价格有竞争力,但是医疗保障存有缺口。
作为国内知名寿险公司的两款产品,核心的区别到底在哪里呢?
本文主要分析:
1、两款产品在保障内容、续保审核等的差异
2、两款产品费率对比
3、两款产品的优缺点总结
4、太平洋人寿和泰康人寿的消费者投诉情况
一、产品基本信息
区别一:保障范围上
健康尊享D分为非因重疾医疗金和重疾医疗金,覆盖全,包括了住院医疗、特定门诊、门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用。且罹患重疾后,可提前给付2%的重疾金。
乐享百万2018的医疗保障有一般医疗,特疾医疗和重疾医疗。特定门诊医疗金只包含重大疾病,一般的疾病和特定疾病没有这项保障。
总结:健康尊享D的医疗保障更为齐全,只是乐享百万2018中多了项特疾医疗保障。
区别二:续保
健康尊享D的续保条件是只要通过前两次续保,第三次续保无需审核。承诺续保,不是保证续保,有停售的风险。
乐享百万2018明确写明续保是要年年审核的,但是若有附加特别约定,上年度理赔不会影响下一年的续保。变相的承诺续保,购买的时候需要留意。
区别三:免赔额设置上
两者都是重疾0免赔额,对于重疾患者来说很人性化,一方面可以减轻重疾患者的经济负担,另一方面降低了理赔门槛,但在免赔额的设置上不一样。
健康尊享D:免赔额是相对免赔,不是固定的1万元,具体的规定如下,意味着免赔额可能超过1万元。
此外医保可以抵扣免赔,规定如下:
乐享百万2018是无论什么情况都是免赔1万,是属于绝对免赔,但是医保不抵扣免赔额。
区别四:免责范围上
健康尊享D是不保宫外孕和法定传染病,规定如下:
乐享百万2018对于职业病、特定传染病、地方病统统赔付不了,范围涉及很广泛,其约定为:
其中,关于法定传染病、职业病、地方病所牵引的疾病有不少,部分详情种类如下:
(1)职业病:由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等;
(2)地方病:地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等;
(3)特定传染病:分为甲、乙、丙三类,覆盖面积很广泛,如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。
区别五:不同年龄交费价格对比
可以看出两者在有社保和无社保的交费价格上差异还是很大的,总体来说,乐享百万2018的价格比健康尊享D的价格便宜,具体的交费价格如下:
区别六:保险金的赔付年限额
健康尊享D的医疗保障所涉及到的特殊门诊以及门诊手术费等都有限额规定,如下:
乐享百万2018一般医疗金是按基本保额,特疾医疗金是2倍的基本保额,重疾医疗金是3倍的基本保额。只是在重疾医疗保障计划二有提到床位费的限额,具体的规定如下:
区别七:医疗费的垫付
医疗费用垫付对于像重大疾病、恶性肿瘤这种治疗费用高昂的疾病,很实用,两款产品都提供了医疗费用垫付服务。
区别八:消费者投诉情况
泰康人寿和太平洋人寿都是国内知名的大公司,公司实力不相上下,但是在保监最新公布的消费者投诉情况中,泰康人寿的排名远高于太平洋人寿,意味着投诉量多。
1、保障细节:健康尊享D保障分为非因重疾和重疾医疗,罹患重疾可以提前给付2%重疾金。乐享百万除了一般和重疾医疗外,增加了特疾医疗,但是值得注意的特殊门诊医疗保险金只针对重大疾病。
2、续保上:健康尊享D续保前两次审核通过后,第三次后才不需审核。乐享百万2018年年审核,但可附加特别约定上年度理赔不影响续保。
3、免责范围:健康尊享D在免责范围上只针对【传染病】和【宫外孕】。乐享百万2018免责范围涉及更广,有职业病、特定传染病、地方病。
4、年度限额:健康尊享D细化到了特殊门诊、非因重疾住院前后门急诊年度限额。乐享百万2018做的粗放一点,只是对一般医疗、特疾医疗和重疾医疗有规定限额。
健康尊享D作为泰康新推出的百万医疗,保额会增长,保障全面,重疾0免赔,免赔的设置上医保可抵扣免赔额,且可提前给付2%重疾金,但是具体项目有限额。
乐享百万2018的医疗保障上虽然有增加特疾医疗保障,但是保障有缺口,特殊门诊只有重疾医疗有,免责范围上较健康尊享D广,但费率较健康尊享D低,整体上来说优势不突出。