平安小福星价格较为接地气，起保条件保费超过3000就能投保，同样也能搭配和少儿平安福一模一样的医疗险种组合。核心保障全面，有少儿特疾双倍赔，还能附加癌症多赔险种，不过轻疾综合保障上有要留意的细节。

太保少儿超能宝3.0，是一款定期返本型重疾险，既保了儿童阶段的疾病，又能满足家长老年养老的心理，加之少儿常见的白血病、手足口等是赔双倍保额+保费，保障特别足，但是最长保障30年成年后面临保障中断的情况，到期再购买可能面临保费高、高龄难买重疾险的困境，所以还是要搭配终身型产品做足保障。

那么两款产品具体适合哪样的人群购买呢？

本文主要分析：

1、两款产品在险种组合、投保方式上的区别

2、在疾病定义、赔付规则的细节解读

3、不同年龄的交费价格对比

4、附加医疗险组合的区别

一、先看产品基本信息对比

区别一：险种组合不同

少儿超能宝3.0：属于返还型产品，主险重疾险附加两全险，平安到期返保费的1.5倍，假设发生重疾40万元赔付之后，合同终止，附加险也同时终止。

小福星：属于保障型产品，并无满期金，但可附加意外险与恶性肿瘤多赔保障。值得关注的是主险和重疾保额不是1比1，发生重大疾病赔付以后，后续保费免交，附加的长期意外和所有附加险依然有效，继续承担保险责任。

区别二：保障方式不同

少儿超能宝3.0：保障30年，固定交10年保障30年，交费方式上有一定的局限性。

重大疾病高发年龄阶段集中在40-70岁之间，假设17岁投保，少儿超能宝3.0只能保障至47岁，不能全面覆盖重疾多发年龄段，有一定不足，小福星承保终身，不需担心此类问题。

小福星：承保终身，提供了10年交、15年交、20年交费，可按自身需求选择供不同期限的缴费方式，灵活感较强。

区别三：重疾赔付规则及加量赔付

小福星：保100类重疾，赔保额；少儿特疾保15类，双倍赔。发生合同内的特定疾病相当于赔保额200%，50万的保额可以赔100万。

但是有条件限制：首次发生的重疾须是特定疾病才能赔，见条款：

少儿超能宝3.0：保100类重疾，赔保额+保费；少儿特疾保15类，双倍赔+保费。

少儿重疾的头号杀手“白血病”，让不少父母谈癌色变，在这两款产品上，对于白血病赔付设计都很暖心，不过单从赔付比例来看，少儿超能宝3.0的保障更突出。

区别四：轻症疾病定义

赔付规则上：

小福星可附加轻疾保障，只保10类赔3次都是保额20%，没有保额递增功能。

少儿超能宝3.0保50类赔3次20%，在赔付的额度上两款产品一样，但是就保障的疾病种类而言，少儿超能宝3.0的保障更加齐全。

疾病定义上：

简单点来说，轻疾是没有行业划分标准的，譬如重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。对于的高发轻疾的保障，对比详情如下：

总结：在【皮肤癌】【原位癌】的理赔上小福星可以说是目前市面上赔付最好的险种之一，确诊即赔，不用积极积极治疗，而少儿超能宝3.0要积极治疗之后才赔；不过在【轻微脑中风后遗症】的赔付上，小福星要更严格；在【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】上更加的宽松。值得关注的是小福星缺少【慢性肾功能衰竭】的赔付，高发轻症的保障有缺失。

疾病的“隐形分组”：

两款产品有轻症疾病多项赔一项的情况，保障的疾病种类减少，有疾病种类凑数的嫌疑，具体的疾病种类如下：

区别五：产品交费价格对比

不同年龄的交费价格如下：

区别六：附加医疗险组合区别

无免赔医疗：

少儿超能宝3.0附加心安怡，是不保证续保的，续保的年年审核，对于上年度发生理赔，有可能出现下年度无法续保的情况。如下：

小福星附加健享人生住院医疗险保证续保五年，主要是解决小病住院，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，且同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。

百万医疗险：

少儿超能宝3.0搭配的乐享百万，合同上约定的是要年年审核，但是要留意是否有特别约定内容，提到上年度的理赔不影响下年度的续保。

小福星附加的平安E生保保证续保版5年，是寿险渠道一款百万医疗险，不能单独购买，须与重疾险搭配购买，此外医药费代垫的增值服务很实用，续保稳定很好，在一定程度上解决了用户的经济压力的问题。续保条款如下：

区别七：是否可选附加癌症多赔

小福星可附加平安暖心保，发生癌症赔一次，但是交费不便宜，0岁孩子保个30万也需要1700多元，价格比较高；

此外还可以附加恶性肿瘤约定，癌症的新发、转移、复发都能赔，但是间隔期５年较长，对于生存率不高的癌症患者实际用处不大。不过这些都是作为长期附加险存在，可自行选择搭配投保，且一旦发生重大疾病之后，附加的长期险依然有效，比较人性化，投保的灵活度也更高。

少儿超能宝3.0不能附加癌症多次赔付，在当前癌症多发的背景下，如果想要癌症的多赔保障，只能购买其他的险种了。

少儿超能宝3.0和小福星，其实是两款不同类型的少儿重疾险，定位也不同，少儿超能宝3.0较适合想满期返还又兼顾全面保障的家庭，但是成年之后的保障要额外考虑。

小福星承保终身，核心保障也足够，附加意外与恶性肿瘤保障不会因为主险的结束而终止，更重要的是附加医疗险健享人生实用性很强，不用担心健康保障有缺口。