健康尊享D是一款会长大的百万医疗险，对比起泰康内部健康尊享的其他系列，这是目前内部最好的一款医疗险，社保能抵消免赔后，续保审核比较为宽松，给予了用户一定的安全感，可免责条约里有不少需要关注的点。

微医保百万医疗险，只需关心停售风险，针对第一年发生的理赔，第二年不会拒保，续保稳定性强较强。罹患重症每日补贴100元，相当于一个月多出3000元工资，可是开设了随机开发人工审核投保，一部分人群即将面临体检才可承保的局面。

那么，两款产品对比，哪款更好呢？本期关注：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在核保、承保细节、免责条约、免赔额、费率上的差异

一、先看基本信息：

三大相同点：

1、都含有人工审核：

泰康健康尊享D是一款依附在主险上才能销售的产品，自带人工审核功能。

泰康在线微医保百万医疗险，自带核保功能，但需要留意的地方在于“随机开发人工审核投保” ，部分人群，譬如小孩与老人或某些年轻的成年人承保时会需要提交体检报告。

体检报告项目有：普检、心电图、腹部超省、胸片、血常规、尿常规、乙肝两对半、肝功能、肾功能、血糖血脂的检查，但没有体检报告无法投保。

2、重疾0免赔：

在保险精算师的眼里，一万元的免赔额远远要比100万元的保额更值钱。所以免赔额越低，就意味着没有报销门槛，意味着保险公司发生理赔风险的概率高。两款产品对于重症不设门槛费，相当人性化。

3、承保责任都齐全：

医疗费用的报销全面，对于住院可能产生的费用，主要是住院保险金、特殊门诊保险金、门诊手术保险金、住院前后门急诊保险金。这两款百万医疗都有包括。

区别一：续保审核不同

微医保百万医疗险续保条款是，不会因为被保人健康而拒绝续，只需要关注停售风险。

泰康尊享健康D的续保是前二年需要审核，第三年开始不需要，比市场上不能续保的要很多。

区别二：免赔额设计不同

微医保和泰康尊享健康D都能重疾0免赔，但尊享健康D还能多出一个特点就是能够社保抵扣免赔，假设严重肺炎住院用掉了6万元，社保报销了3万，然后尊享D是不需要扣除免赔1万的，正常情况下可以赔付3万。其条款为：

区别三：创新条款不同

微医保百万医疗险：目前增值服务比较耀眼，主要的优势有：

（1）重疾津贴：罹患重疾补贴为100元/天，以180天为限；

（2）癌症额外特定药：确诊为恶性肿瘤后，发生合理且必须的院外特定药品，可以报销，但每次剂量不能超过1个月，且必须是国家药品管理局批准的国内上市药。

（3）海外医疗：90日等待期后（续保与新保单都有此限制），确诊癌症后，经报销公司授权的服务商，在亚洲以内国家发生的合理的药物可以按照70%报销。

泰康健康尊享D条款创新的主要的优势有：

（1）先行给付住院费：一旦罹患重疾，可先行给付限额的2%，微医保未有这样的设计；

（2）保额会长大: 泰康健享尊享D等于保额会长大，第一年开始无发生理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。

区别四：免责细节不同

健康尊享D免责中不赔付宫外孕和法定传染病，这是不太合理的，其他百万医疗险都赔：

法定传染病甲类和乙类涉及面非常广泛，覆盖了：

甲类传染病：也称为强制管理传染病，如：鼠疫、霍乱；

乙类传染病：也称为严格管理传染病，包括：传染性非典型肺炎、艾滋病、脊髓灰质炎、人感染高致病性禽流感、麻疹、流行性出血热、狂犬病、流行性乙型脑炎、登革热、炭疽、细菌性和阿米巴性痢疾、肺结核、伤寒和副伤寒等等。

微医保百万医疗险由多个条款构成，其中主要是看《住院医疗费用A款》+《附加恶性肿瘤海外医疗》，《住院医疗费用A款》免责中没有不合理的约定，但海外的恶性肿瘤医疗里有几点需要留意：

第一点：国家地域有限定，只限于亚洲；

第二点：亚洲国家就诊关于职业病一律不赔，牵扯比较广泛。

区别五：费率不同

在相同的条件下，泰康健康尊享D并没有性价比优势：

产品点评：微医保百万医疗险前期投保，会对部分人群产生较大的不便，需要提供体检报告资料，可是是有利的，后续牵扯到理赔会更加方便。并且经常严格审核承保的产品，赔付率降低，也许意味着续保稳定性增强，对于消费者来说益处更大。尊享健康D非常有特色，但是投保价格与免责细节上的问题需要关注，但免赔额设计比较好，还是有一定投保意义。