重疾险是“收入损失补偿险”，在罹患大病丧失劳动力专心养病期间，赔付金能够支撑起几年的日常开支，这也是老百姓对重疾险越来越广泛认知的原因。近二年互联网保险的低价已不足为奇，挑选优质产品还是要权衡各方面的综合实力。

昆仑健康的健康保2.0，重轻中保障一个都不缺，灵活挑选附加癌症二次赔付高发特疾的责任，性价比很高，值得一提的是可领5次保额10%的重疾津贴，意味着保额能长大，间接提升了重疾保额。但是，轻疾种类存在隐形分组的嫌疑。

光大永明超级玛丽旗舰版，是一款非常符合国情的产品，面向于恶性肿瘤当中的新发、复发、转移、持续问题都能解决，间隔3年后二度赔付保额。且在保单前十年里，40岁前投保可多赠送35%重疾保额，加上股东光大集团为央企的后盾，驻扎全国分支广泛的长处，赢得了消费者的高度关注。

互联网重疾险是“长江后浪推前浪，江山代有人才出”，厮杀相当激烈，没有最好，只有更好。那么，这两款产品谁更值得承保呢？本期重点分析：

1、两款产品四大共同点分析

2、轻重定义与赔付规则、附加恶性肿瘤约定、身价赔付的比较

3、两家保险公司实力比拼（客户投诉率、偿付能力、网点分布）

一、先看基本信息：

四大相同点：

1、满足个性化需求：有人追求在固定的年龄加大重疾保额，极致性价比；有人担心老年优于年龄、身体等原因，无法再有保障等原因，追求终身保障型重疾险，这两款产品，满足了不同人群的需求，但需了解的是，虽然选择保至70岁或80岁，交费很便宜，但是消费险，无储蓄功能。

2、癌症多发符合国情：两款产品都能自由选择是否要付费增加“癌症多赔的约定”，关于恶性肿瘤的赔付都是间隔3年后，可再次赔付基本保额。但细节上有差异，后续会阐述。

3、轻疾多赔有隐藏分组：两款产品都是轻疾多赔的险种，但是轻症定义有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况，详情如下：

4、都需关注医疗组合补充：健康保2.0和光大永明超级玛丽旗舰版，都是网销产品，这类线上产品往往无法搭配医疗险，无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，需要采取另外的方式进行补充，解决大小病住院能报销的问题。

区别一：疾病定义和赔付不同

一、关于轻疾方面：

（1）轻疾定义不同：

如轻症中的早期癌症定义：健康保2.0轻疾定义早期癌症的定义优秀，类似于平安福，原位癌，皮肤癌和早期病变各赔一次：

超级玛丽旗舰版是原位癌与皮肤癌两个赔付一个，有所差异，条款是：

两者的疾病定义差异细节还是比较大的，因此轻疾无统一标准，某些疾病理赔宽松在A款，但是B款在另类疾病里赔付门槛低是比较常见的现象，消费者需要简单了解就好。

（2）轻疾赔付规则：

昆仑健康健康保2.0和超级玛丽旗舰版都是赔3次，赔付方式都处于递增，但是首次同样都是获取保额30%，这点上差距并不大，毕竟第一次发生轻疾的概率远远高于二三次。

二、关于重症方面：

昆仑健康健康保2.0，是110类重疾赔1次，可附加重疾医疗津贴，5次为限，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，比较实用。

另外，还可添置关于少儿特定疾病（18岁赔保额），成人男性特定疾病/女性特定疾病的保障（多赔50%）的约定，这些特疾是在包括110种重疾内的，所以一旦罹患，是可以一共赔付150%保额，但是费率要高出不少。

超级玛丽旗舰版，不能添加特定疾病赔付，但是同样为110类重疾赔1次，40岁前投保，前十年重症多赔35%，相当于保额会长大。

两款产品各有特色，不作过多点评。

三、癌症多赔约定：

癌症是国人最高发的重疾，两款产品都符合国情，能添置癌症多赔约定，但是赔付的差异还是存在：

第一种情况是首次重症是癌症间隔3年后赔付情况：相对来说超级玛丽旗舰版针对极容易复发，转移的恶性肿瘤情况可以赔，赔付宽松，但是健康保2.0并没有阐述十分清晰，定义比较模糊，需要找保险公司确认。

第一种情况是首次重症非癌症的赔付情况：明显健康保2.0间隔期（180日）比超级玛丽（365天）时间更短。

区别二：身价保障不同

超级玛丽旗舰版是成年后可选择按保额赔付的；

健康保2.0也可选择，但是身故只退保费，那么对于成年人来说，健康保2.0还需要补充定期寿险，来巩固家庭的责任。

区别三：费率差异不同

如果不同年龄男性，选择承保终身，身价保障0，添加癌症多赔约定的话，超级玛丽旗舰版的优势更好：

区别四：两家公司实力比拼

(1)服务网点：昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。

光大永明是家中外合资企业，东方金主是国企-光大集团，外方股东历史悠久的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构，详情如下：

天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。

相比之下，光大永明人寿会更加适合当地有网点寻求便捷的人群投保。

(2)客户投诉：排名越靠前，反应是消费者投诉越多，相比之下，光大永明人寿的投诉率比较低，排名比较靠后：

 产品点评：在无医疗险组合支撑下，两款产品都可能出现大小疾病住院没有报销的情况，因此为了健康保障的完整性都，需要补充好。

昆仑健康健康保2.0轻重中疾保的全，且可增加的重疾医疗津贴、恶性肿瘤二次赔付以及特定疾病赔付约定，相对是很有特色的，费率也很好，可是口碑与时效性的问题也需考虑其中。

超级玛丽旗舰版，整体保障齐，癌症多赔约定也非常符合目前趋势，恶性肿瘤理赔比较宽松，加上口碑和网点多等优势，可重点关注。