君康人寿旗下的多倍宝至尊版不仅在保障上齐全，涵盖了轻中重疾，赔付次数多，轻疾赔付额度递增的，且可附加两全，平安到期可返还保费。保险产品的设计符合保疾病又返保费的心理。

光大永明人寿旗下的超级玛丽旗舰版作为单赔重疾险，以高性价比著称，涵盖了重症、中症和轻症三大保障类型，保障全面，此外还有癌症二次赔和重疾额外赔，投保方式灵活费率低，只是需注意医疗险组合。

保险市场的供需相互制约，有需求才有市场。对于消费者而言，购买保险产品没有最好，只有更好。那么这两款产品到底哪款更加适合自己？

本文主要分析：

1、两款产品基本信息对比

2、两款产品不同年龄交费价格

3、两款产品在疾病定义、核心保障上等细节不同

4、两家公司的实力对比

一、先看产品基本信息

区别一：交费期及保障期限的区别

超级玛丽旗舰版最多可以分30年缴费，多倍宝至尊版最长缴费期只有20年，通常缴费期越长越好。不仅能发挥保费豁免的最大功能外，分摊到每年的保费更少，更能缓解用户投保经济压力。

在保障期限上，超级玛丽旗舰版可选保至70或80或终身，对于有了终身保障，想要提高保额的人群，保至70岁完全能覆盖重疾高发年龄，价格很划算，只是要知道选择保定期是纯消费型险种，而多倍宝至尊版只能选保终身。

选择不同的交费方式和保障期限，交费价格不一样，具体的价格区别如下：

区别二：身价保障的不同

超级玛丽旗舰版是18岁前退保费，18岁后返保额，成年身价保障设计合理。

而多倍宝至尊版的身价保证是成年前返2倍保额，成年后是在保额、保费、现价中取大赔付，这样的设计能避免大龄投保保费倒挂，对于老年人投保友好。

区别三：附加责任的不同

多倍宝至尊版可附加两全责任，既可以保病，平安到75岁可满期返还保费。迎合了大众的有病保病，无病养老的心态。

只是注意附加两全险的投保年龄是0-55岁，主险的投保年龄是0-60岁，投保年龄有不同。

超级玛丽旗舰版没有附加两全责任，但是在承保责任这块，投保的灵活度高，可根据自身的需求选择，可选责任包括身故、癌症二次赔付保障，保险责任越丰富保费越高。

区别四：轻症承保内容不同

赔付规则：

多倍宝至尊版保35种轻疾，以保额递增的方式赔3次，比例分别是30%、35%、40%，多次赔付不设间隔期。

超级玛丽旗舰版保35种轻疾，赔三次只是赔付保额固定为30%，赔付保额设计能追随主流，但不是最优的，市面上有轻疾赔付额度已达到45%甚至60%。

但是两款产品在实际的赔付过程中都有多项赔一项的情况，即隐形的分组，这样理论上来说降低了多次赔付的概率。具体的分组疾病如下：

疾病的定义：

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。在对应的高发轻症赔付上具体对比如下：

小结：

从上表可看出，这款产品在高发轻症的疾病定义上保持一致，不同公司产品中能一致的还是比较少见。

区别五：重疾保障内容的区别

多倍宝尊享版：这款是重疾分4组赔4次，两次重疾赔付间隔180天，但是恶性肿瘤不单独分为一组，意味者可能会出现其他重疾赔付后，高发癌症无法获得赔付情况。

也不能附加癌症多赔弥补重疾赔付癌症未单独分组的缺陷，还是有一定的局限性。

超级玛丽旗舰版：重疾单赔，但是可附加癌症二次赔付险种，这样对于高发的癌症保障全面。

此外，在重疾的给付上，还有加量不加价的额外给付。只是有条件限制：投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第10个保单周年日之前，重大疾病保险金额外给付保额的35%。见条款：

此外还有附加癌症二次赔付，赔付的条款合理，包括癌症的新增、复发、转移以及持续。具体分为两种情况：

（1）第一次确诊为癌症，3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额；

（2）第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病，1年后首次确诊癌症新发，额外赔付1倍基本保额。

区别六：两家公司实力对比

网点分布

保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。

光大永明人寿综合实力强，在全国有22家分公司，如下：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

君康人寿是2006年成立，规模较小，知名度远不如大品牌中国人寿、平安和太保。目前在全国仅在北京、江苏、浙江、黑龙江、上海有分公司，网点分布不是很广泛，对于保单的后续服务可能存在不及时的情况。

消费者投诉情况

消费者投诉的排名中，两者的排名总体都还是靠后的，具体的见下表：

1、价格上

无论是附加还是不附加两全，多倍宝至尊版在价格上的劣势很明显，超级玛丽旗舰版还能保至固定年岁70或80岁，交费价格更加便宜，对于加保提高保额的性价比很高。

2、疾病的保障上

多倍宝至尊版的重疾癌症未单独分组，且不能附加癌症多赔，在疾病的保障上存在一定的漏洞。而超级玛丽旗舰版的癌症二次赔付条款宽松，保障更加全面。

3、保障的完整性上

两款产品都不能附加医疗险，如果一旦发生重大疾病，住院就诊的费用得不到报销，健康保障是不完整的，需要后续再补充其他的完善的医疗险。

4、服务时效上

君康人寿的网点分布还不是很完善，相对来说光大永明人寿的更加便捷。

多倍宝至尊版的保障全面，但是重疾分组不合理，且疾病定义不佳有隐藏分组。好在疾病保障和保费返还兼顾，平安到期可满期返还，只是公司规模小网点覆盖面不大。

超级玛丽旗舰版保障全面，费率低，投保方式灵活，只是附加医疗险不完整，适合有了终身保障，加保提高保额的人士选择。