光大永明作为一家有着央企加持的公司，有实力，有资本，旗下的童佳保尊享版保障全面，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，疾病分组合理，轻疾和中症赔付比例位于同类产品中较高的水平。可选恶性肿瘤二次赔付，保障期灵活，可选固定保到70岁，到期不退保费是消费型的，但是交费便宜，也可固定保终身，保障期更长。

新华健康无忧C3成人版是重疾单赔的产品，只是在老版基础上增加了轻重疾疾病保障种类，前10个保单年度发生重疾或身故可叠加赔付20%，同时，分男性和女性，各自3类癌症额外保障，搭配医疗险完整，仍需要留意百万医疗险的续保情况。

那么，这两款产品对比有何不同？

1、两款产品在投保年龄上的不同

2、两款产品的交费期、保障期和费率的不同

3、两款产品在疾病保障不同

4、两款产品在医疗险搭配上的不同

一、产品基本信息了解

区别一：投保年龄有不同

新华健康无忧C3是有分成人和少儿版，成人版的区分男性和女性的投保年龄，男性最高年龄只到56岁，女性最高年龄只到61岁。

童佳保尊享版的投保年龄是涵盖了少儿和成人，且不区分男性和女性。从出生30天-55岁。

区别二：交费期和保障期，来看两款产品的费率

童佳保尊享版的交费期选择多，最长只支持20年交费，保障期限灵活选，可以固定选择到70岁，作为消费型险种，到期不退保费，但是交费要便宜。

健康无忧C3成人版的交费期可以支持30年交，交费期长有利于医疗险保障的更久，豁免权益更大化发挥，同样保额下保费压力会更小。

两款产品的费率对比如下：

区别三：疾病保障不同

轻疾保障：

轻疾赔付比例：童佳保尊享版的轻症是35类赔4次，按保额的45%，赔付比例在同类产品中算是比较高的。

健康无忧C3成人版是55类赔3次，按保额20%，与主流赔付相比较而言，还是比较低的。

轻疾疾病定义：轻疾是没有统一的疾病定义，各家公司的操作会有不同，由保险行业协会统一规定的25类重疾中有6类是属于必保的责任，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻症）、肾功能衰竭。各自所对应的常见轻疾定义有不同。

童佳保尊享版和健康无忧C3成人版在早期癌症、病变上的疾病定义一致，在冠状动脉介入术的定义上大体上差别不大，只是童佳保尊享版在定义中有提到要首次实际实施，新华的并没有。区别在轻微脑中风后遗症，童佳保尊享版是保中症，定义条件是二选一；健康无忧C3成人版是轻症只需要满足肌力三级以下就好；不典型的急性心肌梗塞是童佳保尊享版要宽松，只需满足四选二的条件。慢性肾功能衰竭是新华健康无忧C3成人版只需要持续90天，相对宽松。对比如下：

重疾保障：

健康无忧C3成人版是重疾单赔，但是重疾责任有叠加赔付。前十年发生重疾或身故可叠加赔付保额20%。

另外还有10类特定严重重疾，如骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。在重疾赔付基础上额外赔20%。

童佳保尊享版是重疾分组多赔，分组合理，恶性肿瘤是单独一组，不与其他重疾混合，是大大提高了其他重疾获赔概率。

中症保障：

童佳保尊享版有单独设中症责任，中症赔付比例到了60%，是同类产品中赔付比较高的。

区别四：癌症赔付设置有不同

健康无忧C3的癌症赔付是叠加到重疾责任，分为男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。确诊癌症后，除了给付重疾金，还有额外20%的赔付金额。

童佳保尊享版是作为可选责任，癌症可多次赔付，除了首次癌症按保额赔付后，第二次、第三次癌症满足间隔期三年以上，也是按保额赔付。第二次或第三次的恶性肿瘤赔付门槛较宽松，包括了新增、转移、复发、持续。

区别五：搭配的附加医疗险不同

童佳保尊享版有无忧住院医疗险，续保上是需要年年审核的，相比较保证续保的产品来说，有着较大的局限性。另外百万医疗险搭配需要另外进行补充。无忧住院医疗险的续保条款规定如下：

健康无忧C3成人版的医疗险组合分析

1、无免赔医疗险-附加住院无忧，针对小病住院医疗费可以报销，可以保证续保5年，对于抵抗力弱的群体有利，但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。

2、附加的百万医疗康健华贵B，续保是要年年审核的，这对于百万医疗险来说是不足，不利于医疗险的接续，有可能会发生赔付后，无法投保医疗险的情况。

产品点评：

童佳保尊享版的保障期灵活选择，加上重疾多赔，可附加癌症多赔，保障责任完整，轻疾和中症赔付额度高，只是要留意下医疗险附加问题。

健康无忧C3成人版的投保年龄分男女，重疾单赔，但是有叠加赔付，对于癌症赔付是叠加在重疾上进行，有分男女，重疾责任做了延展，还是需要留意医疗险的续保情况。