增额终身寿险怎么买合适？掌握三个要点，保你不上当！
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增额终身寿险保障和收益并存，风险较低，所以很多想要获得收益和身故保障的消费者都会考虑投保一款增额终身寿险。那么，增额终身寿险怎么买合适呢？掌握三个要点，保你不上当。
一：了解IRR
有的保险销售人员可能不算厚道，在销售增额终身寿险的时候会说预定利率为2.5%。但事实上，此2.5%指的是保额年复利增长利率。也就是说，增额终身寿险的保额会按照2.5%的利率逐年复利增长。但想要看增额终身寿险的收益，要看的是现金价值的真实IRR，而现金价值则是随着保额的增长而增长，它的真实IRR往往是小于2.5%的。
值得一提的是，有的增额终身寿险还可以附加分红。附加分红后，真实IRR往往会更高，后期还有可能超过2.5%。需要注意的是，保险分红是无法确定的，它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。
二：注意减保条款
增额终身寿险可以灵活减保领取的特点也是很多消费者选择它的原因之一。不过需要注意的是，增额终身寿险的减保规则并非只有一种，常见的有4种，即：
1. 每次减保不超过实际已交保费的20%（无论现金价值涨到多少，每年最多只能取已交保费的20%）。
2. 每次减保不超过累计已交保费的20%（减保后累计保费会减少，所以假设年交10万，交5年，那么若第1次减保取10万，累计保费就会变成40万，第2次减保最多就只能取8万，以此类推）。
3. 每次减保不超过保单年度初基本保额的20%（能取出的是当时现金价值的20%，限制比较多，后面减保拿到的钱可能会比前面的少）。
4. 每次减保不超过合同生效时基本保额的20%（基本保额是不变的，随着现金价值的增长，后面年份减保拿到的钱会比前面的多，是最为宽松的一种减保方式）。
需要注意的是，有的增额终身寿险还会限制减保时间，比如有的增额终身寿险要求保单生效满5年后才能申请减保。
三：注意投保人被保人和受益人的设立
投保人可以理解为交钱的人，也是减保拿钱的人。一般来说，如果有第二投保人的话会更好。所谓第二投保人，就是指第一投保人身故后，第二投保人可以接替这份保单，而投保人对保单拥有绝对的处置权。
被保险人就是受到增额终身寿险保障的人，不建议选择年纪已经很大的人作为被保险人。因此保单的持有时间越长，那么保值增值的时间也就越长，收益也越高。
受益人可以由投保人/被保险人指定，被保险人身故后，身故保险金就会直接赔付给受益人，具有财富定向传承的功能。当然，如果没有指定身故受益人的话，那么被保险人的身故保险金就会赔付给法定受益人（按法定继承人的顺序进行赔付）。
关于增额终身寿险怎么买合适就说到这里，希望对你有所帮助。
