友邦作为第一家进驻内地的外资公司，以精细化服务著称，在中高端客户群体中有口皆碑，旗下的产品从客户角度出发，根据需求进行搭配。

最新上线的欣悦一生重疾险，分成人版和少儿版两个版本，欣悦一生成人版2019以主险和附加险组合的形式投保，保障160种疾病，轻症的赔付达7次，且赔付保额递增，附加倍无忧和爱无忧增加了重疾多赔和恶性肿瘤多赔的优势。

保障的设计看似很有优势，是否真的名如其实，值得下手购买了？

本文主要分析：

1、欣悦一生成人版（2019）在核心保障、附加险上的比较优势

2、欣悦一生成人版（2019）在轻疾划分上要留意的细节

一、先看产品基本信息

二、主要优势分析

1、保障全面充足

本险种是主险和附加险组合投保，常见的组合形式：友邦全佑惠享2019（主险）+全佑爱无忧（附加险癌症多赔）+倍无忧D款重疾（附加险）+附加添益B住院费用+智选康惠荣耀（2019）医疗（附加险）+长期意外(附加险)，可覆盖大病、小病、意外等人生突出的风险，重点谈一谈各自的特色：

（1）附加险倍无忧D款重疾：欣悦一生成人版2019重疾只赔一次，当加上倍无忧D款后，可实现多次赔付。

但需要留意的是这款附加险两个细节：

其一，两次重疾赔付间隔期是1年，时间不是太短；

其二，癌症并没有单独分组，理赔门槛稍微有点高。

（2）附加险全佑爱无忧：癌症可多次赔付，很好的弥补了附加险倍无忧D款重疾，癌症无单独分组的缺陷，理赔条款宽松，包括癌症的新发、复发、转移或持续存在，只是间隔期时间比较长，高达5年。

（3）附加添益B住院费用：这款住院医疗险可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，很实用。

（4）智选康惠荣耀2019医疗：针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，续保上条款未做出明确的规定，需要关注续保政策。

（4）附加长期意外险：友邦的长期意外险保的时间很长，可保至75岁，自然灾害可以赔双倍保额，其他意外赔保额。

2、搭配癌症多次赔付，发生重疾合同不终止

在投保的时候选择附加爱无忧癌症多赔险种后，发生重大疾病，合同不终止，条款如下：

3、轻症定义优秀

这款产品重疾疾病定义涵盖了常见的疾病种类，轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别。但是在银保监会要求必须承保的6种重大疾病（分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭）对应的高发轻症上，欣悦一生2019都有承保，且疾病的理赔门槛还较宽松，具体对比如下：

从上表可以看出，欣悦一生成人版2019在早期癌症的赔付上不是最好的，只能说是追随主流，毕竟有某安的早期癌症三项各赔一次且前两项确诊即赔；另外在不典型的心肌梗塞上面限定两项，比某些四选二的严格；慢性肾功能衰竭持续180天比要求持续90天的门槛高些。

但是在轻微脑中风后遗症的赔付门槛上稍微宽松些；还有在冠状动脉介入术的赔付上，增加了手术方式。

4、重疾和医疗保障全面

友邦的重疾和医疗险组合全面，友邦以“注重客户服务和体验”闻名，附加添益B住院费用保证续保，在百万医疗险的续保上虽然未明确规定续保无审核，但是医疗险实际续保审核很宽松，整体上组合可靠。

三、值得注意的细节

1、捆绑意外险销售保费不便宜

欣悦一生2019成人版会强制捆绑销售意外险，这样限制了投保的灵活性，强制捆绑销售还会大大提高了保费，对于预算有限的朋友们并不友好。

2、附加的百万医疗续保不明确

附加的添益B无免赔医疗保证续保3年明确规定，但是附加的百万医疗-尊享智选康惠，续保条款未做出明确的规定，在投保的时候要关注保险公司续保审核规则。

从客户反馈来看，不少客户发生轻重疾情况下，友邦医疗险仍然接受需补，实际续保审核应该比较宽松。

3、轻症疾病的赔付有隐形分组

友邦轻疾种类高达60类，但是出现了多个疾病只赔一个的现象，如：

四、计划书

欣悦一生成人版2019常见计划书：

总结

欣悦一生2019成人版是一款优缺点鲜明的产品，市场区分度很强，附加的医疗组合很强势，在核心保障比较全面，意外、大病、小病保能保，但前提是必须要有银子，适合有一定经济能力的家庭支柱购买。