面向于高昂医疗费的焦虑，普通老百姓都寄望于有一款各方面都优质的医疗险。续保稳定性强、覆盖住院津贴、具备垫付功能等等，统统都是构建一款完美的高免赔医疗险的专有的属性，但保险产品哪有最好，只有相对的需求均衡。

乐享百万2018，是太保捆绑销售的一款高免赔医疗险，作为综合实力前三甲的太平洋人寿，承保风险能力没话说，后期签订的特别约定中变相的承诺续保，给了投保者相对的安全感，新增的住院代垫先行理赔功能延缓了消费者经济压力，不过面向于职业引起的疾病（皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等）一律不赔。

太平超E保，是太平人寿一款可单独选择购买的百万医疗险。为了迎合市场需求，推出了很多有亮点的增值服务，癌症在我国为高发，超E保确诊为恶性肿瘤无免赔外，每日住院能多出300元住院补贴，但在承保责任上有一定的缺失。

那么，哪款产品更好呢？本期主要两款产品在续保审核、免责细节、免赔额设计、承保细节上的差异、不足与优势。

一、先看基本信息：

区别一：续保审核不同

续保功能不稳定的医疗险，市场上的可替代性其实很强，主要体现在如果第一年发生了疾病，第二年审核时保险公司有可能直接拒保，对于消费者来说是不利的。

太平超E保，续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注，其约定是：

相比之下，太保乐享百万，虽然主险续保每年要审核，但后期合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

区别二：承保责任不同

正常的情况下，老百姓看病住院，通常会有四个地方需要花钱，分别是住院医疗费、特定门诊、住院前后门诊与门诊手术费，但这两款产品都有缺失：

太平超E保2018版：不提供“住院前后门诊费用”的保障；

太保乐享百万医疗：特定门诊中仅仅只有重疾医疗包括特殊门诊，不包含一般医疗特定门诊，要知道，其他主流百万医疗险对于“一般医疗险”和”重疾医疗”都包括特殊门诊.

区别三：增值服务不同

（1）免赔额差异：

两款产品都是相对免赔，太平超E保2018版，恶性肿瘤0免赔，如下图：

太保乐享百万医疗2018，则是重症0免赔；

从国情出发来看，虽然癌症高发，重症的范围覆盖面比恶性肿瘤要广，因此，从理论上来说，太保乐享百万医疗2018理赔门槛更低一点。

（2）特色不同：

太保乐享百万医疗2018，提供了医疗费用垫付属性，虽然它不是理赔结论，只是一种融资服务，出院后还需走理赔流程，但的确从某种程度上减轻了普通老百姓付不起天价医疗费的尴尬处境，十分受益。

太平超E保2018版，没有住院垫付功能，但是它提供了住院津贴的给付，确诊为恶性肿瘤住院，给付300元/天补贴，相当于一个月多给9000元工资，以年度200天为限，解决了住院吃饭开销等问题。

区别四：除外责任不同

太平超E保2018版关于职业病、临床不适症状等一律不赔；

太保乐享百万医疗2018对于职业病、地方病和特定传染病没有赔付，约定是：

相对来说，太保乐享百万医疗2018不赔付的地方不少，需要留意：

（1）  职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等；

（2）  地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等；

（3）  特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。

区别五：费率差异

两款产品在不同的年龄情况下，保费支出差距并非特别大：

整理对比：

1、续保稳定性：乐享百万2018有特别约定，变相承诺续保；太平超E保并未明确说明续保审核条款，需要留意它的稳定性；

2、承保责任：都有缺失，太平超E保不提供“住院前后门诊费用”；太保乐享百万医疗特定门诊里没有“一般医疗险”保障；

3、增值服务：两者平分秋色，需求点不同：

（1）在免赔额方面：乐享百万（重症0免赔）比超E保（癌症0免赔），理赔性更广，相对理赔门槛更低。

（2）承保特色方面：乐享百万有住院垫付属性，但无住院津贴；太平超E保没有代垫功能，可确诊癌症，每月有9000元给付，300元/天。

4、免责细节上：两者对于职业病都不保，但太保乐享百万医疗2018涉及的不可赔付范围比较多，需要留意，还包括了特定传染病和地方病。

产品总结：太平超E保，住院津贴给付特色感比较足，但续保审核条约上的问题需要用户特别留意，直白点讲，不能续保的医疗险一切都是浮云。

太保乐享百万，“住院代垫”与“特别约定承诺续保”条款，给予了用户很强的信赖感，可是免责细节里的除外责任牵扯范围很广，投保时需要特别关注。