健康福少儿版作为人保健康专门为儿童研发重疾险，在支付宝蚂蚁保险销售，在保额选择与保障期限都相对灵活的前提下，每月分期付款保费的方式，不失为工薪族父母多了一种选择，只是自带着网销重疾险惯用的“通病”。

金福人生少儿版作为太保内部最好的少儿产品，针对少儿群体特定疾病双倍赔，还有针对老人的特定疾病赔付，组合搭配的百万医疗险有代垫功能，加上间接承诺续保，保障上可获取相当全的保障，不过轻疾条约中有值得留意的细节。

两款产品如何选择？

本期主要分析：

1、金福人生少儿版和健康福少儿版两大相同点分析

2、金福人生少儿版和健康福少儿版在费率对比

3、两款产品在轻疾定义、特定疾病条约、附加医疗险上的不同解析

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、儿童专款专用产品：都是针对17岁以下的儿童研发的一款重疾险，都自带高发少儿特疾额外赔付的产品，儿童阶段保障足。

成年后的身故赔保额，体现长大成人作为经济支柱的爱与责任；重疾赔1次，轻疾赔3次，核心保障相同，都属于少儿常规型重疾险。

2、轻疾上都有隐形分组：轻症疾病几类只赔一类，简单点来说就是存在着隐形分组，加大了多次赔付的门槛，两款产品都有不同程度隐形分组情况：

区别一：交费与承保期限差异

金福人生少儿最长缴费期只有20年，且只能选保终身。

支付宝健康福少儿重疾：相对在承保与交费期限上更“活”，可保30年或者保到70岁，这样加大了阶段性的儿童健康的重疾保额，且交费压力更小费率更低（消费型产品）。也可作为保障型产品承保终身，不用担心孩子老来无保险可保的局面。

健康福少儿重疾险，可支持30年交费，不仅比金福人生少儿（20年）交费更能发挥出轻疾豁免的最大优势外，费率上也很亲民：

区别二：轻症承保的内容和细节区别

赔付的规则：健康福少儿重疾轻疾保30类赔3次，可以赔保额30%，相对赔付比例更高。

金福人生少儿55类轻症疾病赔3次每次赔保额的20%，赔付的比例不及支付宝健康福。

轻症的定义：行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。两款产品还是有所差异：

小结：

在高发的轻症上，健康福少儿慢性肾功能衰竭缺失；在早期癌症、不典型心肌梗塞和轻微脑中风后遗症的理赔上两款产品是一样的；冠状动脉介入手术的理赔上健康福少儿的增加了一项，可供选择更多。以此来看，两者高发轻症赔付各有优劣。

区别三：少儿特定疾病赔付

支付宝健康福少儿重疾：20类特定少儿高发疾病，和重症一一对应，只要发生了少儿特疾，赔双倍保额，合同结束。

金福人生少儿版15类少儿特定疾病翻倍赔，覆盖了儿童多发大病白血病、手足口等，买30万赔60万。

此外还有老年10类特疾多赔，61岁之后保10类老年特定疾病，对于老年人的关爱更足，从长远来看，保障更全面。

区别四：附加医疗险组合

支付宝健康福少儿重疾：互联网重疾险的通病，没有医疗险组合。

金福人生少儿版：附加的0免赔医疗险是安心住院，最高保额6万，但不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，发生严重肺炎或者慢性病造成第二年拒保现象，但好在百万医疗-乐享百万2018续保稳定性得到了一定保障，可弥补疾病造成的经济损失，此外医药费的垫付服务比较人性化。

区别五：适用人群不同

支付宝健康福少儿重疾：将部分轻疾纳入了中症保障，提高了赔付比例，此外在费率上也有一定的优势，不仅能保定期，缴费还可以分期，非常适合加大重疾保额使用。

金福人生少儿保障全，加上少儿与老年赔付也比较人性化（特定赔双赔），还有有间接承诺续保的乐享百万兜底，适合追求全面保障预算充足家长为孩子投保。

作为两款特色鲜明的少儿重疾险，健康福少儿注重保障的性价比，投保的灵活度更高，同时作为一款网销险种，避免不了的没有附加的医疗险；而金福人生少儿的保障全面，大病、小病都能报销，此外主险和重疾保额非1比1，最大程度的保障了附加险的有效性，但是交费价格相对会较贵些。金福人生少儿版组合健康福少儿，不仅保障覆盖全，还能最大程度用最少保费加大保额。