工银安盛两大股东分别是工商银行和法国安盛保险集团，实力非常雄厚。不仅名气大，而且有着宇宙第一大行的工商银行网点遍布大小城市，有平台网点（工商银行）渠道的支撑，中外合资占据了保险市场的优势。

多次赔付重疾险已成为了健康保险市场上的“香饽饽”，不少用户再也不用忧心某种疾病赔付之后，无法保障的尴尬处境了。

工银安盛人寿近期新推出的御享康健重疾险是一款多次赔付重疾险，被认为是御享人生的升级版，杠杆效应发挥的好，保障全面，不过在疾病分组的情况上有些欠妥，和主流多赔重疾分组有差异。

升级后的御享康健重疾险能不能占据保险市场的一片天，在眼花缭乱的重疾险中脱颖而出？

本文主要分析：

1、同类产品价格对比分析

2、工银御享人生保险疾病分组情况解析

3、工银御享人生保险优缺点分析

一、产品基本信息

二、优势分析

1、缴费期限长

最长缴费期为30年，一般而言，缴费期越长，对于客户来说缴费压力越小，同时最大力度发挥保费豁免的权益，且附加住院医疗险保的更久（必须捆绑主险）。

2、重疾保额递增

重疾分5组赔5次，重疾保额以5%的比例每年递增，最高可增至200%保额，具体详见条款：

注意：如果发生了重大疾病的赔付，则保额不再增加。

3、身价保障设计好

身故保障在未成年的时候退2倍保费，成年之后退保额，身价保障设计合理。

4、保障全

险种责任涵盖轻中重症疾病，增加的中症疾病保障，许多险种在轻症赔付的提到中症赔付，变相的提高了赔付的额度。

三、值得注意的细节

1、重疾分组不科学

重大疾病多次赔付，但是未将癌症单独分组，这样意味着一旦发生癌症赔付，和癌症分在一组的其他疾病也不能获得赔付，降低了多次理赔的概率。

有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。

2、附加医疗险续保年年审核

医疗险日常用的最多，附加的小额医疗康至惠选医疗和百万医疗安康E生百万医疗，小额医疗险可以报自费药，对于小病小痛报销自然好，但是这款医疗险总额固定，用一点少一点，且续保每年审核，最怕的是慢性病，不保证续保。

一款好的医疗险，一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、费率较高

和同期市场上的多赔型重疾险相比，价格高出很多，具体如下：

重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。                      

过去不少小伙伴一昧注重保险公司的名气大小，买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。如果交费能力不强，可以线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。

4、疾病的隐形分组

大多数的重疾多赔险种，只有轻症多次赔付，但是这块险种次除了轻症有隐形分组，中症疾病也有隐形分组，具体如下：

四、其他事项分析

1、网点情况

目前在上海、江苏、浙江、广东、河北、山东、北京、天津、辽宁、四川、河南、湖北、陕西、山西、福建、安徽、重庆、广西、云南设有分公司及分支机构。

公司网点越多，覆盖越全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度  更快，不需邮寄资料更便捷。

当地没有网点，会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

2、消费者投诉情况

在保监会公布的消费者投诉情况统计中，工银安盛人寿的排名有两项很靠前，意味着投诉量较多，还是要关注。

总结

工银安盛御享康健最突出的优势在于保障全，保障额度高，综合保障不错，但在重疾大病种类分组上与其他多次赔付重疾险有一定差距，恶性肿瘤与高发大病分在一组，第二次理赔概率降低，无法体现此款计划多次赔付的初衷，另外需要注意轻中症疾病有凑数。