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保险产品评测保险产品对比
对比:百年人寿康盛保和康惠保尊享版

百年人寿的康惠保尊享版作为百年人寿的又一力作,在旗舰版的基础上,对高发癌症加大了保障力度,可二次赔付;轻疾赔付比例采取递增的方式,另外增加了女性和少儿特定重疾疾病种类,只是身价和医疗险上存在有缺口。

近期新推出的康盛保终身重疾险,作为一款重疾多赔消费者重疾险,不仅癌症可以赔三次,在轻中症的赔付额度上做到顶配,还有重大疾病额外赔保额35%,核心保障上无话可说,但是健康保障依旧有不足…….

百年人寿的产品以性价比著称,这次先后推出的两款重疾险,核心差别有哪些?

本期产品分析看点:

1、两者的共同之处

2、两者在费率上的区别

3、在重症保障、身价设计的不同

一、产品基本信息对比

两者共同点

1、缴费期限灵活,保费杠杆好

两者最长缴费期可达30年,这样设计的好处主要有三点:

一是,保费豁免的优势更能体现;

二是,交30年,意味着附加医疗险保30年,保的更长;

三是,每年交费低一些,获取相同的保额,以小博大的杠杆效应更好。

2、保障全面,核心保障充足

保障涵盖轻中重症,中症和重症一一对应,意味着赔付了中症之后,极大可能重症获得再次赔付,此外还有重大疾病的额外给付和癌症的多次赔付,在核心保障上面充足。

3、高发轻症疾病定义及隐形分组相同

轻疾没有行业统一标准,各家公司都有一定区别,但是通过疾病划分,大致看到划分特点:保监会要求必须承保的6种重大疾病,分别是癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭,它们所对应的轻疾承保情况如下:

但是两者有轻症疾病的隐形分组:

区别一:重症保障

1、险种类型

康盛保:是重疾多赔险种,100类重大疾病分5组赔5次,恶性肿瘤单独分为一组,疾病分组科学合理。

康惠保尊享版:重疾单赔险种,100类疾病赔1次。

2、重大疾病额外赔

康盛保:有重大疾病特定关爱金,对于保单前10年首次发生的重大疾病,额外给付保额35%,相当于赔付保额135%。

但是有条件限制:被保险人投保时的年龄须在51周岁之前

康惠保尊享版:分男性、女性和少儿特定重疾额外赔30%。换句话说,就是如果被保险人患以下疾病,则赔付的保额为100%+30%。30万的保额多赔30万*30%=9万元,下面是具体的特定疾病种类:

注意:男、女特定疾病赔付限定18岁后初次患有合同约定的重大疾病,少儿特定疾病限定18岁前初次患病。

区别二:癌症多次赔

康盛保:可附加癌症3次赔付,覆盖癌症的新发、复发、转移及前一次恶性肿瘤的持续。且未限定首次发生的重大疾病须是癌症,这样的理赔条款明显的更加人性化。

需注意:两次癌症的赔付间隔5年,间隔期较长。

康惠保尊享版:高发癌症可获得二次赔付,癌症二次赔付的理赔门槛较低,恶性肿瘤包括了转移、复发、新增,尤其在首次恶性肿瘤持续的状态下,二次之间只需要间隔3年,意思是首次患癌只要活过了3年后,仍旧是可获赔的。规定如下:

需要留意首次重疾是非恶性肿瘤的情况下,合同会终止,规定如下:

区别三:中症保障

康盛保:中症赔付的额度达到60%,行业的最高赔付额度。

康惠保尊享版:中症保20类疾病,赔付保额50%,虽然赔付的额度也足够高了,但是不及康盛保。

区别四:轻症赔付比例

康盛保:保35种轻症,赔3次,首次赔付比例35%,后续赔付的保额以5%的比例递增

康惠保尊享版:同样保35种疾病,赔付比例以5%递增,但是首次赔付的额度只有30%,不及康盛保。

区别五:身价保障和附加医疗险组合

康盛保未成年身故退3倍保费,成年后身故赔保额,身价保障好。而康惠保尊享版:作为互联网销售的重疾险,身故或全残退保费,相当于没有身价保障。

此外康惠保尊享版作为网销险种,不能附加医疗险,而康盛保附加的0免赔医疗和百万医疗保证续保5年,和重疾险搭配健康保障完整。

区别六:费率对比

作为单赔和多赔型险种,两者在费率上差别不小:

1、承保内容上

康盛保是重疾多赔险种,100类疾病可以赔5次,康惠保尊享版是单赔型险种,意味着一旦患有一种重疾,其他的保障也失效,而在当前癌症高发和多发的背景下,一旦重疾出险理赔,后续很难再买到合适的重疾险,尤其是当前年轻人生活压力大,购买一份多赔型的重疾险还是很有必要的。

康盛保的癌症多赔赔付条款更加合理,轻中症的赔付比例更高。

2、价格上

羊毛出在羊身上,康盛保充足的保障当然价格也会更贵些,但是预算充足的话保障还是更重要。

3、投保定位人群分析

康盛保在核心的疾病保障上面做的很好,作为一款纯消费型重疾险,费率不低,适合追求全面保障不差钱人士。

康惠保尊享版的保障有缺口,作为网销险种,没有身价保障和附加医疗险,但是交费价格上便宜,对于想要加保提高保额可以入手。

生活大环境的改变,癌症的高发病率迫使人们的保险意识不断的增强,保险公司的保险产品也在不断的适应市场的需求,重疾多赔型险种占据越来越大的市场份额。康盛保作为一款重疾多赔险种,癌症单独一组,疾病分组科学合理,还能附加癌症的多次赔付,且理赔条款宽松,更是锦上添花,但是费率不低。

康惠保尊享版作为重疾单赔行消费型重疾险,核心保障不落后,但是身价保障和附加医疗险组合不全面。

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