百年人寿的产品一直以来走的是性价比路线，康盛保作为百年的又一力作，重疾分组多赔，恶性肿瘤是单独一组，且前十年罹患重疾可叠加赔付，自带癌症多赔，加量不加价，且投保医疗险组合有竞争优势。

光大永明旗下热卖的超级玛丽旗舰版保障期选择多，费率低且投保灵活，轻中重疾保障全面，重疾叠加赔付40岁以下人群在投保前十年可多增保额35%赔付，癌症多赔门槛较低，间隔三年复发转移持续可获赔，只是要留意无医疗险组合的细节。

两款产品到底哪款更加值得购买？

本文主要分析：

1、两款产品保障期、轻重疾、癌症保障的不同

2、两款产品在身价、附加医疗险组合的不同

3、两款产品费率对比

4、光大永明和百年人寿公司实力对比

一、首先看产品基本信息对比

两款产品相同点

1、轻症疾病定义及划分

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。两款产品的高发重疾所对应的相关轻疾种类定义无差别，基本上保持一致的。具体见下表：

两者统一有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种，两款产品的隐藏分组也保持一致，如下表：

2、缴费期限长，保费杠杆发挥好

两款产品最长交费期30年，不仅能提高保费豁免权益的最大化，也能用每年最少的钱撬动最高的保障，毕竟（30年）比（20年）每年交费比例出口要小很多，两款产品在交费期限上都很活。

区别一：两款产品保障期不同

超级玛丽旗舰版保障期可选择定期保到70岁或80岁，作为消费型的险种，交费更便宜，对于加保提供保额的人士很划算，只是平安到期不退保费；也可选保终身，保障覆盖更全面，投保方式更加灵活。

康盛保保障期只有一个选择，就是保终身。

区别二：不同年龄交费价格对比

超级玛丽旗舰版可保终身，也可作为消费型重疾险保定期，交费也会比较便宜。康盛保的保障期只有保终身的。在同样的保障期限下，超级玛丽旗舰版的费率还是要便宜点。费率对比如下：

区别三：轻症的赔付规则不同

康盛保的是35类赔3次，从35%、40%、45%的比例依次递增，超级玛丽旗舰版是35类轻疾赔3次，每次按保额30%，与主流同类产品保持一致。

相较而言，康盛保的赔付比例要更好。

区别四：重症保障上

（1）险种类型

超级玛丽旗舰版是重疾单赔险种；康盛保100类分5组赔5次。

（2）重症额外赔付

超级玛丽旗舰版有重疾叠加赔付，40岁前投保，前十年的保单重症多赔35%，相当于保额会长大。

康盛保的是重大疾病特定关爱金，对于保单前10年首次发生的重大疾病，额外给付保额35%，相当于赔付保额135%。但是限制：被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。

区别五：癌症的二次赔付

两者的癌症二次赔付包括恶性肿瘤新增、复发、转移和持续的状态，两款癌症理赔门槛较宽松。

主要的区别在于：康盛保是自带癌症2次赔付，且未限定首次发生的重大疾病须是癌症，第二次和第三次都是额外保障，加量不加价，这样的理赔条款明显的更加人性化。但是需注意：两次癌症的赔付间隔5年，间隔期较长。具体见条款：

超级玛丽旗舰版可选择附加癌症二次赔付，恶性肿瘤多次赔付是以附加险的方式附加在主险上的。

分为两种情况：

一是首次非恶性肿瘤，间隔1年后，确诊为癌症，可获赔；

二是首次确诊恶性肿瘤，间隔3年后，癌症的新发、复发、转移可再次获赔。

区别六：身价保障和附加医疗险组合

身价：

超级玛丽旗舰版是成年后按保额赔付的。

康盛保的身价保障是未成年退3倍保费，成年赔保额，无论是对于未成年还是成年而言，身价保障足够。

医疗险组合：

超级玛丽旗舰版是线上投保产品，无法附加医疗险，需要另外投保补充。

康盛保可附加的0免赔医疗-安康保住院医疗和百万医疗-高诊无忧百万医疗险，保证续保5年，和重疾险搭配健康保障完整。见续保条款：

区别七：百年人寿和光大永明人寿实力对比

（1）网点分布

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布广泛。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点：

（2）公司偿付能力

2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率依次为238%。

而百年人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力分别是93.29%和121.82%，风险评级为C，百年人寿的偿付能力虽然逼近银保监会所规定的红线区域，在披露报告中显示银保监会没有对百年采取监管措施。虽然偿付能力不会对重疾险有所影响，但对于保险公司来说可能会医疗险有波动。

（3）消费者投诉情况

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司都比较靠后，客户服务质量都比较好：

互联网保险越来越受到众人关注，不仅保障内容全，投保灵活性好，费率的“地板价”让其优势更为突出。但是目前的互联网保险在身价保障和附加医疗险组合上有不完善的地方。超级玛丽旗舰版作为一款网销重疾险，兼有互联网保险的优劣势。对于加保提高保额性价比高。

百年人寿的康盛保保障全，赢在能附加完整的医疗险，对于追求全面保障的人士比较适合。