全球高端医疗保险产品对比
医疗保险,对我们人民老百姓来说并不陌生,因为医疗保险就是我们生活当中最最常见与常用的保险,没有之一。但是,随着人们的生活水平不断提高,医疗费用也在不断提高,基础的医疗保险已经远远满足不了人们的生活需要了,为此,有非常多的人瞄上了那份从前专门针对高端人士,外籍人士,部分中国高管,和外派海外的工作人员他们的保险——高端医疗保险。
百万医疗险
高端医疗保险,保费交一年保一年,属于消费型,即你今年交了一万,结果一年内你没看病,这部分钱全归保险公司所有。明年要继续保,要再交一万,但保险期内一旦生病,基本上都是100%报销,自己不用掏什么钱。高端医疗保险最大特点是可以100%报销门诊,住院等各项医疗费用;公立医院、私立医院、国际医院不限;用药和治疗服务不限;保额非常高,市场主要产品保额都在800万以上。
健康保险盈利模式与传统寿险不同,寿险靠集资再投资盈利,而健康险的利润主要来自于初始保费减去佣金,管理费,再保费用和赔付出去的费用,净利润比例视险种不同,通常在1%-25%之间。这个利润率比一般寿险投资回报率要高很多,为了提高保费保证利润,保险公司通常与非常好的医院建立良好的合作关系,一方面通过与好医院合作,保险公司可以给被保险人提供更优质放心的服务,提升满意度,另一方面,医院可以不断吸引优质病源,而且不用担心看病费用问题,并为保险公司降低风险,保证利润。
市场上专业健康险公司只有平安健康,人保健康(PICC),昆仑健康和和谐健康四家,不过在高端医疗保险市场上,只有平安健康保险的平安高管全球医疗保险(Ping An Worldwide Executive Health Plan) 能占有一席之地,近几年国外健康险公司招商信诺进入国内市场。下面就五家公司五款产品进行比较一下:
保障范围 Insurance Coverage
五家公司保障内容差不多(100%报销门诊、住院、牙科、生育、紧急救助、海外医疗等)。
保障额度 Annual Amount
招商信诺要高一些,达到2000万,其余都在1000万左右。
医疗网络 Hospital Network
GBG和平安的差不多,都以三甲医院和特需门诊为主,主要分布在大中型城市,太平和国寿稍次、GBG、太平和国寿是外采网络,平安是自建网络;招商信诺国内自建网络,国际利用信诺国际的强大网络优势。
服务水平 Services
五家都处于抢市场阶段,均能提供双语服务,追求服务质量,五家均能支持直付,简化理赔流程,招商信诺和平安健康险支持门诊预约服务和第二海外诊疗意见,其它三家没有。
价格优势 Price
五家产品价格均在1万到10万之间,平均价格为1.5/年/人,具体价格要按每个被保险的身体健康和年龄,还有具体的保障国家需逐一查询。
产品组合 Product Combinations
平安的产品组合无疑是最全的,高管全球医疗可以和员工补充医疗保险,意健险,年金,信托产品进行组合,招商信诺的产品组合也相当丰富,分别覆盖高中低不同人群的不同需求,太平和国寿要次之,GBG产品相对单一,不利于企业统一采购。
专业性 Professionalism in health insurance
招商信诺是国内第一家集出单与服务集一家的保险公司。GBG和平安健康险专做健康险, 自己设计产品,发展医院网络,与医院建立良好的关系,自身服务标准会不断提高;太平和国寿只把健康险作为一个补充,网络和服务均采取外包手段,不利于长期发展健康保险。
拓展阅读
写在最后:每个地区的社保政策都不同,我花了一两个月整理了几篇社保精品文章,感兴趣的话,可以点击查看:
《2024年省、自治区和直辖市最新社保缴费基数一览表》
《买养老保险,退休后可以领多少钱?》
《2024年各省平均退休金一览表》
《2024年31省市养老保险计发基数表,算一算养老金补发》