百年人寿的产品以性价比著称，在互联网的热销的康惠保尊享版，保留了老版在细分群体，分为男性、女性和少儿，特定重疾额外赔付。在疾病数量上有增加，另外保障责任有拓展，轻疾多赔且赔付额度依次递增，癌症有二次赔付，交费期有20年或30年交，费率低仍具备优势。

光大永明人寿推出的超级玛丽旗舰版，不仅重轻中症都包罗齐全，在40岁以下人群投保的前十年还多送35%赔付金，附加癌症多赔约定符合国情，定义宽松，身价保障中可灵活选择，满足了只想终身保的全又想费率低的人群。

两款线上热销的重疾险，区别点在哪里？

1、两款产品的保障期不同

2、两款产品的轻重疾保障不同

3、两款产品特色保障不同

4、两款产品身价、费率对比

5、百年人寿和光大永明公司实力分析对比

一、产品基本信息了解

共同特点：

1、无法附加医疗险组合

康惠保尊享版和超级玛丽旗舰版都是属于互联网线上热销的险种，有互联网保险的不可避免的情况，在医疗险组合上不能附加，毕竟重疾险解决了收入损失的问题，医疗费用还是一般人难以承受，报销问题是需要通过另外投保组合的方式附加无免赔医疗险和百万医疗险。

2、常见轻疾定义一致

轻疾定义没有统一的规定，各家公司的操作不同，重疾疾病有25类是由保险行业协会统一规定的，其中有6类是属于必保重疾，可以看出其所对应的轻疾如：早期癌症、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等，两款产品在其定义方面保持一致，如下表所示：

3、两款产品都有轻疾隐藏分组

康惠保尊享版和超级玛丽旗舰版都是轻疾多赔，两者存在轻疾隐藏分组，即多种疾病只赔一种的情况，也削弱了轻疾多赔的意义。疾病划分基本保持一致，如下：

区别一：保障期不同

康惠保尊享版的保障期是保终身，覆盖期长，不用担心出现保障断层的情况。

超级玛丽旗舰版的保障期选择多，有定期保到70岁或80岁，作为消费型重疾险，平安到期不退保费且交费便宜。或者是保终身，覆盖期更长，可以满足不同群体的需求。

区别二：疾病保障不同

轻疾保障：

赔付比例上的不同:康惠保尊享版是轻疾35类赔3次，轻疾赔付比例递增，依次按保额的30%、35%、40%的比例进行。

超级玛丽旗舰版的轻疾赔付是按照35类赔3次，赔保额30%，基本与主流赔付比例持平。

重疾保障：

光大永明超级玛丽旗舰版是单次赔付型险种，但40周岁之前保单前十年发生大病，可多增加保额35%赔付。

康惠保尊享版的重疾是单赔，若是首次发生的为非恶性肿瘤的重疾，合同就会终止。

区别三：其他特色保障内容不同

康惠保尊享版

1、有癌症二次赔付，二次癌症的赔付门槛宽松，新增、复发、转移和持续都可保障。只是留意下二次癌症赔付间隔期要3年以上，另外首次确诊的重疾需要是恶性肿瘤，才有癌症多赔，首次重疾为非恶性肿瘤的疾病，无癌症多赔。规定如下：

2、男性、女性和少儿不同群体的特定重疾额外赔付可赔30%，这点和康惠保旗舰版类似，女性和少儿特定重疾数量在旗舰版基础上有增加。

光大永明超级玛丽旗舰版可选癌症二次赔付，分为两种情况，若是首次为非恶性肿瘤重疾，间隔一年罹患恶性肿瘤可以赔付；另外一种情况是第一次确诊恶性肿瘤，进行重大疾病的赔付之后，第二次因癌症新发、复发转移及持续治疗进行赔付需3年以后。

区别四：身价保障不同

康惠保尊享版线上销售的险种，退保费，无身价保障，需要额外补充。

光大永明超级玛丽旗舰版的成年后赔保额，身价足够。

区别五：费率对比不同

超级玛丽旗舰版的保障期选择多，定期保障交费更便宜，康惠保尊享版是固定保终身的，两者存在费率差别，如下：

区别六：光大永明和百年人寿的公司实力对比

1、网点分布情况：

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布广泛。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：

2、偿付能力：

2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率依次为238%与238%。

而百年人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力分别达到了93.29%和121.82%，风险评级为C，百年人寿的偿付能力虽然逼近银保监会所规定的红线区域，在披露报告中显示银保监会没有对百年采取监管措施。虽然偿付能力不会对重疾险有所影响，但对于保险公司来说可能会医疗险有波动。

3、客户投诉率：

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔数据，消费者投诉上的状况，依据最新的《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，百年人寿的排名在光大永明的前面，意味着投诉也相对偏高，需要留意客户服务的情况：

产品点评：

康惠保尊享版作为百年性价比比较高的产品，出来细分群体额外赔特定重疾，对于癌症可二次赔付，但是要留意若首次确诊为非恶性肿瘤重疾，该项责任不在承担。保终身的产品费率上还是有优势。

超级玛丽旗舰版保障期灵活，满足不同群体需求，可依据保障期不同费率价格也不同，保障责任上有特色，癌症多次赔付，首次确诊的癌症或非癌症的重疾，只是有间隔期的区分，定义还是要更宽松。同样作为线上产品，身价保障也是比较足的。