保额相同的重疾险 保费和保障有啥不同
忙碌而紧张的现代人,随时都可能面临疾病的挑战,重疾对一个家庭的伤害是巨大的,提前做好对抗重疾的财务保险保障,大有必要性。那么,保额相同的重疾险,保费和保障有啥不同?
以一名33岁的女性为例,设定了大病保险保额为46.2万元,分别来看看5款重大疾病保险所需交纳的保费及享受的保障到底有何区别?
一、重疾险A
保费 14044元
交费年限 19年
保障年限 终身
保障疾病 80种大病+35种轻症
情况说明 三次轻症+三次重症赔付,轻症赔保额的20%,即92400元,轻症赔付后不影响重症赔付额度,重症可赔46.2万元,特定重疾如乳腺癌、肝癌、肺癌赔保额的150%,即69.3万元,身故保险金46.2万元。
二、重疾险B
保费 9492元
交费年限 20年
保障年限 终身
保障疾病 60种重症+26种轻症
情况说明 一次轻症+一次重症赔付,轻症赔保额的20%,即92400元,轻症赔付后不影响重症赔付额度,重症可赔46.2万元,身故保险金46.2万元。
三、防癌险
保费 6900元
交费年限 10年
保障年限 30年
保障疾病 恶性肿瘤,不含原位癌
情况说明 恶性肿瘤确诊赔46.2万元,身故支付保费的110%。满期返还所交保险费
四、定期重疾险
保费 13120元
交费年限 20年
保障年限 保障至70周岁
保障疾病 40种重疾+10类轻症
情况说明 轻症赔保额的20%即92400元,重症赔保额的120%即554400元,身故保障金462000元,70岁满期,返还所有保费
五、分红型重疾险
保费 16137元
交费年限 20年
保障年限 终身
保障疾病 50种重疾
情况说明 疾病保额随分红逐年递增,前几年,保额浮动很小,比462000元略多一些,时间越长,保额越高。身故保障亦是如此。投保20年后,可转换成年金,满足养老需求。
看了上面几个示例的介绍,市民心中大概有了了解,不同的保费,所能享受的保障是不同的,我们可以总结出这么几点:
1.作为重大疾病保险的一种,防癌险保障的都是癌症,范围不如其他重疾险广泛。防癌险没有保到终身的,最高保到80岁,但是它的优势在于费用相对比较低。
2.定期重疾险的保障时间也是有限制的,在合同期限之内,可以享受的保障同一般重疾险相似。它跟防癌险的共同之处在于,到一定年龄后,保险合同就终止了。但是这之后的大病风险就无法再保障。对于一些比较想得明白的人来说,70岁之后拿着这笔钱吃喝玩乐,也是挺好的,但必须提醒一下,70岁甚至80岁之后的疾病风险挺高的,最好有别的防备方式。
3.重疾险A和重疾险B是比较主流的大病保险险种,都是保终身,费用有差别,A产品保障疾病种类较多,亮点在于它可以赔付三次轻症和三次重疾,一些特殊病种,可以赔付保额的150%。B产品,保的是一次重症和一次轻症。但是,费率优势也是非常明显的。
4.分红型重疾险都是一个主险和一个附加险组合在一起,所以保费要比单纯的重疾险要高。它的保额随着时间会增加,特别是在20~30年后,分红预期年化预期收益高了,保额也会增长可观。它兼顾了保障跟养老,未来保单可以转换成现金,用于养老。