现代社会生活节奏越来越快,环境、饮食的复杂性,癌症病发率逐年攀升,越来越多的人开始关注重疾保障。重疾险产品在市场上也种类繁多,保险公司对产品的创新不遗余力,保障责任的升级,倾向癌症的多次赔付保障等。
百年人寿的产品一直走的是性价比之路,旗下的明星产品-康惠保旗舰版的费率不仅实现了“地板价”,保障期选择多,还增加了区分男女和少儿不同群体的特定重疾额外赔付30%,保障责任全面。
近期新上的康盛保终身重疾险,有癌症多次赔付,对于前10年的保单还额外给付35%的保额,在轻中症的保障额度上也是走在顶端,但是保障仍然有缺口……
那么,百年的这两款产品的区别在哪里?
本文主要分析:
1、两款产品的共同之处
2、两款产品在保障期限、特定重疾上等的不同
3、两款产品的费率对比
一、产品基本信息
相同点
1、轻症疾病定义
在高发重症6类重症对应的轻症的赔付上,两者的疾病定义相同:
此外,两者的轻症疾病凑数种类一致:
区别一:保障期限不同
康惠保旗舰版的保障期适合人人群更广,可以保到70岁,作为消费型的重疾险,平安到期不退保费,交费更便宜,对于已经有了保障的人士,加保提高保额性价比很高。也可保终身,保障期覆盖更长。
康盛保是固定保终身的重疾险。
区别二:重症疾病的保障类型及承保细节
(1)重疾赔付类型
康惠保旗舰版:重疾单赔险种。
康盛保:重疾分组多赔险种。
(2)重症疾病定义
两者在重症疾病的定义上,差别不大,梧桐保对100类重大疾病进行一一对比发现,两者在众多疾病定义一致,只是在【严重原发性心肌病】的定义上,康盛保的较康惠保旗舰版的更加宽松,具体如下:
区别三:轻中症赔付的比例
康惠保旗舰版:中症赔保额50%,这样的额度设计在市场上也算高的,轻症赔3次保额的30%。
康盛保:中症赔保额的60%,可以说是目前为止中症赔付的最高额度,轻症的赔付额度也是已5%递增,达到目前赔付的顶级。
总结:虽然康惠保旗舰版的赔付比例也很高了,但是无论是从中症还是轻症的保障上,康惠保旗舰版的赔付比例都不及康盛保。
区别四:身价保障
康惠保旗舰版:身故或全残退还保费,可以说没有身价保障。
康盛保:成年前退3倍保费,成年后退保额,身价保障好,尤其是对于作为家庭经济支柱的成年人,一份身价保障能为整个家庭买个安心。
区别五:费率对比
康盛保比康惠保旗舰版赔付的次数多,比例也更高,在价格上自然比康惠保旗舰版的要贵:
区别六:其他保障上
1、癌症多次赔付
康盛保:有癌症的三次赔付,覆盖癌症的新发、复发、转移及前一次恶性肿瘤的持续。且未限定首次发生的重大疾病须是癌症,这样的理赔条款明显的更加人性化。
但需注意两次癌症的赔付间隔5年,间隔期较长。
康惠保旗舰版:没有癌症的多次赔付。
2、重大疾病额外给付
康惠保旗舰版:康惠保旗舰版区分男、女和少儿特定重疾,可以额外赔付30%。
康盛保:有重大疾病特定关爱金,对于保单前10年首次发生的重大疾病,额外给付保额35%。但是有条件限制:被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。
1、价格上
多赔型的产品价格比单赔型的产品价格贵,也无可厚非,还是要看自身需要购置多赔还是单赔型的产品。
2、重症保障上
目前癌症高发和多发的背景下,重疾多赔能解决一旦出险后再也买不了保险的尴尬,对于当下生活的人群还是很实用的。此外康盛保还有癌症多次赔付,但是间隔期太长,不是市场上最优。在一般重大疾病的保障上,两款产品都增加了额外给付,提供了保额。
3、轻症的保障上
通过对比发现,两者在轻症的保障上最大的区别就是赔付比例的差异,康盛保赔付比例比康惠保高了不少。
4、投保人群定位分析
康盛保的保障全,癌症多赔,重症额外赔,还有中症轻症赔付额度顶配,在疾病的核心保障上可以说是无可挑剔,但是价格比康惠保旗舰版贵,对于追求保障预算充足可以考虑。
康惠保旗舰版重疾单赔,重症有特定疾病额外赔,保障额度还可以,但是可选保至70岁,交费便宜,对于已经有了保障想要加保提高保额的人士很划算。
康惠保旗舰版的总体保障还算可以,但是在疾病和身价保障上还是有很大的提升空间,最大的优势在于可选保至70岁交费便宜。
康盛保作为康惠保旗舰版的升级版,可以说在康惠保旗舰版的基础上完善了不少,尤其是在核心保障这一块,符合当前市场主流,癌症多赔,涵盖轻中重症保障,且赔付比例充足,附加的医疗险完整。