海外保险优势和劣势分析

不论是健康保单也好，还是理财型保单也罢，最终的目地是成为人或者家庭规避风险的工具。家庭富裕的人越来越多，大家不再屈忠于国内保单，而是把眼中瞄向了海外。那么，它有什么缺陷吗？希财君整理了一些材料，我们共同分析一下海外保险优势和劣势。

2018海外保险优势和劣势分析

一、2018海外保险优势：

（1）投保年龄更宽松：

以海外保险来说，可以接受70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保，不过内地保单在这方面就差强人意多了，总所周知，55周岁之后是重大疾病的“分水岭”，为了规避产品运营的亏损风险，内地保单往往在健康保险投保年龄责任上有限制，超过55周岁的人群就不可以投保了，当然也有一些专属老人健康保险的出现，但是往往相机比不高。

（2）投保保额：

在国内，为了规避道德沦陷，往往未成年的身故保障有限制，最高不能超过10万元，但是海外保险买个数十万美金的保障是可以获得通过的。

（3）保单费率：

以同类型分红险产品作计较，同时以30岁男性来说，投保国内大型寿险公司的平****盛終身寿险（分红*）为例，基本保额10万元，需要交费20年，每年交纳的保费2910元。

而海外保单投保香港友****终身保（分红保单）为例，18年缴费期，每年保费吸烟男性为1773元，不吸烟男性则为1552元。

交费时间更短，保费更划算，只有一半的费用。

二、2018海外保险弊端

（1）赔付较为苛刻

既然说倒是海外保险优势和劣势分析，它是有弊端的，以保障范围来说，在某些方面海外保险的保障是比内地苛刻的。原位癌与甲状腺癌，在内地保单中只要有轻症条款，都可以赔付，不过以海外保险来来说，关于原位癌的说明采用了列举法，仅限于**部位的原位癌，才是在保障范围内的。

（2）法律法规层面

海外保单提倡的是“最高诚信原则”，而内地的“如实告知原则”，在海外如果日后理赔时如果保险公司发现你不诚信，那就会拒赔。不过在内地，施行的是“如实告知”原则，保险公司问什么答什么，不问则可以不答。

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